Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Wealthsimple un Betterment ir ļoti cieši saistīti robo-konsultanti, kas ir lielisks risinājums investoriem. Gan Wealthsimple, gan Betterment ir funkcijas, kas patīk mazāk pieredzējušiem investoriem, ar daudz plānošanas rīku un nulles sākuma bilances prasībām. Mēs apskatīsim dažas galvenās atšķirības mērķu iestatīšanas atbalsta, portfeļa iespēju un maksu ziņā, lai palīdzētu noteikt, kurš robo konsultants ir vispiemērotākais jūsu ieguldījumu dolāriem.
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0, 50% no pārvaldītajiem aktīviem (0, 40% pie USD 100 000)
- Ideāli jaunākiem investoriem, kuri meklē izcilus izglītības resursus un vienu vai divus paņēmienus, lai ietaupītu vēl vairāk. Labs ieguldītājiem, kuri vēlas apvienot finanšu funkcijas, jo Wealthsimple piedāvā arī krājkontu ar konkurētspējīgām procentu likmēm. Ideāli piemērots dažiem investoriem ārpus ASV, jo Wealthsimple pieņem arī klientus no Kanādas un Apvienotajā Karalistē
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0, 25% (gadā) par digitālo plānu, 0, 40% (gadā) par prēmiju plānu
- Lieliski piemērots investoriem, kuri meklē vienkāršu platformu ar spēcīgiem mērķu noteikšanas un izsekošanas rīkiem. Ideāls tiem, kuri vēlas redzēt portfeļa saturu pirms konta finansēšanas. -laika maksa.
Mērķu izvirzīšana
Gan Wealthsimple, gan Betterment ir spēcīgas mērķu izvirzīšanas iespējas.
Konta iestatīšanas laikā Wealthsimple klienti konta iestatīšanas laikā var izvēlēties mērķus, kas ietver māju īpašumtiesības, pensionēšanos, izglītību, ilgtermiņa izaugsmi un ienākumus. Vienā kontā var ietilpt vairāki mērķi, vajadzības gadījumā piedāvājot lielāku izsmalcinātību un dažādošanu. Kontu pārvaldības lapās varat pārskatīt darījumus un relatīvo veiktspējas statistiku, dalot tos pēc mērķiem.
Uzlabošana piedāvā iespēju strādāt ar četriem galvenajiem ieguldījumu mērķu veidiem: pensionēšanās, drošības tīkls, vispārējie ieguldījumi un nozīmīgs pirkums. Platformai ir ļoti viegli izpildāmas darbības mērķa iestatīšanai, un katru no tām var uzraudzīt atsevišķi. Tas parāda aktīvu sadalījumu katram mērķim gredzenā ar akcijām zaļās un fiksētā ienākuma zilajās nokrāsās. Ja jūs atpaliksit no izvirzītā mērķa sasniegšanas, Betterment mudinās jūs atstāt malā. Tas var būt noderīgs pamudinājums, it īpaši jaunajiem investoriem, kuri, iespējams, vēl nejūt steidzamību ietaupīt ilgāka termiņa mērķu sasniegšanai.
Pensijas plānošana
Gan Wealthsimple, gan Betterment piedāvā dažas iespējas izņemšanas kontiem, ieskaitot tradicionālās un Roth IRA, SEP IRA un 401 (k) atjaunošanu.
Wealthsimple lietotājiem, kuru aktīvos ir mazāk nekā 100 000 USD, ir pieejams slīdņa rīks, kas prognozē, cik daudz viņi ietaupīs pensijas vecumā, pamatojoties uz pašreizējo uzkrājumu līmeni. Vietne arī uzsver, cik daudz jums būtu pensijā, ja jūs palielinātu savus ietaupījumus par ierosinātajām summām. Wealthsimple Black klientiem - tiem, kuru aktīvos ir USD 100 000 vai vairāk - ir piekļuve trešās puses finanšu plānošanas vietnei ar nosaukumu eMoney Advisor.
Betterment apkopo daudzveidīgu informāciju par jūsu aiziešanu pensijā - kā izskatās jūsu sapņu aiziešana pensijā, cik daudz esat ietaupījis un kas jums ir ārējos kontos. Šis pēdējais ir svarīgs, jo daudziem ieguldītājiem ir vairāki pensijas konti, un iegūt konsolidētu ainu var būt grūti. Uzlabošana ņem visus šos datus, pēc tam prognozē jūsu ienākumus pensijā un nodrošina plānu, kā tur nokļūt. Uzlabošana liks jums, kad ieteicams ietaupīt vairāk vai pārvietot naudu, lai ietaupītu nodevas. Tuvojoties pensijai, platforma ieteiks izmaiņas, kuras varat veikt, lai optimizētu savus uzkrājumus. Par jautājumiem, kas saistīti ar aiziešanu pensijā, digitālā pamata dalībnieki var samaksāt no 199 līdz 299 USD par vienreizēju konsultāciju ar sertificētu finanšu plānotāju, savukārt Premium klientiem ir neierobežota pieeja CFP speciālistiem.
Kontu veidi
Gan Wealthsimple, gan Betterment piedāvā tipiskos kontus, kurus investori meklē robo-padomdevējā. Wealthsimple piedāvā arī vienotas dāvanas nepilngadīgajiem (UGMA) un vienotus pārskaitījumus nepilngadīgajiem (UTMA) kontus. Ja jūs īpaši meklējat šāda veida glabāšanas kontus, Wealthsimple ir priekšrocība.
Wealthsimple kontu veidi:
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli, kopīgi un uzticības fondi) Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA konti (pašnodarbinātajiem un mazajiem uzņēmumiem) IRA pārskaitījumi401 (k) pārsūtīšanaAugstas procentu naudas kontiUTMA un UGMA konti
Piedāvājuma kontu veidi:
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli, kopīgi, trasta) Tradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA (pašnodarbinātiem klientiem vai mazu uzņēmumu īpašniekiem bez darbiniekiem) IRA pārskaitījumi401 (k) apgrozījumsAugstas procentu naudas konti
Funkcijas un pieejamība
Vienīgās svarīgās funkcijas būs tās, kuras izmantosit, taču gan Wealthsimple, gan Betterment ir dažas pārliecinošas. Izmantojot Wealthsimple, Roundup funkcija ar saistītajiem kredīta un debeta kontiem ir gudrs un nesāpīgs veids, kā palielināt savus ieguldījumus, patiesībā nemēģinot. Betterment savukārt izmanto jūsu ārējo kontu sinhronizāciju, lai piedāvātu labākus norādījumus par jūsu mērķiem. Abi robo-konsultanti piedāvā saviem klientiem krājkontus ar pienācīgām procentu likmēm.
Bagātības simbols:
- Pārskaitījuma izmaksu atlīdzināšana: Wealthsimple maksā pārskaitījuma izmaksas uz jauniem kontiem, kuru finansējums ir vismaz 5000 USD. Vienkārši aizpildiet aptauju, lai pieprasītu atmaksu pēc pārskaitījuma pabeigšanas. Viedie uzkrājumi: Wealthsimple piedāvā zema riska ieguldījumu kontu ar prognozēto 2% gada ienesīgumu pēc 0, 25% pārvaldības maksas. Līdzekļi tiek ieguldīti zema riska ETF portfelī. Roundup: pēc kredīta un debeta kontu saistīšanas klienti var aktivizēt Wealthsimple funkciju “Roundup”, kas noapaļo izmaksas līdz nākamajam veselajam dolāram un klienta kontā iemaksā “rezerves izmaiņas”. Mācību resursi: Wealthsimple tīmekļa vietnē ir visaptveroša Investing 101 glosārijs, bieži uzdotie jautājumi par ieguldījumiem un lielisks ikmēneša žurnāls / emuārs ar desmitiem “how-to” rakstu. Tomēr var būt grūti atrast interesējošās tēmas, jo nav satura rādītāja vai meklēšanas funkcijas.
Uzlabojums:
- Premium līmeņa pieeja CFP profesionāļiem: Ja jūs ienesat galdam vismaz 100 000 USD bilanci, varat izvēlēties Betterment's Premium plānu, kurā tiek iekasēta lielāka gada maksa (0, 40%) un tiek piedāvāta neierobežota pieeja CFP komandai norādījumiem. Mācību resursi: Betterment Resursu centrā ir desmitiem informatīvu un labi uzrakstītu rakstu par pensionēšanās plānošanu un to, kā samazināt nodokļu slogu, kā arī daži video, kas palīdzēs jums izdomāt, kā izmantot platformu. Betterment ir arī izveidojis vairākus rakstus, lai palīdzētu investoriem izprast portfeļa sastāvu un to, kā uzņēmums tuvojas negatīvajiem tirgus notikumiem, piemēram, Brexit. Ārējo kontu sinhronizācija: pamata konta lietotāji var sinhronizēt ārējos kontus individuāliem mērķiem, lai jūs, piemēram, redzētu, kā 401 (k) palīdz ietaupīt pensijas. Prēmijas līmeņa dalībniekiem ir pieejami padziļināti padomi par ārējiem ieguldījumiem. Smart Saver konts: Betterment piedāvā “krājkonta alternatīvu”, kas 80% no jūsu naudas iegulda ASV kasēs un 20% ar zemu svārstīgumu korporatīvajās obligācijās, iegūstot 2% ar gada maksu 0, 25%.
Maksas
Runājot par maksām, pastāv ievērojama atšķirība starp Wealthsimple un Betterment pamata līmeni.
Wealthsimple iekasē 0, 50% maksu - starp visaugstākajām mūsu robo-konsultantu grupā -, kas ietver visas ieguldījumu konsultācijas, portfeļa pārvaldību un tirdzniecības izmaksas. Maksa nokrītas līdz 0, 40% kontiem, kuru summa ir 100 000 USD vai lielāka. Programmas Smart Savings programma ir zemāka par 0, 25%. Vidējās ETF maksas ir aptuveni 0, 15%.
Betterment piedāvā divas dažādas maksas iespējas: digitālie klienti gadā maksā 0, 25% no sava portfeļa, ar iespēju maksāt no USD 199 līdz 299 USD par zvanu, lai piekļūtu sertificētam finanšu plānotājam. Augstākās kvalitātes klienti maksā 0, 40% gadā ar neierobežotu piekļuvi CFP. ETF, kas veido lielāko daļu portfeļu, vidējie izmaksu koeficienti ir 0, 08%.
Minimālie noguldījumi:
Betterment un Wealthsimple ir izvēlējušies to pašu pieeju minimālajiem noguldījumiem un šķēršļiem, kurus tās var radīt ieguldītājiem ar ierobežotu kapitālu. Nevienai platformai nav vajadzīgs minimums.
- Bagātības simbols: $ 0Lietotība: 0 $
Portfeļi
Wealthsimple piedāvā vienkāršu sākuma procesu. Klientiem ir jāatbild uz virkni jautājumu par finanšu mērķiem, laika horizontu, riska toleranci, iepriekšējo ieguldījumu pieredzi un zināšanām par ieguldījumiem, kā arī bankas informāciju bankas pārbaudei. Platforma sola, ka jūsu konts darbosies piecu darba dienu laikā, un, pamatojoties uz jūsu ieguldījumu, izveido ieteikto portfeli un ETF sarakstu. Portfeļi ir sadalīti trīs vispārīgās kategorijās. Klienti var mainīt piedāvātos piešķīrumus, taču, ja izmaiņas ir pretrunā ar iepriekšējām atbildēm, platforma var atgriezties. Jūs varat finansēt savu kontu, izmantojot vienreizējus maksājumus vai atkārtotus noguldījumus.
Betterment lepojas ar vienu no vienkāršākajiem iestatīšanas kontiem. Vienkārši ievadiet savu vecumu, pensionēšanās statusu un atbildiet uz dažiem jautājumiem par saviem ienākumiem un ieguldījumu mērķiem. Nav neviena ar risku saistītā standarta jautājuma. Tā vietā Betterment piedāvā jums aktīvu iedalīšanas ierosinājumu un ar to saistīto risku, kuru jūs varat pielāgot, mainot kapitāla daļu pret fiksēto ienākumu portfelī. Betterment ieteiktie portfeļi ir pilnībā pārredzami pirms finansēšanas, ieskaitot piekļuvi fonda prospektiem. Jums tiek piedāvāts arī savienot ārējos kontus, piemēram, bankas un brokeru turējumus, ar jūsu Betterment kontu, lai sniegtu pilnīgu priekšstatu par jūsu aktīviem un atvieglotu naudas pārskaitījumus Betterment ieguldījumu portfelī.
Bagātības simbolu aktīvi:
Wealthsimple portfeļi ir veidoti tikai no ETF, lai gan smalkajā drukā ir minēts, ka Kanādas klienti var saņemt arī kopfondus. Platformā ir uzskaitīti tikai 10 ETF, kas ir sadalīti dažādās aktīvu kategorijās. Katrā portfelī var būt no astoņiem līdz 10 instrumentiem, kas liek domāt, ka lielāko daļu pielāgošanas veic, izmantojot procentuālās izmaiņas, nevis ETF atlasi.
Labināšanas aktīvi:
Betterment portfeļi tiek veidoti no iShares un Vanguard ETF. Betterment piedāvā piecus portfeļu veidus:
- Standarta Betterment portfelis, kas sastāv no globāli diversificētiem akciju un obligāciju ETFsA Sociāli atbildīga ieguldījuma (SRI) portfeļa, kas samazina to uzņēmumu pakļaušanu, kuriem tiek uzskatīta par negatīvu sociālo ietekmiA Goldman Sachs Smart Beta portfelis, kas mēģina pārspēt tirguIenākumu centrālais visu obligāciju portfelis no BlackRock ETFsA Flexible Portfolio, kas veidots no tām pašām atsevišķajām aktīvu klasēm kā standarta portfelis, bet svērts pēc lietotāja vēlmēm
Kopumā gan Betterment, gan Wealthsimple piedāvā galvenokārt ETF ieguldījumus.
Wealthsimple klienti var izvēlēties sociāli apzinātu portfeli, kas izslēdz nekvalificētus ETF, un šī portfeļa ekrānuzņēmumā ir tikai seši “zaļie” fondi. (Citi var būt neizpaužami.) Uzņēmums piedāvā arī islāma likumiem atbilstošu Halal kontu, pērkot iepriekš izskatītus krājumus, bet ne ETF, ne fiksēta ienākuma produktus. Daļēja līdzsvara izlīdzināšanās notiek pēc noguldījumiem, izņemšanām un citām aktīvu līmeņa izmaiņām. Klienti nevar pieprasīt līdzsvarošanu vai veikt izmaiņas ETF, bet klienta profila izmaiņas izraisa portfeļa līdzsvarošanu, mainoties riska rādītājiem.
Uzlabojumu konti tiek regulāri novērtēti un līdzsvaroti, ja tie ir mainījušies no mērķu noteikšanas. Pilnveidošanas klienti var mainīt stratēģiju pēc tam, kad tiek finansēts portfelis, un pirms izmaiņu veikšanas platforma brīdinās jūs, ja ir nodokļu ietekme. Katru mērķi var ieguldīt atšķirīgā stratēģijā, tāpēc līdzekļus ilgtermiņa mērķiem, piemēram, ietaupījumiem pensijas gadījumā, var piešķirt vienam no augstāka riska portfeļiem, savukārt īsāka termiņa mērķiem, piemēram, mājas iemaksas finansēšanai, var būt līdzekļi. piešķirta zemāka riska grupām.
Kamēr Betterment piedāvā fondu, kas paredzēts sociāli atbildīgiem investoriem, konsultanta uzmanība uz ETF apgrūtina pilnīgu SRI apvienojumu. Ārpus ETF, kas ieguldīti lielkapitāla uzņēmumos un topošā tirgus ESG fondā, ļoti maz portfeļa tiek ieguldīts uzņēmumos, kas atbilst “sociāli atbildīgiem” kritērijiem.
Nodokļu atvieglojumi
Ir dažādi veidi, kā efektīvi ieguldīt naudu, lai izvairītos no pārmērīgiem nodokļiem. Nodokļu zaudējumu novākšana ir vērtspapīru pārdošana ar zaudējumiem, lai kompensētu kapitāla pieauguma nodokļa saistības, un tas ir visizplatītākais veids, kā robo konsultanti risina nodokļu jautājumu.
Wealthsimple, nodokļu zaudējumi tiek iekasēti automātiski Wealthsimple Black klientiem, kuru kontos ir neto noguldījumi 100 000 USD vai vairāk, bet visiem klientiem ir iespēja iekasēt nodokļu zaudējumus, ja viņi to izvēlas.
Tāpat Betterment klienti ir tiesīgi iekasēt nodokļu zaudējumus visos ar nodokli apliekamos iekšējos kontos neatkarīgi no atlikuma. Jums ir jāizvēlas pakalpojums sava konta iestatījumos, un tad tas tiks piemērots visiem jūsu portfeļiem jūsu uzlabošanas kontā.
Drošība
Gan Betterment, gan Wealthsimple ir pietiekama drošība un šajā ziņā ir gandrīz identiski. Viņu vietnes ir šifrētas, un ir pieejama divu faktoru autentifikācija. Abas firmas tur klientu līdzekļus Apex Clearing Corporation, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) apdrošināšanai un lieko apdrošināšanu. Standarta SIPC segums apdrošina zaudējumus, kas saistīti ar neveiksmīgiem starpniecības pakalpojumiem, līdz USD 500 000.
Klientu apkalpošana
Uzlabošana ir priekšrocība Wealthsimple, runājot par klientu apkalpošanu.
Vietnē Wealthsimple galvenajā vietnē nav kontaktpersonu saites vai informācijas, bet FAQ sniedz tālruņa numuru un e-pasta adresi. Klientu apkalpošana ir pieejama no pirmdienas līdz ceturtdienai no plkst. 9 līdz 20 (austrumu virzienā) vai piektdienās no plkst. 9 līdz 17. Zvani darba laikā klienta pārstāvi sasniedza vienas minūtes laikā. Robo-konsultanta biroja adreses ir norādītas lapā Par bez tālruņu numuriem.
Vietnē Betterment tiešsaistes tērzēšana ir iebūvēta mobilajās lietotnēs un tīmekļa vietnē, lai klienti varētu tām piekļūt jebkurā laikā. Klientu apkalpošana ir pieejama pa e-pastu un tālruni no pulksten 9 līdz 18 pēc Austrumu laika, no pirmdienas līdz piektdienai, un pa e-pastu no pulksten 11 līdz 18 pēc Austrumu laika, sestdien un svētdien. Kā minēts, ar Premium kontu jūs jebkurā laikā varat saņemt palīdzību no finanšu plānotājiem, taču, ja jums ir pamata digitālais konts, jūs samaksājat maksu no 199 USD līdz 299 USD, lai konsultētos ar konsultantu.
Mūsu ņemt
Betterment ir viens no labākajiem robo-padomdevējiem mūsu 2019. gada klasifikācijā, taču Wealthsimple gūst labus rezultātus gandrīz katrā kategorijā. Abiem pakalpojumiem nav minimālo ieguldījumu, tie iesaiņo savus portfeļus ETF, piedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu un dod klientiem iespēju izvēlēties krājkontu ar konkurētspējīgu procentu likmi. Godīgi sakot, Betterment šajās jomās pārspēj Wealthsimple, taču tā nav liela atšķirība. Turklāt Wealthsimple piedāvā UTMA un UGMA glabāšanas kontus, kas var patikt ieguldītājiem, kuriem ir ar koledžu saistīti pēcnācēji.
Tomēr vienā galvenajā kategorijā Betterment ir ievērojama priekšrocība. Betterment vadības maksa pamatkontam ir puse no Wealthsimple komisijas maksas, un tas par to izlems lielākajai daļai investoru. Labāks robo konsultants ar mazāku samaksu ir grūti pārspēt. Tātad Betterment noteikti ir labākā izvēle lielākajai daļai amerikāņu investoru, taču, ja dzīvojat citur, šajā sakritībā ir vērojama līkne. Betterment nepiedāvā kontus ārpus ASV, un tas attiecas uz daudziem citiem robo-konsultantiem. Tātad, kamēr Betterment pārspēj Wealthsimple tikai Amerikas Savienotajās Valstīs, Wealthsimple pēc noklusējuma uzvar Kanādā un Apvienotajā Karalistē.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
