Kas ir mainīgas likmes noguldījuma sertifikāts?
Mainīgas procentu likmes depozīta sertifikāts ir noguldījuma sertifikāts (CD) ar noteiktu termiņu, bet ar mainīgu procentu likmi. Likmi nosaka vairāki faktori, piemēram, galvenā likme, patēriņa cenu indekss, valsts parādzīmes vai tirgus indekss. Izmaksātās summas pamatā ir procentuālā starpība starp sākuma un beigu indeksu. Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) aizsargā mainīgas likmes kompaktdiskus un citus kompaktdiskus.
Taustiņu izņemšana
- Mainīgas procentu likmes noguldījumu sertifikāts ir finanšu instruments ar noteiktu termiņu un mainīgu procentu likmi, kas balstīta uz dažādu faktoru klāstu, sākot no sākotnējās likmes un beidzot ar patēriņa cenu indeksiem un beidzot ar tirgus indeksiem. Parasti ir paredzēts sods, kas saistīts ar Līdzekļi, kas atrodas noguldījumu sertifikātā. Mainīgas likmes kompaktdiski ir visrentablākie zemu procentu likmju laikā, lai gan ilgstošas zemas likmes var nelabvēlīgi ietekmēt peļņu.
Izpratne par mainīgas likmes noguldījuma sertifikātu
Mainīgas procentu likmes noguldījumu sertifikāts ļauj ieguldītājiem ievietot naudu drošā, aizsargātā kontā, kur tas termiņa laikā nopelnīs salīdzinoši nelielu procentu summu. Nopelnītie procenti konta turētājam parasti nav pieejami, līdz nokārtojas depozīta sertifikāts (CD). Daži emitenti piedāvā CD bez sankcijām, kas ļauj priekšlaicīgi izņemt līdzekļus. Tomēr procentu likme, visticamāk, būs zemāka par kompaktdiskiem, kas šo iespēju nenodrošina.
Mainīgas likmes CD maksā procentu likmi, kas var pieaugt un samazināties visā vērtspapīra darbības laikā. Precīzi faktori, kas noteiks mainīgas likmes CD procentu likmi, būs dažādi atkarībā no iestādes. Turpretī fiksētas likmes kompaktdiskam ir "ieslēgta" procentu likme, pamatojoties uz CD izcelsmi. Likme nemainīsies visu termiņu.
Depozīta sertifikāts parasti tiek uzskatīts par vienu no drošākiem veidiem, kā ieguldīt savu naudu, jo īpaši tāpēc, ka FDIC aizsardzība to atbalsta. Kompaktdiski kopumā ir vieni no visuzticamākajiem pieejamajiem zema riska ieguldījumu variantiem. Viņi vēršas pie konservatīviem, riskantiem noguldītājiem un ieguldītājiem. Ieguldīšana kompaktdiskos ir arī lielisks veids, kā dažādot sava portfeļa risku. Jauniem vai piesardzīgiem ieguldītājiem vēlama sākuma vieta var būt fiksētas likmes kompaktdisks, taču tie, kuriem ir patīkami palielināt risku, iespējams, vēlēsies apsvērt mainīgas likmes kompaktdisku.
Lietas, kas jāņem vērā, izmantojot mainīgas likmes kompaktdisku
Apsverot kompaktdisku ar mainīgu procentu likmi, jāpatur prātā dažas lietas. Pirmkārt, atcerieties, ka šiem kompaktdiskiem parasti ir visnozīmīgākais peļņas potenciāls zemu procentu likmju laikā. Ja jūs pērkat mainīgas likmes kompaktdisku, kad procentu likmes ir zemas, pastāv liela iespēja, ka termiņa laikā likme paaugstināsies. Turpretī, ja CD atvēršanas laikā ir augstas procentu likmes, iespējams, ka drīz pēc tam tās varētu pazemināties.
Apsveriet arī to, kuras funkcijas jums ir vissvarīgākās. Mainīgas likmes kompaktdisks, kam ir noteikts sods par priekšlaicīgu izņemšanu, var nebūt tik pievilcīgs kā fiksētas likmes produkts, kuram ir mierīgāka priekšlaicīgas izņemšanas politika.
Tik pievilcīgi, cik izklausās, mainīgas likmes kompaktdiskiem ir arī dažas kļūmes. Piemēram, ilgstošas zemas procentu likmes var nelabvēlīgi ietekmēt jūsu ienesīgumu, pat ja likmes palielinās vēlāk. Turpretī fiksētas likmes kompaktdiski šādos laikos ir izdevīgāki. Arī mainīgas likmes CD ienesīgums ir pakļauts inflācijai. Īpaši tas attiecas uz augstas inflācijas laikiem. Kompaktdisks noteiktos laika periodos ieslēdzas jūsu fondos. Ja inflācija šajā laika posmā palielinās un jūsu ienesīgums to neatpaliek, tad jūsu turējumam kopumā ir tendence samazināties.
Mainīgas likmes noguldījumu sertifikātu piemērs
Pieņemsim, ka noguldījuma sertifikāts ir balstīts uz galveno likmi vai likmi, ko komercbankas iekasē no saviem klientiem. Kompaktdisks tiek izdots uz trim gadiem ar garantiju par pamatsummas atmaksu. Šajā laikā galvenā likme samazinās no 4% līdz 1%. Primārās likmes starpība starp emisijas laiku un dzēšanas termiņu (šajā gadījumā -3%) ir summa, kas pienākas turētājam. Ja pamatlikme pārvietojas pretējā virzienā (ti, tā palielinās no 1% līdz 4%), tad turētājs gūst peļņu no kompaktdiska.
