Finanšu terminoloģijā "uzkrājumi" nozīmē to pašu, ko "uzkrājas". Procenti tiek uzskatīti par uzkrātiem, kad tie tiek pievienoti konta atlikumam, kas uzkrājas par aizdevumiem, piemēram, hipotēku, uz krājkontiem, studentu aizdevumiem un citiem ieguldījumiem.
Interese var uzkrāties jebkurā laika grafikā; parasti periodos ietilpst diena, mēnesis un gads. Ikdienas uzkrājums, piemēram, nozīmē, ka procentu summas konta atlikumam tiek pievienotas katru dienu. Dažiem mūsdienu aprēķiniem ir interese nepārtraukti pieaugt, pamatojoties uz matemātiskām formulām, kuras laiku saīsina arvien smalkāk, kad laiks tuvojas nullei.
Taustiņu izņemšana
- Uzņēmumi uzkrāj procentus katru dienu, ja viņi uztraucas par aizdevuma pamatkapitāla būtisku samazināšanu pirms termiņa beigām. To visbiežāk novēro ar kredītkartēm un aizdevumu starpībām, kas iegūtas no brokeru starpniecības. Kā patērētājam daudz izdevīgāk ir iegādāties kredītus, kas uzkrājas mēnesī vai gadā. Tie ir vairāk paredzami, un tiem ir arī psiholoģisks ieguvums. Vispārīgi runājot, parādniekiem labāk veicas ar retākiem uzkrāšanas un salikšanas periodiem, savukārt noguldītājiem labāk ir ar periodiskākiem periodiem.
Ikdienas uzkrāšanas piemērs
Apsveriet USD 100 000 hipotēkas aizdevumu ar 15% GPL, kas tiek uzkrāts katru dienu. Pieņemot, ka līgumam ir 365 dienu gads (daži ir 360), dienas procentu likmi var atrast, dalot 15 ar 365. Šis aprēķins dod dienas procentu likmi 0, 0410958%.
Uzkrātie procenti pirmajā hipotēkas dienā ir vienādi ar USD 100 000 x 0, 0410958% vai USD 41, 0958. Konta atlikums otrajā dienā pēc noapaļošanas ir USD 100, 041.10. Pārejot ārpus otrās dienas, procentu uzkrāšana ir atkarīga no pārskata perioda.
Uzņēmumi nopelna visvairāk naudas, kad uzkrāj procentus katru dienu.
Ir daži aizdevēju veidi, kuri ikdienas uzkrājumu izmanto gandrīz visur. Acīmredzamākais piemērs tam ir kredītkaršu firmas, kuras ir iemācījušās izmantot savas bieži vien pārmērīgās procentu likmes, lai nopelnītu savam uzņēmumam visvairāk naudas.
Vēl viens piemērs ir tas, kad ieguldītājs ņem maržinālo aizdevumu no viņu starpniecības. Tā kā rezerves aizdevumus parasti izmanto ieguldījumiem īsā laika posmā, brokeriem katru dienu jāuzkrāj procenti, lai gūtu peļņu no aizdevuma.
Saliktie procenti
Uzkrāšanas un salikšanas periodi bieži ir atšķirīgi. Salikšana maina konta bilanci, no kuras tiek veikti uzkrāšanas aprēķini. Ja procentu likmes tiek apvienotas mēnesī, tad katram mēnesim ir “salikšanas datums”, kurā iepriekšējie uzkrātie procenti tiek summēti un kļūst par jauno bāzes bilanci.
Ņemiet iepriekšējo 100 000 USD hipotēkas piemēru. Sastādot katru mēnesi, ikdienas uzkrātā summa USD 41, 0958 ir vienāda katra mēneša pirmajā mēnesī. Apvienotajā datumā visi kopējie uzkrātie procenti par šo punktu tiek pievienoti jaunai pamatsummai. Katru dienu otrajā mēnesī tiek izmantots jauns, salikts aizdevuma atlikums.
Einšteins par saliktajiem procentiem slaveni teica: "Tas, kurš to saprot, to nopelna; tas, kurš to nedara, maksā." Investoriem ir svarīgi saprast, ka parādi ir pretēji ieguldījumiem, un bieži vien ir labāk samaksāt parādu - it īpaši tā veida, kas katru dienu veidojas, nekā tas ir jaunu investīciju iespēju meklēšana. Tas nav tik bezgaumīgi, taču tas bieži ir labākais solis, lai sasniegtu jūsu finansiālo brīvību.
