Jūs varētu domāt par “banku” kā vietu, kur glabāt savus uzkrājumus un norēķinu kontus, taču šīs finanšu iestādes piedāvā daudz vairāk. Palielinoties konkurencei un attīstoties tehnoloģijām, bankas (ieskaitot krājaizdevu sabiedrības un krājbankas) piedāvā arvien vairāk pakalpojumu, kuru mērķis ir piesaistīt un noturēt klientus. Neatkarīgi no tā, vai atverat savu pirmo krājkontu vai jau vairākus gadus veicat banku darbību, ir noderīgi zināt, kādus pakalpojumus jūsu banka piedāvā, lai jūs varētu pilnībā izmantot savas iespējas. Lai sāktu darbu, šeit ir saraksts ar citiem pakalpojumiem, kurus sniedz bankas.
Citi kontu veidi
Likmes ir tādas, ka jums ir norēķinu konts, lai apmaksātu rēķinus un ikdienas tēriņus, kā arī krājkonts ārkārtas fonda izveidošanai. Lielākā daļa banku piedāvā arī naudas tirgus kontus, kuriem ir tendence piedāvāt labākas procentu likmes nekā krājkontus, kā arī noguldījumu sertifikātus (CD), koledžu uzkrājumu plānus, individuālos pensiju kontus (IRA) un ieguldījumu kontus.
Šie konti ir izstrādāti, lai palīdzētu jums ietaupīt ilgāka termiņa finanšu mērķu sasniegšanai - domājiet par koledžu bērniem un pensiju jums - un palīdzētu jums palielināt savu bagātību, ieguldot naudu. Šajā krājkontā, piemēram, jūs varat maksāt tikai 0, 01% procentus, bet pārvietot šo naudu kompaktdiskā, un tas varētu nopelnīt 3%. Ja jums ir papildu nauda norēķinu vai krājkontos, ir vērts izpētīt citu bankas kontu piedāvājumus, lai redzētu, vai ir labāka vieta, kur atlicināt skaidru naudu.
Kartes
Iespējams, ka norēķinu kontam jau ir pievienots bankomāts vai debetkarte, taču banka var piedāvāt arī savu firmas kredītkarti. Tā kā plastmasa ir liels bizness, daudzas bankas vēlas, lai jūs reģistrētos, lai saņemtu karti, piemēram, lielas naudas prēmijas, naudas un ceļojumu atlīdzības programmas un papildu balvas esošajiem klientiem. Protams, jūsu banka, iespējams, nepiedāvā tādu karti, kas jums derētu vislabāk, tāpēc maksā par pirkumiem, lai atrastu labāko piedāvājumu.
Aizdevumi
Viens veids, kā bankas nopelna naudu, ir noguldījumu pieņemšana, pēc tam to izmantojot, lai izsniegtu kredītus klientiem. Krājaizdevu sabiedrību galvenā struktūra, piemēram, ir savstarpējās palīdzības cikla izveidošana, kurā viena dalībnieka uzkrājumi pārvēršas otra biedra aizdevumā. Papildus standarta hipotēku un auto aizdevumu programmām vairums banku piedāvā arī mājas kapitāla kredītlīnijas - kas ļauj aizņemties pret pašu mājās esošo kapitālu - plus refinansēšanas aizdevumus, privātpersonu aizdevumus, privātu studentu aizdevumus un mazo uzņēmumu aizdevumus. Ņemiet vērā, ka jūsu banka, iespējams, nepiedāvā labākos aizdevuma noteikumus vai likmes, tāpēc pirms lēmumu pieņemšanas ir ieteicams salīdzināt citu banku piedāvājumus (gan ķieģeļu javas, gan tiešsaistes).
Seifi
Seifs (dažreiz saukts par seifu) ir individuāli nostiprināts konteiners, kas atrodas apdrošinātas bankas glabātuvē. Jūs, iespējams, varēsiet no savas bankas iznomāt seifu, lai saglabātu drošībā savus svarīgos personiskos dokumentus - piemēram, līgumus un biznesa dokumentus, militāros izpildes dokumentus, fiziskos krājumus un obligāciju sertifikātus, kā arī kolekcionējamus priekšmetus un ģimenes mantojuma vietas.
Tā kā seifam varēsit piekļūt tikai bankas darba laikā - un, iespējams, ne brīvdienās un svētku dienās -, jums vajadzētu uzglabāt tikai tādas lietas, kas jums nevajadzēs ārkārtas situācijā. Pases, medicīniskās instrukcijas, noturīgas pilnvaras un citi dokumenti, kas jums pēkšņi varētu būt nepieciešami, ir labāk glabāt drošā vietā mājās. Ņemiet vērā, ka kastes saturs nav apdrošināts tāpat kā skaidra nauda jūsu norēķinu un krājkontos. Ja vēlaties segumu priekšmetiem, kas atrodas jūsu seifā, jums pašam būs jāiegādājas apdrošināšana. Jūsu mājas apdrošināšanas polises braucējs ir piemērota vieta, kur sākt.
Uzticības pakalpojumi
Trasta konts ir fiduciārs darījums, kurā norīkots trešās personas pilnvarnieks kontrolē aktīvus citas personas vai grupas vārdā, kas pazīstama kā labuma guvējs vai saņēmēji. Pilnvarnieks bieži ir ģimenes loceklis, advokāts vai grāmatvedis, kurš ir uzņēmies atbildību par konta pārvaldīšanu, taču tas var būt arī jūsu bankas uzticības departaments. (Lai iegūtu vairāk, skatiet sadaļu Vai jums vajadzētu uzticēt savu uzticību? )
Parasti bankas sniedz divus galvenos uzticības pakalpojumus: trasta administrēšanu un ieguldījumu pārvaldību. Būdams trasta administrators, bankas trasta departaments var kalpot kā vienīgais pilnvarotais vai līdzpārvaldnieks kopā ar citu personu, lai pārliecinātos, ka ar kontu rīkojas saskaņā ar trasta noteikumiem, kas var ietvert čeku un īpašuma izmaksu, konta vērtspapīru pārvaldīšanu, iesniedzot federālos un federālos nodokļus par trastu un uzturot pienācīgu trasta aktīvu apdrošināšanu. Bankas var iekasēt gada maksu par šiem pakalpojumiem vai izrakstīt rēķinu pēc à la carte principa, ja katram pakalpojumam ir noteikta īpaša maksa.
Kā ieguldījumu pārvaldnieks bankas trasta departaments var pārvaldīt trasta aktīvus un ieguldīt un atsavināt aktīvus saskaņā ar trasta dokumentiem. Šie portfeļa pārvaldības pakalpojumi parasti maksā no 1% līdz 2% no pārvaldītajiem neto aktīviem, par kuriem jāmaksā minimālā maksa. Lai gan vairums banku pieturas pie tradicionālajiem ieguldījumiem, piemēram, akcijām, obligācijām, skaidrās naudas un nekustamā īpašuma, dažas specializējas īpašās aktīvu klasēs. Piemēram, Teksasas banka var koncentrēties uz ieguldījumiem liellopiem un tiesībām uz eļļu, savukārt banka Ņujorkā var specializēties uz nekustamo īpašumu.
Vai bankas, krājaizdevu sabiedrības un krājbankas atšķiras?
Tādus terminus kā “banka”, “krājaizdevu sabiedrība” un “krājbanka” bieži lieto savstarpēji aizvietojami, taču pastāv dažas atšķirīgas atšķirības. Bankas, piemēram, ir kopienas, reģionālas vai nacionālas bezpeļņas korporācijas, kuras pieder privātiem ieguldītājiem un kuras uzrauga akcionāru ievēlēta direktoru padome.
Krājaizdevu sabiedrības, no otras puses, ir bezpeļņas finanšu kooperatīvi, kas pieder biedriem un kurus pārvalda tās locekļu izvēlēta direktoru padome. Biedri parasti vieno kopīgas saites (pazīstamas kā krājaizdevu sabiedrības “dalības lauks”), piemēram, strādā pie viena darba devēja vai pieder tai pašai skolai vai arodbiedrībai. (Plašāku informāciju skatiet 6 krājaizdevu sabiedrības ieguvumi .)
Visbeidzot, krājbankas (parasti sauktas par krājbankām) specializējas nekustamā īpašuma finansēšanā. Tos pārvalda ievēlēta direktoru padome, un tie pieder korporācijai vai savstarpējai sabiedrībai - privātam uzņēmumam, kurā īpašumtiesības ir sadalītas starp klientiem vai apdrošinājuma ņēmējiem. Krājbankām vienmēr ir “SSB” vai “FSB” pēc nosaukuma, lai norādītu, vai tās ir valsts krājbanka (SSB) vai federālā krājbanka (FSB).
Kaut arī visas šīs vienības piedāvā vienādus banku pamatpakalpojumus (piemēram, norēķinu un krājkontus), bankas koncentrējas uz biznesa un patērētāju kontiem; krājaizdevu sabiedrības uzsver patērētāju noguldījumu un aizdevumu pakalpojumus; krājbankas koncentrējas uz nekustamā īpašuma finansēšanu.
Grunts līnija
Bankas piedāvā virkni pakalpojumu, kas pārsniedz pārbaudi un krājkontus. Par bankas pakalpojumu klāstu varat uzzināt, apmeklējot tās vietni, piezvanot uz klientu apkalpošanas numuru vai pārtraucot personīgu apmeklējumu vietējā filiālē. Ja jūsu banka nepiedāvā jums nepieciešamos pakalpojumus, iespējams, ir laiks atrast jaunu, neatkarīgi no tā, vai tā ir ķieģeļu un javas krājaizdevu fonds jūsu dzimtajā pilsētā vai tiešsaistes banka, kas piedāvā izdevīgas likmes.
Ņemiet vērā, ka jūsu banka, iespējams, piedāvā vairākas savu kontu versijas - tā, piemēram, var piedāvāt studentu, attiecību, premjerministra un “zelta” norēķinu kontus. Tā kā šie dažādie konti piedāvā dažādas priekšrocības, ir vērts piezvanīt savai bankai (vai meklēt tiešsaistē), lai pārliecinātos, ka jūsu finansiālajam stāvoklim ir vislabākais konts. Ja, piemēram, norēķinu kontā saglabāsit minimālo atlikumu, iespējams, varēsit izvairīties no ikmēneša uzturēšanas maksas. Tāpat, ja esat vecāks pieaugušais, jūs varat pretendēt uz “bezmaksas” pārbaudi bez ikmēneša maksājumiem un bez konta minimuma. Neatkarīgi no tā, vai jūs iepērkaties jaunā kontā vai pārliecinieties, vai esošam kontam joprojām ir finansiāla nozīme, ieteicams apskatīt banku piedāvāto pakalpojumu klāstu.
