Ikvienam darba devējam, kurš piedāvā 401 (k) pensijas plānu, katram plāna dalībniekam ir jāiesniedz bezmaksas kopsavilkuma plāna apraksta kopijas, gada pārskata kopsavilkums un dalībnieka konta gada pārskats.
Turklāt katram dalībniekam ir likumīgas tiesības rakstiski pieprasīt daudz citas informācijas par 401 (k), tā sponsoriem un tā vadību.
Kamēr prospekts nav vajadzīgs, daudzi 401 (k) sniedzēji izsniedz katra plānā piedāvātā fonda prospektu. Ir arī juridiska prasība iesniegt prospektu par paša darba devēja krājumiem, ja tas tiek piedāvāts tā plānā.
Taustiņu izņemšana
- Kamēr prospekts nav vajadzīgs, daudzi 401 (k) sniedzēji izsniedz katra plānā piedāvātā fonda prospektu. Kopsavilkuma plāna apraksts ir nepieciešams ikvienam pensijas plānam, uz kuru attiecas Darbinieku pensionēšanās ienākumu drošības likums. Pabalstu un seguma izlietojuma kopsavilkums vienkāršā valodā, lai apkopotu galvenās plāna iezīmes, ieskaitot ieguvumus un pārklājuma ierobežojumus.
Kopsavilkuma plāna apraksts
Kopsavilkuma plāna apraksts jeb SPD ir dokuments, kas plāna dalībniekiem sniedz "vissvarīgākos faktus, kas viņiem jāzina par viņu pensionēšanās un veselības pabalstu plāniem, ieskaitot plāna noteikumus, finanšu informāciju un dokumentus par plāna darbību un pārvaldību., "norāda ASV Darba departaments (DOL).
SPD ir nepieciešams ikvienam pensionēšanās plānam, uz kuru attiecas Likums par darbinieku pensijas ienākumu drošību (ERISA). Plāna sniedzējam ir jāatklāj darbinieku atbilstības prasības, pabalstu aprēķināšanas kārtība, tiesību piešķiršanas grafiki un sīkāka informācija par to, kā iesniegt pabalstus. Ja mainās plāns 401 (k), darba devējam tiek prasīts visiem dalībniekiem sniegt būtisku izmaiņu kopsavilkumu, kurā sīki aprakstītas izmaiņas un kā tās ietekmē plānu.
Gada pārskata kopsavilkums
Gada pārskatu kopsavilkums ir iesniegts DOL, un tajos ir iekļauta finanšu informācija par plāna 401 (k) aktīviem. Šos pārskatus bieži sauc par "5500 pārskatiem", jo tie ir iesniegti valdības veidlapā 5500.
Katram dalībniekam ir likumīgas tiesības pieprasīt daudz informācijas par 401 (k), tā sponsoriem un tā vadību.
Papildus informācija
Plānos ir jāiesniedz arī ieguvumu un pārklājuma (SBC) kopsavilkums, kurā, izmantojot skaidru, skaidru valodu, cita starpā, apkopoti segtie ieguvumi, izmaksu dalīšanas noteikumi un seguma ierobežojumi. Plāniem un emitentiem noteiktā laikā dalībniekiem un saņēmējiem ir jāsniedz SBC, ieskaitot rakstiskus pieteikuma materiālus, atjaunošanas laikā, pēc īpašas uzņemšanas un pēc pieprasījuma.
Pēc rakstiska pieprasījuma plāna administratoram katram darbiniekam ir arī likumīgas tiesības:
- Vēl viens SPD eksemplārs, gada pārskata kopsavilkums vai gada pārskata pilna kopija. Visu dokumentu, kas 401 (k) plānā iesniegti Darba departamentam, kopijas, ieskaitot apdrošināšanas līgumus, darba koplīguma līgumus un plāna aprakstus. Pilns to darba devēju un darbinieku organizāciju saraksts, kas sponsorē 401 (k) plānu, ieskaitot adreses. Plāna administratoram ir tiesības iekasēt saprātīgu summu par šīs informācijas kopijām.
Ja darba devējs izvēlas savus darbiniekus automātiski uzņemt 401 (k) plānā, tad darba devējam ir arī jāsniedz automātiskās uzņemšanas procesa apraksts un dalībnieku tiesības.
Informācijas trūkuma novēršana
Ja plāna dalībnieks nespēj iegūt no plāna administratora nepieciešamo informāciju, kopijas var iegūt arī ar rakstisku pieprasījumu Darbinieka darbinieku pabalstu drošības administrācijas departamentam (EBSA). Dalībniekiem tiek piemērota "nominālā maksa par kopēšanu" par pakalpojumu, ja tā pārsniedz 100 lappuses. Adrese ir ASV Darba departaments, EBSA Publiskās informācijas birojs, N-1515 telpa, 200 Constitution Avenue, NW, Vašingtona, DC 20210.
Dalībniekiem jānorāda savs vārds, adrese un tālruņa numurs, lai EBSA varētu sekot līdzi pieprasījumam.
Grunts līnija
Informācija, kas atbalsta 401 (k) vecuma pensijas plānu, bieži mainās, un ir pārāk svarīga, lai to ignorētu. Informācija ir brīvi pieejama, ja dalībnieki zina, ko viņiem ir tiesības redzēt un kā to lūgt.
