Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
SigFig un Personal Capital ir unikāli robo-konsultanti jomā, kas kļūst pieblīvēta ar ļoti līdzīgiem konkurentiem. SigFig izceļas kā tipisks piespraužamo robo-konsultantu veids, ko daži brokeri piedāvā. Šī papildu pieeja ļauj SigFig izvairīties no nepieciešamības veidot tādas lietas kā izglītības centrs, ļaujot platformai koncentrēties uz palīdzības sniegšanu jūsu portfelī. Personīgais kapitāls ir unikāls gandrīz pretējā virzienā, piedāvājot īpaši stabilu platformu, kas īpaši izstrādāta, ņemot vērā klientus ar lielu neto vērtību. Fakts, ka konta minimums sākas no 100 000 USD, daudziem ieguldītājiem liek personisko kapitālu nepieejamā vietā. Tomēr mēs apskatīsim šīs divas unikālās platformas, lai redzētu, kura no tām ir labāka izvēle jūsu portfeļa pārvaldīšanai.
- Minimālais konta daudzums: 2000 USD
- Maksa: 0, 25% (pirmie 10 000 USD ir bez maksas)
- Vislabāk piemērots ieguldītājiem ar norēķinu kontiem Schwab, Fidelity vai TD AmeritradeIdeal cilvēkiem, kuriem nepieciešama rīcība, jo viņi var sarunāties ar finanšu konsultantiem un izmantot ērto vadlīniju lietotniParedzēts, lai būtu pievilcīgi jauniem investoriem ar bezmaksas aktīvu pārvaldīšanu līdz konta vērtībai. pārsniedz USD 10 000
- Minimālais konta daudzums: 100 000 USD
- Maksa: no 0, 89% līdz 0, 49% kontiem, kuru summa pārsniedz 1 miljonu USD
- Lieliski piemērots pieredzējušiem investoriem ar lielu tīro vērtībuParedzēts, lai nodrošinātu pārtikušajiem investoriem augsta līmeņa diversifikāciju par ļoti konkurētspējīgu samaksu, salīdzinot ar tradicionālo augstākā līmeņa aktīvu pārvaldīšanu. Personālā kapitāla naudas programmai vajadzētu patikt investoriem, kuri meklē augstākas nekā vidējās FDIC apdrošinātās intereses.
Mērķu izvirzīšana
SigFig uzdod jums jautājumus par vecumu, ienākumiem, riska toleranci un ieguldījumu horizontu. Nav instrumentu, kalkulatoru vai mērķu dalījuma, un investīciju horizonts ir ierobežots līdz īstermiņa, vidēja termiņa un ilgtermiņa ieguldījumiem. Pensiju un labklājības veidošanas sadaļas var jums palīdzēt plānot mērķus, un labi apdzīvotu, bet novecojušu emuāru var būt grūti atrast, jo tas ir slikti saistīts ar galvenajām lapām. Potenciālie klienti pirms konta finansēšanas 15 minūtes var konsultēties ar finanšu konsultantu, savukārt aktīvi klienti, kuriem ir vismaz 10 000 USD pārvaldīti aktīvi, jebkurā laikā var sarunāties ar konsultantu.
Emuāra saturā ir ietvertas dažādas mērķu plānošanas tēmas, bet maz kalkulatoru vai rīku. Konta pārvaldības saskarne piedāvā daudz iespēju turēt rokās, izmantojot vadlīnijas, kā arī informāciju par finansējuma līmeņiem un portfeļa kombināciju, ja jūsu mērķi netiek sasniegti. Izmantojot platformu, varat arī pārskatīt ikmēneša darījumus, papīra tirdzniecības modeļu portfeļus un izveidot plašus uzraudzības sarakstus.
Personīgais kapitāls piedāvā rakstus un ceļvežus mērķu plānošanai, taču tie ir sīki, bombardējot jūs ar nozares vārdiem. Personīgais kapitāls publicē arī ikdienas emuāru ar jaunumiem tirgū un norisēm. Jums tiek piedāvāts importēt trešo personu finanšu kontus, ieskaitot bankas, investīciju un kredītkartes, izveidojot plašu finanšu pārskatu un pašreizējo aktīvu sadales analīzi. Tas galvenokārt tiek izmantots, lai palīdzētu informēt par pensijas plānošanu, kas ir galvenais personīgā kapitāla piedāvātais mērķis. Jūs varat platformai pievienot mērķus, kas nav saistīti ar aiziešanu pensijā, lai gan nav lielas palīdzības, lemjot par mērķa lielumu vai iemaksu prasībām.
Pensijas plānošana
Personīgais kapitāls spīd, kad runa ir par pensijas resursiem, kas ietver patentēto viedās atsaukšanas rīku, kas paredzēts, lai palielinātu pensijas ienākumus, izdalot ar nodokli apliekamus, no nodokļiem atliktus un beznodokļu ienākumus. Turklāt Personīgais kapitāls konsultēs jūs par aktīvu sadali 401K kontos un palīdzēs arī sagatavot labdarības dāvanas. Labdarības dāvanu atbalsts ir rets piedāvājums robo-konsultāciju nozarē, taču tas der mērķa tirgum, ko patur prātā personīgais kapitāls.
SigFig nodrošina noderīgu emuāru, kurā ir daudz rakstu par pensiju plānošanu, bet nav kalkulatoru vai rīku. Tomēr klientiem ir pieejami arī plaši pensijas plānošanas resursi Fidelity, Schwab vai TD Ameritrade.
Kontu veidi
Personīgais kapitāls un SigFig aptver visbiežāk izmantotos kontu veidus. Personīgais kapitāls kā pilna servisa robo-konsultants, nevis piespraužams piedāvā plašāku kontu klāstu, ieskaitot 529 koledžas uzkrājumu plānu. Izmantojot kontu veidus, protams, ir svarīgi tikai tas, vai robo konsultants piedāvā tos, kurus plānojat izmantot.
Personīgā kapitāla kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP pensijas kontsTrustsKases vadības konti529 koledžas uzkrājumu plāni
SigFig kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP izbeigšanās konti
Funkcijas un pieejamība
Gan Personīgais kapitāls, gan SigFig kā galveno iespēju piedāvā cilvēka pieskārienu. Pirms konta finansēšanas SigFig nāk ar bezmaksas 15 minūšu konsultācijām ar konsultantu, kā arī ar regulāru piekļuvi pēc reģistrēšanās. Visi personīgā kapitāla klienti saņem neierobežotu piekļuvi finanšu konsultantiem, kā tas tiek gaidīts ar augstākā līmeņa konsultācijām. SigFig piedāvā pilnvērtīgas mobilās lietotnes iOS un Android, kā arī piekļuvi Fidelity, Schwab vai TD Ameritrade lietotnēm, kamēr Personal Capital lietotnēm trūkst dažas galvenās funkcijas, kas pieejamas tikai vietnē. Funkciju ziņā tomēr nav skaidra ieguvēja, jo tas ir atkarīgs no tā, kuras funkcijas jūs galu galā izmantosit.
Personīgais kapitāls:
- Finanšu plānotājs: klients jebkurā laikā var sarunāties ar specializētu konsultantu. Konkurētspējīga cenu noteikšana augstvērtīgiem indivīdiem: Programma labi konkurē ar līdzīgiem bagātības pārvaldības pakalpojumiem augstāka līmeņa konkurentiem.Sociāli apzinās ieguldījumi: Portfeļi var ietvert ilgtspējīgu ekspozīciju, izmantojot atsevišķus krājumus. un sociāli apzinās ETF.
SigFig:
- Piekļuve finanšu konsultantam: klienti, kuru pārvaldītajos aktīvos ir vismaz 10 000 USD, jebkurā laikā var konsultēties ar finanšu konsultantu. Bezmaksas portfeļa izsekotājs: Ērts portfeļa izsekotājs ļauj potenciālajiem klientiem bez spiediena “uzpūst riepas”. Augstākā līmeņa brokeri: Viņi pārvalda apgrozāmie līdzekļi Schwab, Fidelity vai TD Ameritrade, kamēr TD Ameritrade tiek atvērti jauni konti.
Maksas
Personīgā kapitāla pārvaldīšanas maksa 0, 89% apmērā un minimālā iemaksa USD 100 000 apmērā efektīvi ierobežo pakalpojumu sniegšanu personām ar lielu tīro vērtību. Maksa nokrītas līdz 0, 79% aktīviem no USD 1 000 000 līdz 10 000 000 un līdz 0, 49% aktīviem, kuru summa pārsniedz 10 miljonus USD. Maksa sedz jūsu tirdzniecības izmaksas, bet, pārskaitot līdzekļus, un, ja jūs maksājat ETF izdevumus, vidējie 0, 08%, jums var rasties pārtraukšanas izmaksas. Ir vērts atzīmēt, ka personīgā kapitāla bezmaksas plānošanas rīkiem nav vajadzīgas nekādas finansiālas saistības.
SigFig iekasē maksu par 0, 25% no pārvaldītajiem aktīviem, kas pārsniedz USD 10 000, un ir zem šī sliekšņa. Klientiem jāmaksā arī maksa par ETF ar izdevumu koeficientiem, kas vidēji ir no 0, 07% līdz 0, 15%. SigFig nepieprasa tirdzniecības vai izbeigšanas maksas, bet ETF pārdošana var radīt priekšlaicīgas izbeigšanas izmaksas.
Minimālā iemaksa
Personīgais kapitāls un SigFig ir ļoti tālu viens no otra, ja runa ir par minimālajiem noguldījumiem. Personīgā kapitāla minimālais USD 100 000 piespiedīs daudzus investorus meklēt citur, savukārt SigFig minimālais USD 2 000 ļauj klientiem pārskatīt galvenās funkcijas ar ierobežotu risku.
- Personīgais kapitāls: 100 000 USDSigFig: 2 000 USD
Portfeļi
Personīgajam kapitālam un SigFig ir tāda pati plašā pieeja portfeļa veidošanai un uzturēšanai, bet personīgajam kapitālam ir gan stingrāka metodika, gan dziļāka aktīvu izvēle. Personīgā kapitāla drošības analīzes metodes ietver:
- Attiecīgo vērtspapīru grozu vai indeksu pārbaude, lai izvēlētos vēlamos atribūtus. Vērtspapīru vai tirgus segmentu vēsturisko attiecību novērtēšana attiecībā pret otru.Vērtspapīru novērtēšana, pamatojoties uz vēsturiskajiem un plānotajiem finanšu rādītājiem.Noteiktības noteikšana, pamatojoties uz emisijas veikšanu cenas ietvaros. cikls
Personīgais kapitāls piedāvā 12 portfeļu veidus, no kuriem lielākā daļa balstās uz klasiskajiem Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principiem un ir pielāgoti gandrīz neierobežotām stratēģiskām variācijām un klienta riska profilam un finanšu mērķiem. Negatīvie ir tas, ka jūs nevarat redzēt ieteikumus par portfeli, kamēr neesat runājis ar norīkoto konsultantu konta izveidošanas laikā. Portfeļi tiek uzraudzīti un līdzsvaroti, kad tie pārvietojas ārpus aktīvu sadales robežām. Kopējais portfeļa apgrozījuma mērķis ir 15% vai mazāk, un tas ir paredzēts, lai palielinātu nodokļu ietaupījumus.
Personīgā kapitāla ieguldījumu filozofija pārsniedz soli, kas pārsniedz nodokļu zaudējumus, cenšoties optimizēt klienta nodokļu slogu. Portfeļi ir veidoti tā, lai tie būtu efektīvi no nodokļiem, un padomdevējs izmanto atsevišķus vērtspapīrus, lai pievienotu vērtību nodokļu jautājumos. Ieguldījumus ar augstāku ienesīgumu veic IRA un citos nodokļu atliktajos kontos, kad vien iespējams, lai samazinātu nodokļu rēķinus. Ieguldījumu fondi netiek izmantoti nevienā pārvaldītā portfelī.
Uz SigFig MPT balstīto ieguldījumu metodoloģiju raksturo šādi elementi:
- Atrodiet aktīvu klases, kas labi darbojas dažādos tirgus un ekonomiskajos apstākļos.Izvēlieties ieguldījumus, kas nodrošina diversifikāciju par zemākām izmaksām.Izveidojiet portfeļus, kas atbilst dažādiem riska tolerances diapazoniem.Sabalansējiet ieguldījumu risku ar paredzamo atdevi.Monitoru un līdzsvara portfeļi, lai saglabātu paredzēto aktīvu sadalījumu.
Process notiek pēc tipiskām MPT metodēm, palielinot tādu piešķīrumu iedarbību, kuri ir sarukuši zem mērķiem, vienlaikus samazinot pakļaušanu apropriācijām, kas ir paplašinājušās virs mērķiem. Jūs nevarat pievienot vai atņemt portfeļus, bet konsultatīvais līgums pieļauj pamatotus ierobežojumus, kas var aizstāt vienu ETF ar aizstājēju no līdzīgas aktīvu klases. Smalkā drukā ir teikts, ka līdzsvara izlīdzināšanās var notikt dažādos laika periodos, pamatojoties uz portfeļa raksturlielumiem.
SigFig portfeļus ar maziem izdevumiem un bez komisijas ETF iekļauj vērtspapīru sarakstā starpniecības turētāja klienta aktīvos, bet lielāko daļu riska darījumu veic caur Vanguard, iShares un / vai Schwab fondiem. Personīgā kapitāla portfeļos var ietilpt atsevišķi akcijas (ASV akcijas), ETF, fiksēta ienākuma ieguldījumi un privāts kapitāls kvalificētiem ieguldītājiem.
Nodokļu atvieglojumi
SigFig piedāvā nodokļu iekasēšanu visos ar nodokli apliekamos kontos bez papildu maksas. Pēc noklusējuma SigFig platforma izskata kapitāla zaudējumus un mazgāšanas noteikumus pirms vērtspapīru pārdošanas. Personīgais kapitāls nodrošina līdzīgus nodokļu zaudējumu novākšanu un papildu nodokļu optimizācijas pakalpojumus kontiem, kuru pārvaldītajos aktīvos ir USD 200 000 vai vairāk.
Drošība
Gan SigFig, gan Personal Capital izmanto lieljaudas 256 bitu SSL šifrēšanu. Pirkstu nospiedumu noņemšana, sejas atpazīšana un divu faktoru autentifikācija ir pieejama mobilajās lietotnēs abās konsultācijās, kā arī trešo personu brokeru lietotnēs. Personīgā kapitāla fondi tiek turēti Pershing Advisor Solutions LLC, nodrošinot vērtspapīru investoru aizsardzības korporāciju (SIPC) un privāto lieko apdrošināšanu. Sigfig klienta aktīvi tiek turēti Fidelity, TD Ameritrade vai Schwab, kas nodrošina SIPC un privāto lieko apdrošināšanu.
Klientu apkalpošana
Īpašais konsultants risina personīgā kapitāla klientu apkalpošanas jautājumus, tāpēc pēc konta izveidošanas nav vispārīga tālruņa numura, uz kuru varētu piezvanīt. Potenciālie klienti var sarunāties ar tirdzniecības vai pakalpojumu pārstāvi pa tālruni, bet Personal Capital nepiedāvā tiešraidi. Tirgus stundās veiktie tālruņa zvani bija lēni 4:14, lai sarunātos ar zinošu klientu apkalpošanas pārstāvi.
SigFig klientu apkalpošanas stundas ir norādītas no pirmdienas līdz piektdienai no pulksten 18:00 līdz 18:00, un ar tām varat sazināties pa tālruni, tiešraidē vai pa e-pastu. Tomēr lielākā daļa kontaktu ar finanšu konsultantiem notiek, izmantojot tīmekļa konferenču lietotni. Vietnē ir maza kaste ar diviem vīriešiem un vārds “Jautājumi”, kas ved uz tiešraides tērzēšanas saiti, kuru viegli aizmirst. Tālruņa zvani uz klientu apkalpošanu tirgus stundās vidēji bija samērā ātri 1:33 minūtes, lai sarunātos ar zinošu pārstāvi.
Mūsu ņemt
Salīdzinot Personīgo kapitālu un SigFig, var secināt, ka jūs saņemat to, par ko maksājat. Personīgais kapitāls izmanto ļoti rūpīgu pieeju, lai nodrošinātu optimālu dažādību jūsu portfelī, pārsniedzot vienkāršu ETF apvienojumu. Tomēr liels personīgā kapitāla klauvē ir tas, ka vairums cilvēku to nevar atļauties. Ja jūs esat liels neto vērts indivīds, kurš meklē robo konsultantu, lai aizstātu dārgus bagātības pārvaldības veikaliņus, tad personīgais kapitāls ir robo padomdevējs jums. Tas nav pārsteigums, jo to mēs parasti izvēlējāmies pieredzējušiem investoriem. Svarīgie pakalpojumi, piemēram, portfeļa pārvaldība, nodokļu optimizēšana un klientu apkalpošana, ievērojami pārsniedz vidējo robo-konsultantu.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
