Kopējie mājokļa izdevumi ir mājas īpašnieka ikmēneša hipotēkas pamatsummas un procentu maksājumu summa, pieskaitot visus citus ikmēneša izdevumus, kas saistīti ar viņu māju. Kopējie mājokļa izdevumi ir galvenā sastāvdaļa aizņēmēja mājokļa izmaksu attiecības aprēķināšanā, ko izmanto hipotēkas aizdevuma parakstīšanas procesā.
Kopējo mājokļa izmaksu sadalīšana
Kopējie mājokļa izdevumi var ietvert plašu izmaksu diapazonu. Kredīta pieteikumā hipotēkas aizdevumam parasti nepieciešami aizņēmēja kopējie mājokļa izdevumi. Šos izdevumus mēra ar aizņēmēja kopējo mājokļa izdevumu attiecību. Hipotēku kredīta parakstītājiem būs arī nepieciešams, lai aizņēmējs sniegtu informāciju par kopējo parādu, ko mēra ar aizņēmēja parāda un ienākumu attiecību.
Hipotēku kredīta kvalifikācijas koeficienti
Kopējā mājokļa izmaksu attiecība ir viena no divām atbilstošajām attiecībām, ko parakstītājs parasti analizē hipotēkas aizdevuma apstiprināšanas procesā. Daži aizdevēji koncentrēsies tikai uz aizņēmēja hipotēkas pamatsummu un procentu maksājumiem, savukārt citiem var būt nepieciešama plaša mājokļa izmaksu analīze. Aizņēmējam mājokļa izmaksas ietvers pamatsummu un procentus par hipotēku. Tas var ietvert arī dažādus citus priekšmetus, piemēram, apdrošināšanas prēmijas, īpašuma nodokļus un māju īpašnieku asociācijas nodevas.
Mājokļa izdevumu attiecība aizņēmēja kopējos mājokļa izdevumus sadala ar viņu ikmēneša ienākumiem. Apstiprināšanai šai attiecībai parasti jābūt aptuveni 28% vai mazākai. Tas ir arī pazīstams kā priekšējās daļas attiecība.
Parāds un ienākumi ir otrā atbilstošā attiecība, kuru ņem vērā arī saistībā ar mājokļa izdevumu attiecību, nosakot hipotēkas aizdevuma apstiprinājumu. Šī attiecība ir zināma kā fona attiecība. Parāda un ienākuma attiecības sadala aizņēmēja kopējo parāda apkalpošanu, ieskaitot mājokļu parādu un visu pārējo parādu, no aizņēmēja mēneša ienākumiem. Šai attiecībai apstiprināšanai parasti jābūt aptuveni 36%. Dažos gadījumos hipotēku aizdevumiem, ko sponsorē valdības aģentūras, var tikt atļauts augstāks parāda līmenis. Aģentūras var atļaut parāda un ienākuma attiecību hipotēku aizdevumos, kas ir aptuveni 55% vai mazāki.
Hipotēku kredīta devēji apstiprināšanai un pamatsummas noteikšanai izmanto attiecīgos koeficientus. Ja kreditors tiks apstiprināts hipotēkas aizdevumam, aizdevējs ņems vērā aizņēmēja mājokļa izdevumu attiecību un parāda un ienākumu attiecības spēju, nosakot maksimālo summu, kuru viņi ir gatavi aizdot.
Hipotēkas aizdevēji parasti ņem vērā arī aizdevuma un vērtības attiecību, pamatojoties uz riskiem, kas noteikti kredīta parakstīšanas un īpašuma apstiprināšanas analīzē. Aizdevuma un vērtības attiecība ietekmēs arī maksimālo piedāvāto pamatsummu un aizņēmēja prasīto iemaksu.
