Kas ir noliktavas kreditēšana?
Noliktavu kreditēšana ir kredītlīnija, kas tiek piešķirta aizdevuma izsniedzējam. Līdzekļi tiek izmantoti, lai apmaksātu hipotēku, kuru aizņēmējs izmanto īpašuma iegādei. Aizdevuma termiņš parasti ir no tā rašanās brīža līdz brīdim, kad tas tiek pārdots otrreizējā tirgū tieši vai ar vērtspapirizācijas palīdzību.
Noliktavas kredītlīniju atmaksu nodrošina aizdevēji, iekasējot maksu par katru darījumu, papildus maksām, kad aizdevuma izsniedzēji sniedz ķīlu.
Paskaidrots noliktavas kreditēšana
Finanšu iestādes hipotēku aizdevējiem nodrošina noliktavas kredītlīniju. Aizdevēji ir atkarīgi no hipotēku kredītu iespējamās pārdošanas, lai atmaksātu finanšu iestādei un gūtu peļņu. Šī iemesla dēļ finanšu iestāde, kas nodrošina noliktavas kredītlīniju, uzmanīgi uzrauga katra aizdevuma progresu ar hipotēkas aizdevēju, līdz tas tiek pārdots.
Noliktavu kreditēšana nav hipotēku kreditēšana. Noliktavas kredītlīnija ļauj bankai finansēt aizdevumu, neizmantojot savu kapitālu.
Kā darbojas noliktavas kreditēšana
Noliktavu aizdevumu var vienkārši saprast kā līdzekli bankai vai līdzīgai iestādei, lai nodrošinātu līdzekļus aizņēmējam, neizmantojot tā kapitālu. Maza vai vidēja banka varētu dot priekšroku izmantot noliktavu aizdevumus un nopelnīt naudu no iniciācijas maksām un aizdevuma pārdošanas, nevis nopelnīt procentus un nodevas par 30 gadu hipotēkas aizdevumu.
Veicot noliktavu kreditēšanu, banka izskata aizdevuma pieteikumu un apstiprināšanu, bet iegūst līdzekļus aizdevumam no noliktavas kreditora. Kad banka pēc tam pārdod hipotēku citam kreditoram otrreizējā tirgū, tā saņem līdzekļus, kurus tā pēc tam izmanto, lai atmaksātu noliktavas aizdevēju. Banka gūst peļņu no šī procesa, nopelnot punktus un komisijas maksu.
Noliktavu kreditēšana ir komerciāla aktīvu kreditēšana. Pēc Barija Epšteina, hipotēku kreditēšanas konsultanta teiktā, banku regulatori parasti noliktavas aizdevumus traktē kā kredītlīnijas, piešķirot tiem 100% riska pakāpi. Epšteins iesaka noliktavas kredītlīnijas klasificēt šādā veidā daļēji tāpēc, ka laika / riska ekspozīcija ir dienas, bet hipotēku parādzīmju laiks / risks - gados.
Taustiņu izņemšana
- Noliktavu kreditēšana ir veids, kā banka var izsniegt aizdevumus, neizmantojot savu kapitālu. Finanšu iestādes nodrošina noliktavu kredītlīnijas hipotēku aizdevējiem; aizdevējiem ir jāatmaksā finanšu iestādei. Banka izskata aizdevuma pieteikumu un apstiprināšanu un pārskaita līdzekļus no noliktavas kreditētāja kreditētājam otrreizējā tirgū. Banka saņem līdzekļus no kreditora, lai atmaksātu noliktavas aizdevēju un peļņu, nopelnot punktus un sākotnējās nodevas.
Pamati
Noliktavu kreditēšana ir līdzīga pircēju un pasūtītāju finansējumam rūpniecības nozarēs, lai gan nodrošinājums parasti ir daudz nozīmīgāks noliktavu kreditēšanas gadījumā. Līdzība ir saistīta ar aizdevuma īstermiņa raksturu. Hipotēku aizdevējiem tiek piešķirta īstermiņa apgrozības kredītlīnija hipotēku kredītu slēgšanai, kurus pēc tam pārdod otrreizējā hipotēku tirgū.
Ātrs fakts: mājokļu tirgus sabrukums no 2007. līdz 2008. gadam krasi ietekmēja noliktavu kreditēšanu. Hipotēku tirgus izžuvis, jo cilvēki vairs nevarēja atļauties savu māju. Atjaunojoties ekonomikai, ir palielinājusies hipotēku kredītu iegāde, kā arī noliktavu kreditēšana.
