M1 finanšu pārskats

2019. gada balvas Robo-Advisor

M1 Finance ieguva balvas šādās kategorijās:

M1 Finance piedāvā unikālu automatizētu ieguldījumu apvienojumu ar augstu pielāgošanas līmeni, ļaujot klientiem izveidot portfeli, kas pielāgots viņu precīzajām specifikācijām. Jūs varat izveidot portfeļus, kuros ir lēti ETF, vai izmantot atsevišķus akcijas - vai abus. M1 mērķa klientam ir ilgtermiņa uzmanība un pieredze tradicionālās tiešsaistes starpniecības izmantošanā, lai veiktu ieguldījumus akcijās un ETF. M1 piedāvā šiem potenciālajiem klientiem lētāku alternatīvu, kas ļauj veikt daļējus darījumus ar akcijām un lielu kontroli pār portfeļa saturu. Šī ir galvenā atšķirība starp M1 un daudziem citiem piedāvājumiem, jo ​​jūs bieži atsakāties no lielas kontroles apmaiņā pret portfeļa pārvaldības pakalpojumiem.

Izmantojot M1, jūs varat izvēlēties vienu no vairāk nekā 80 ekspertu portfeļiem vai izveidot pats savu. Jūs varat arī veidot pīrāgus - M1 vārdu apaļajām diagrammām, kas parāda aktīvu sajaukumu portfelī -, kas izgatavoti no citiem pīrāgiem, un tos visus sabalansēt atbilstoši jūsu specifikācijām. Kopumā M1 piedāvā ievērojami elastīgu platformu, kurā ietilpst akciju un ETF sijātāji, lai palīdzētu izvēlēties ieguldījumus. Šāda veida instrumenti un pieeja, uz kuriem tā balstās, joprojām ir reti sastopami robo-padomdevēju pasaulē.

Plusi

• Jūs varat tirgot daļējas akcijas, lai jūs būtu pilnībā ieguldīti

• Nav tirdzniecības maksas vai aktīvu pārvaldības maksas

• Elastīga portfeļa veidošana, ieskaitot vairāk nekā 80 "ekspertu" portfeļus, kuriem varat sekot

• Informācijas panelis parāda jūsu portfeļa pašreizējo sastāvu

• Jūs varat arī veikt atsevišķus akciju / ETF pasūtījumus

• Pārredzamība par to, kā tas rada ieņēmumus, jo par to netiek iekasēta pārvaldības maksa

Mīnusi

• Darījumu veikšanas veids no jūsu puses neietekmē darījumu grafiku

• Par kontiem, kuru cena ir mazāka par 20 USD, un 90 dienu laikā netiek veikta tirdzniecība, tiek iekasēta maksa

• Tiešsaistes tērzēšanas iespējas nav

• M1 nenodarbina finanšu konsultantus

• Platforma piedāvā ļoti nelielu palīdzību finanšu mērķu noteikšanā

• Plānošanas nolūkos nevar konsolidēt ārējos kontus

Konta iestatīšana

4.3

Konta atvēršana M1 Finance ir vienkārša un saprotama. Ievadiet savu e-pasta adresi un izvēlēto paroli, un jūs varēsit izmantot pīrāga veidošanas funkciju. M1 nav riska novērtēšanas anketas.

Šajā brīdī jūs varat izveidot savu pīrāgu vai izvēlēties to, ko veido ETF vai atsevišķi krājumi. Ekspertu pīrāgi tiek parādīti netālu no ekrāna. Jūs izvēlaties trīs vienības un pēc tam nākamajā ekrānā varat pielāgot “šķēles”. Šis pirmais pīrāgs jums tiek saglabāts, ja vēlaties to izmantot ieguldījumiem, taču tas galvenokārt ir kā apmācība, lai parādītu vietnes darbību.

Pēc tam, kad esat praktizējis pīrāga pielāgošanu, ievadāt savu personīgo informāciju un izveidojat saiti bankas kontā. M1 piedāvā individuālus kopīgus kontus, IRA un trasta kontus.

Mērķu izvirzīšana

2.4

M1 mērķu izvirzīšana un izsekošana, kas veido dažu citu robo-padomdevēju kodolu, M1 Finance nav. Tas notiek tāpēc, ka M1 sevi nepiedāvā kā konsultāciju pakalpojumu. M1 faktiski ir automatizēta ieguldījumu platforma, kas izstrādāta, lai rūpētos par jūsu izveidotā portfeļa pastāvīgu pārvaldību. Šī ir investīciju platforma, ko dariet pats, un tā sagaida, ka jūs zināt, ko jūs darāt un kāpēc. Tā kā M1 nav daudz instrumentu mērķu noteikšanai, pārsniedzot vairākus desmitus rakstu par pensijas uzkrājumiem. Nauda netiek “iespiesta” citiem īpašiem mērķiem, izņemot jūsu aktīvu vispārējo pieaugumu. Tas kaitēs ieguldītājiem, kas sagaida vairāk līdzekļu, taču starpposma ieguldītāji var atzinīgi vērtēt uzmanības novēršanas trūkumu, kas kavē faktiskā portfeļa izveidi.

Kontu pakalpojumi

5

M1 kontu pakalpojumi starpniecības jomā ir stabili, un izskatās, ka uzņēmums ir apņēmies laika gaitā tos palielināt. Automātisko depozītu iestatīšana ir daļa no sākotnējā konta iestatīšanas procesa, un to var rediģēt, kad vien vēlaties. M1 savai vietnei un lietotnēm pievienoja jaunu cilni ar nosaukumu Transfer, piedāvājot vienu vietu skaidras naudas pārvietošanai vai nu pašā M1, vai arī no ārējiem kontiem.

Ir atļauti rezerves aizdevumi, un M1 aizņēmums ļauj aizņemties līdz 35% no jūsu konta vērtības (minimālais konta lielums: 10 000 USD) ar 4, 00% procentiem neinvestēšanas nolūkiem. Parastais aizdevumu starpības limits ir 50% no konta vērtības, bet M1 izvēlējās būt konservatīvāks attiecībā uz aizdevumiem, lai izvairītos no papildu garantijām. Dienas tirdzniecības laikā varat izvietot darījumus ar atsevišķiem akcijām vai ETF. M1 pašlaik nespēj konsolidēt ārējos kontus.

M1 Finance paplašinās, piedāvājot integrētu digitālo banku kopā ar ieguldījumu pakalpojumu. Pakalpojums M1 Spend, kas tiks atvērts vēlāk šogad, lieko naudu ieskaita kontā, samaksājot 1, 5% gadā. Tajā ietilpst debetkarte, kas nopelna 1% naudas atpakaļ no pirkumiem. M1 Finance piedāvā arī prēmiju piedāvājumu, kura cena šobrīd ir USD 100 par pirmo gadu, kas ietver papildu tirdzniecības iespējas, zemākas procentu likmes aizdevumiem, izmantojot M1 aizņēmumu, un augstākas procentu likmes skaidrai naudai, kas tiek turēta M1 tēriņu kontā.

Portfeļa saturs

4.9

Kā minēts, visi portfeļi tiek parādīti kā “pīrāgi”, kas ir apaļas diagrammas ar šķēlumiem, kas attēlo katru aktīvu. Ir plašs pīrāgu klāsts, no kuriem izvēlēties, un jūs varat izveidot pīrāgu pīrāgus ar vispārīgiem noteikumiem, kā vadīt līdzsvaru. Piemēram, tie, kas iegulda pensijā, var viegli ieguldīt mērķa datuma portfelī, ko veido ETF.

Ir arī sociāli atbildīgi pīrāgi, kas izveidoti sadarbībā ar Nuveen un kas piedāvā pasīvas ieguldījumu iespējas. Visbeidzot, M1 ļauj jums izvēlēties atsevišķus krājumus, piešķirot savam portfelim tādu personalizācijas līmeni, kāds var pietuvoties dažiem citiem robo-padomiem.

Portfeļa pārvaldīšana

4.7

Portfeļi tiek pastāvīgi uzraudzīti un līdzsvaroti, lai samazinātu portfeļa novirzīšanos, kad tiek pievienoti jauni fondi vai izņemti līdzekļi. M1 to dēvē par dinamisku līdzsvara atjaunošanu, jo tā mēģina pievērsties dreifam ar naudas ieplūšanu un izņemšanu, nevis jau izmantoto līdzekļu pārdali. Tas nozīmē, ka jūs jebkurā laikā varat piespiest līdzsvarot līdzsvaru, kas ir reta parādība robo-padomdevējā.

Katrs atsevišķs krājums vai ETF tiek parādīts kā pīrāga šķēle, kas attēlo jūsu portfeļa daļu, un šķēļu malas parāda, kā konkrētais postenis rīkojas attiecībā uz vēlamo portfeļa sadalījumu. Ja krājums vai ETF ir sarucis, salīdzinot ar vēlamo sadalījumu, šī šķēle izskatās kā sarukusi, turpretim krājums vai ETF, kas pārspēj pārējo pīrāgu, šķiet, it kā tas būtu pārsniedzis sākotnējo platību. Kad jūs veicat depozītu, sarautās šķēles tiek sadrupinātas. Ar nodokli apliekamos kontos izņemšana tiek pārvaldīta tādā veidā, lai ierobežotu nodokļu rēķinu.

M1 tirdzniecības logs sākas plkst. 9:00 pēc centrālā laika dienās, kad ir atvērts NYSE tirgus, un tas darbojas līdz visi pasūtījumi ir izpildīti. Visas jūsu portfeļa izmaiņas, kas veiktas pirms plkst. 9:00 pēc centrālā laika tirdzniecības dienās, parasti tiek veiktas tajā pašā dienā M1 tirdzniecības laikā. Jūs varat veikt pirkšanas vai pārdošanas pasūtījumus uz atsevišķas pīrāga šķēles, taču pasūtījumi tiek ievadīti dolāru summās, nevis akcijās. M1 Plus dalībnieki var veikt darījumus divas reizes dienā.

Lietotāja pieredze

4.5

Mobilā pieredze

M1 piedāvā labi izstrādātu lietotni, kas atspoguļo visas vietnes funkcijas. Savā mobilajā ierīcē varat izdarīt jebko, sākot no konta atvēršanas un finansēšanas līdz pat pīrāgu piešķiršanas maiņai. Baltā telpa tiek atbilstoši izmantota, tāpēc izkārtojums nav pārāk pārpildīts.

Darbvirsmas pieredze

Vietne pārvietojas jaunos klientus soli pa solim, pārāk maz detalizējot tos. Kad portfelis ir definēts un finansēts, katra pīrāga veiktspēju ir viegli apskatīt. Ja jūs jau esat iepazinies ar tiešsaistes starpniekiem, M1 vietne ir liels solis uz priekšu, lai to ērti lietotu.

Klientu apkalpošana

2.5

Lielākā daļa klientu atbalsta tiek sniegta pa tālruni vai pa e-pastu. Ir pieejami ļoti detalizēti bieži uzdotie jautājumi, kas sniedz atbildes uz lielāko daļu klientu jautājumu, un tur parasti varat atrast meklēto atbildi. Daži no bieži uzdotajiem jautājumiem satur konkrētas funkcijas video izklāstu. Arī šajā gadījumā M1 sagaida nelielu neatkarību no saviem klientiem un paļaujas uz viņu iespējamību paši veikt pētījumu.

Izglītība un drošība

4.2

Lielākajā daļā M1 pieejamo videoklipu ir aprakstīts, kā izmantot īpašus pašas platformas fragmentus. Ir daudz rakstu par pensijas plānošanu, taču, tā kā M1 nav reģistrēts kā konsultāciju pakalpojums, maz ir to, ko varētu uzskatīt par padomu vietnē. Tomēr jūs joprojām varat lasīt megabaitu rakstus par IRA trūkumiem un priekšrocībām, kā arī naudas ieguvumiem, ko sniedz regulāri.

Vietnes drošība ir visaugstākā pieejamā, izmantojot datu pārsūtīšanai 4096 bitu šifrēšanu, un, izmantojot mobilo ierīci, jūs varat iestatīt divu faktoru autentifikāciju. Pirkstu nospiedumu un sejas atpazīšana ir pieejama arī mobilajās ierīcēs. Jūsu ieguldījumi tiek segti ar papildu vērtspapīru investoru aizsardzības korporācijas (SIPC) apdrošināšanu, un naudas atlikumi ir apdrošināti ar FDIC.

Komisijas un nodevas

3.9

M1 nepieprasa nekādu maksu par portfeļa pārvaldīšanu vai tirdzniecību, kā arī par noguldījumiem vai izņemšanu no piesaistīta bankas konta. Tomēr tiek piemērotas pārvaldes maksas un papildu pakalpojumu maksas (ti, IRA konvertēšana). Pirmajā gadā varat reģistrēties M1 Plus kontam par USD 100 (gadā - USD 125 gadā), kas dod jums otro ikdienas tirdzniecības logu, kā arī procentu likmes atlaidi, ņemot aizdevumu caur M1 Borrow. Papildu procentus par skaidru naudu jūs iegūsit, izmantojot funkciju M1 Tērēt, kad tā tiks palaista vēlāk šajā gadā.

• Mēneša izmaksas USD 5 000 portfeļa pārvaldībai: 0 USD mēnesī - 25 000 USD portfeļa pārvaldīšana: 0 USD mēnesī: 100 000 USD portfeļa pārvaldīšana: 0 USD

Portfeļiem, kas tiek turēti tikai krājumos, nebūs jāmaksā par fonda pārvaldīšanu. Portfeļiem ar ETF var rasties pārvaldības maksas par bāzes fondiem, kas svārstās no 0, 06% līdz 0, 20%.

Vai M1 Finance ir piemērots jums?

Pieredzējušiem investoriem būs daudz, kas patīk M1 Finance, it īpaši augsta līmeņa pielāgošanai, kas var nonākt jūsu portfelī. Jūs varat sekot naudas pārvaldītāju ieguldījumiem un pēc tam pielāgot definētos portfeļus savām specifikācijām.

Ir jau definēti sociāli atbildīgi portfeļi, taču varat izveidot arī savu, ja tā ir jūsu lieta. Pamatā M1 ir veidots tā, lai ieguldītājiem, kuri jau zina, ko viņi vēlas darīt, būtu lētāks un vienkāršāks veids, kā to izdarīt.

M1 īsti nekonkurē ar robo-padomdevējiem, kuri mēģina izvilināt iesācējus investorus, un tas to neizliekas. Tā vietā M1 konkurē ar tiešsaistes starpniecību, kur parasti nonāk pieredzējuši individuālie investori. Jums netiks iziet cauri mērķu izvirzīšana, jūs esat atbildīgs par savas riska tolerances izpratni, un, iespējams, jums vajadzētu saprast, kā darbojas akcijas, ETF un tirgi, pirms jūs ielejat iekšā. Ja esat gatavs šādam atbildības līmenim, tad M1 piedāvā jums ir augsta līmeņa kontrole pār savu portfeli, kā arī jaudīga automatizācija, lai pārvaldītu to par ļoti saprātīgu cenu.

Metodika

Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.

Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.

Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.