Viens no ieguldīšanas pamatprincipiem ir ietaupīt nelielu procentuālo daļu no jūsu ienākumiem katrā algas periodā un novietot naudu vērtspapīrā, kam laika gaitā vajadzētu pieaugt. Indeksa kopējie fondi ir bijuši par labu daudziem investoriem, kuri regulāri investē nelielas summas. Biržā tirgotie fondi (ETF) ir vēl viens veids, kā ieguldītāji var iegūt risku tirgū, neizvēloties īpašus akcijas. Daudzos veidos tie ir līdzīgi indeksu fondiem, bet vai tie ir piemēroti ieguldītājiem, kuriem ir tikai salīdzinoši neliela summa, lai periodiski ieguldītu? Apskatīsim faktorus, kas ieguldītājiem būtu jāņem vērā.
Salīdzinot ETF un indeksu ieguldījumu fondu izmaksas
Gan ETF, gan indeksu kopfondi investoriem piedāvā iespēju veikt ieguldījumus daudzās ekonomikas nozarēs visā pasaulē. Tā kā ir pieejams liels un arvien pieaugošais ETF un pieejamo fondu skaits, svarīgs ir lēmums par to, kurai nozarei vai nozarēm ir vislielākais potenciāls. Kad esat izlēmis par nozarēm, kurās vēlaties ieguldīt; pēc tam jūs varat sašaurināt meklēšanu līdz konkrētiem ETF vai fondiem.
Kad esat identificējis vairākus potenciālos ETF un indeksa fondus, kas atbilst jūsu ieguldījumu mērķiem, nākamais solis ir salīdzināt fondu izmaksas. Trīs atšķirīgi izmaksu faktori atbalsta ETF, bet ETF ir arī divi svarīgi trūkumi.
Izmaksu attiecība
Fondi parasti iekasē maksu no klientiem, pamatojoties uz procentuālo daļu no kopējiem pārvaldītajiem aktīviem. Šī maksa, kas pazīstama kā izdevumu attiecība, sedz fonda pārvaldnieku algas un visus pārējos darbības izdevumus. ETF parasti ir zemāka izmaksu attiecība, jo to ekspluatācijas izmaksas ir zemākas pēc konstrukcijas. Laika gaitā šī izmaksu atšķirība, lai arī neliela, var radīt ievērojamu summu, ņemot vērā salikšanas jaudu.
Nodokļi
Jūsu ienākumi neizbēgami tiks aplikti ar nodokļiem. Indeksa fondi, it īpaši aktīvi pārvaldītie, rodas ar nodokļiem apliekami notikumi to ieguldītājiem, pārdodot tiem piederošu uzņēmumu akcijas ar peļņu, kas var notikt katru gadu. Pēc tam, kad esat fonda īpašnieks, jums jāmaksā kapitāla pieauguma nodokļi par visiem paziņotajiem ienākumiem. Ieguldītāji ETF neveic nekādu kapitāla pieaugumu, kamēr viņi nepārdod fonda akcijas. Šajā laikā viņi var būt atbildīgi par nodokļiem, ko viņi realizē, ja pārdošanas cena ir augstāka par viņu pirkšanas cenu. Tas nozīmē, ka, izmantojot ETF, jūs kontrolējat, kad notiek ar nodokli apliekams notikums. Indeksa fonda ieguldītājiem arī nāksies maksāt kapitāla pieauguma nodokļus, pārdodot savus fondus, pieņemot, ka fonda vērtība ir palielinājusies.
Minimālais ieguldījums
Lielākā daļa indeksu fondu pieprasa to akcionāriem atvērt kontu ar minimālu ieguldījumu. Atkarībā no fonda sākotnējie ieguldījumi var būt diezgan lieli. Turklāt daudzi fondi pieprasa ieguldītājiem uzturēt minimālo ieguldījumu līmeni, lai izvairītos no maksas par uzturēšanu. ETF nav minimālo maksu. Minimālā summa, kas ieguldītājam jāmaksā, lai nopirktu ETF, ir vienas ETF akcijas cena, kurai pieskaitītas komisijas un nodevas.
Maksas un komisijas
Galvenais ETF trūkums ir akciju pirkšanas un pārdošanas izmaksas. Atcerieties, ka jūs pērkat un pārdodat ETF, piemēram, akcijas. Atkarībā no brokera, izmaksas var ievērojami atšķirties. Ja jūs ieguldīsit USD 100 mēnesī, jūs katru mēnesi maksāt komisiju un nodevas brokerim, kas kavē jūsu atdevi. Indeksa fondi parasti neiekasē maksu par savu akciju iegādi, pat par mazām summām, ja vien jūs tās pērkat no fonda uzņēmuma. Tātad, jūsu ikmēneša USD 100 ir pilnībā ieguldīti fondā. Tomēr vadība var iekasēt maksu par indeksa fonda akciju pārdošanu.
Bid-Ask izplatība
Pērkot vai pārdodot jebkuru akciju vai ETF, pastāv starpība starp pirkšanas cenu un pārdošanas cenu, kas tiek saukta par “bid-ask” starpību. Jo plašāka izplatība, jo vairāk jāaug investīcijām, lai pārvarētu augstāku pirkšanas cenu un zemāku pārdošanas cenu. Starpība starp ETF ir atkarīga no tirdzniecības likviditātes un apjoma, tāpat kā ar jebkuru akciju. Plaši tirgotajiem ETF būs šaurāka starpība, savukārt tiem, kuriem ir mazāks darījumu skaits, var būt lielas starpības.
Turklāt pirkšanas un pārdošanas cena visu dienu mainīsies atkarībā no tirgus izmaiņām. Tāpat kā akciju pirkšana, arī šī brīža cenu un pārdošanas cena var būt iespēja iegādāties akcijas par zemāku cenu. Protams, dienā, kad ETF akcijas tiks slēgtas, jūs arī varētu beigties pirkt par augstāku cenu. Ja pērkat vai pārdodat ETF, parasti ir ieteicams izmantot limita rīkojumus, lai jūs varētu kontrolēt savas tirdzniecības cenas. Indeksu fondiem, savukārt, tiek noteikta cena dienas beigās, kas ir cena, kuru ieguldītāji maksās, ja viņi nolems tos iegādāties.
Grunts līnija
Veicot nelielas, periodiskas investīcijas, ir svarīgi ņemt vērā ilgtermiņa perspektīvu. Vispirms izlemiet, kurā nozarē (-s) vēlaties darboties. Pareiza sektora izvēle var ievērojami mainīt jūsu portfeļa veiktspēju. Nākamais būtiskais novērtējamais faktors ir izmaksas, kas saistītas ar jūsu ieguldījumu. ETF ir zemākas izmaksas nekā indeksu fondiem, bet akciju pirkšanas un pārdošanas izmaksas var saskaitīt, jo ieguldītājiem rodas darījuma izmaksas par katru pirkšanas un pārdošanas rīkojumu. Šīs izmaksas var samazināt kopējo ieguldījumu atdevi. Lai samazinātu šīs darījuma izmaksas, ieguldītājiem vajadzētu apsvērt iespēju izmantot atlaižu brokeri, kurš neiekasē komisijas maksu, vai, iespējams, mazākas reizes gadā ieguldot lielākas summas, iespējams, ieguldot ceturksnī, nevis mēnesī.
