Kas ir mainīgas likmes hipotēka?
Mainīgas procentu likmes hipotēka ir tāds mājokļa aizdevuma veids, kurā procentu likme nav noteikta. Tā vietā procentu maksājumi tiks koriģēti līmenī, kas pārsniedz noteiktu etalonu vai atsauces likmi (piemēram, LIBOR + 2 punkti). Aizdevēji hipotēkas aizdevuma laikā kredītņēmējiem var piedāvāt mainīgas procentu likmes. Viņi var piedāvāt arī regulējamas likmes hipotēku, kas ietver gan fiksētu, gan mainīgu procentu likmi, kas periodiski tiek atiestatīta.
Mainīgas procentu likmes hipotēkas pamati
Mainīgas procentu likmes hipotēka atšķiras no fiksētas likmes hipotēkas ar to, ka likmes kādā aizdevuma termiņa laikā ir strukturētas kā mainīgas. Aizdevēji piedāvā gan mainīgas procentu likmes, gan regulējamas likmes hipotēku kredīta produktus ar atšķirīgu mainīgas procentu likmes struktūru.
Parasti aizdevēji var piedāvāt kredītņēmējiem amortizēt vai neamortizēt aizdevumus, kas ietver dažādas mainīgas procentu likmes struktūras. Mainīgas procentu likmes aizdevumus parasti dod aizņēmēji, kuri uzskata, ka laika gaitā procentu likmes samazināsies. Krītošās procentu likmju vidē aizņēmēji var izmantot procentu likmju samazināšanu bez refinansēšanas, jo viņu procentu likmes samazinās līdz ar tirgus likmi.
Mainīgas procentu likmes
Mainīgās likmes ir strukturētas, lai iekļautu indeksēto likmi un mainīgās likmes starpību. Ja aizņēmējam tiek piemērota mainīga likme, parakstīšanas procesā tam tiek piešķirta marža. Lielākā daļa mainīgās likmes hipotēku maksās pilnībā indeksētu likmi, kuras pamatā ir indeksētā likme plus starpība.
Daži aizņēmēji var būt tiesīgi maksāt tikai indeksēto likmi, ko var pieprasīt no kredītņēmējiem ar augstu kredītkvalitāti ar mainīgas procentu likmes aizdevumu. Indeksētās likmes parasti tiek salīdzinātas ar aizdevēja galveno likmi; tomēr to var arī salīdzināt ar LIBOR. Valsts kases likmes. Mainīgas procentu likmes aizdevums iekasēs aizņēmēja procentus, kas mainās ar indeksētās likmes izmaiņām.
Pilna termiņa mainīgas procentu likmes aizdevumi
Kredīti ar pilnu termiņu ar mainīgu procentu likmi prasīs kredītņēmējiem mainīgas procentu likmes visā aizdevuma darbības laikā. Mainīgas procentu likmes aizdevuma gadījumā aizņēmēja procentu likme tiks balstīta uz indeksēto likmi un visām nepieciešamajām starpībām. Aizdevuma procentu likme var svārstīties jebkurā aizdevuma darbības laikā.
Mainīgas procentu likmes hipotēku piemērs: regulējamas likmes hipotēkas aizdevumi (ARM)
Pielāgojamas procentu likmes hipotēku aizdevumi (ARM) ir izplatīts mainīgas procentu likmes hipotēku kredīta produkts, ko piedāvā hipotēku aizdevēji. Šie aizdevumi prasa kredītņēmējam fiksētu procentu likmi dažos pirmajos aizdevuma gados, kam seko mainīga procentu likme.
Aizdevuma nosacījumi mainīsies atkarībā no produkta piedāvājuma. Piemēram, 2/28 ARM aizdevumā aizņēmējs maksātu divu gadu fiksētas procentu likmes, kam sekotu 28 gadu mainīgas procentu likmes, kuras var mainīties jebkurā laikā.
5/1 ARM aizdevumā aizņēmējs maksās fiksētas procentu likmes pirmos piecus gadus ar mainīgu procentu likmi pēc tam, savukārt 5/1 mainīgas procentu likmes aizdevuma gadījumā aizņēmēja mainīgās procentu likmes katru gadu tiks mainītas, pamatojoties uz pilnībā indeksētā likme atiestatīšanas datumā.
