Satura rādītājs
- 1. Pārāk mazs skaidrojums par izstrādājumiem
- 2. Viņš pārdod tikai tāpēc, lai nopelnītu komisiju
- 3. Viņa nereaģē savlaicīgi
- 4. Neuzliekot klientu vajadzības vispirms
- 5. Viņam vai viņai patīk Čurnss
- 6. Solot nepamatotu atgriešanos
- Grunts līnija
Tāpat kā jebkurā nozarē, ir lieliski finanšu konsultanti, un ir arī daži patiešām briesmīgi. Dažām sūdzībām pret finanšu konsultantiem ir grūti noticēt. Tomēr, uzzinot par dažiem no tiem, jūs pamanīsit finanšu konsultantus, kuri parādās jūsu meklēšanā un kuri darbojas uzņēmējdarbībā, lai palīdzētu par katru cenu - jūsu.
Lai arī ir taisnība, ka finanšu konsultantiem ir jānopelna iztika, viņiem tas jādara tikai tad, ja viņi saviem klientiem var sniegt pierādāmu vērtību. Diemžēl daži finanšu konsultanti to nesniedz. Vēl ļaunāk, ka daži negatīvi ietekmē viņu klientus.
Šeit ir dažas no šīm galvenajām sūdzībām par finanšu konsultantiem.
Taustiņu izņemšana
- Finanšu konsultantiem jāspēj detalizēti izskaidrot jums piedāvātos ieguldījumu produktus. Ja jūsu finanšu konsultants nopelna augstu komisiju par ieguldījumu produktu, viņam / viņai var rasties kārdinājums to jums pārdot, pat ja viņš / viņa saprot, ka būt labākiem produktiem jums. Padomniekiem ir jābūt izveidotai infrastruktūrai, lai savlaicīgi ar jums sazinātos.Finanšu konsultants var noteikt savas vajadzības vairāk nekā klientu vajadzības. Padomdevējam var patikt krāpšanās - investīciju pirkšana un pārdošana. pārmērīgā veidā, kā rezultātā tiek iekasēta komisija. Viņš / viņa var apsolīt jums nepamatotas atdeves likmes.
1. Pārāk mazs skaidrojums par izstrādājumiem
Finanšu konsultantiem jāspēj sīki izskaidrot ieguldījumu produktus, kurus viņi jums pārdod. Jums vajadzētu saprast maksas struktūru, vēsturisko sniegumu, pamatojumu, kāpēc ieguldījumu produkts ir piemērots tieši jums, un jebko citu, ko vēlaties uzzināt.
Diemžēl daudzi finanšu konsultanti neieplāno pietiekami daudz laika ar klientiem, lai pārliecinātos, ka viņi saprot produktus, kurus pērk. Ja, sēžot pie sava finanšu konsultanta, jūtaties steidzies, spiests vai sajaukts, sarunājiet ar viņiem papildu tikšanos vai atrodiet konsultantu, kurš vēlas izmantot laiku, lai jūs izglītotu.
2. Viņš pārdod tikai tāpēc, lai nopelnītu komisiju
Finanšu konsultanti nopelna naudu dažādos veidos. Viens izplatīts veids ir pastāvīga pārvaldības maksa, kas parasti ir procentuālā daļa no aktīviem, kurus viņi pārvalda jūsu kontā. Vēl viens izplatīts veids ir viņiem nopelnīt komisiju par konkrēta ieguldījumu produkta pārdošanu. Abas iespējas ir piemērotas, taču pēdējās var tikt ļaunprātīgi izmantotas.
Piemēram, ja jūsu finanšu konsultants nopelna lielu komisiju par konkrētu ieguldījumu produktu, viņam / viņai var rasties kārdinājums to jums pārdot, pat ja viņš / viņa saprot, ka jūsu situācijai ir labāki produkti. Tas ir acīmredzams interešu konflikts. Jūsu finanšu konsultantam vajadzētu būt jūsu interesēm prātā un rīkoties atbilstoši šīm interesēm. Ja jūsu interesēs esošajam ieguldījumu produktam ir izdevīga komisija, tā ir. Tomēr, ja ieguldījumu produkts nav jūsu interesēs, bet tam ir augsta komisija, konsultantam vajadzētu rīkoties ar fiduciāru atbildību un pārdot jums produktu, kas ir piemērots jūsu situācijai, pat ja tas nozīmē zemāku komisijas maksu.
Ja jūsu finanšu konsultants nopelna lielu komisiju par konkrētu ieguldījumu produktu, viņam / viņai var rasties kārdinājums to jums pārdot, pat ja viņš / viņa saprot, ka jūsu situācijai ir labāki produkti.
3. Viņa nereaģē savlaicīgi
Finanšu konsultantiem vajadzētu saprast, ka klientiem ir svarīga viņu nauda. Viņu finansiālā drošība, visticamāk, ir viena no viņu galvenajām dzīves problēmām. Ja jūs domājat, ka tas palīdzēs viņiem justies, ja finanšu konsultants gaida nedēļu, lai atzvanītu viņu klientus? Nedroši.
Ja jūsu finanšu konsultantam ir nepieciešams pārāk ilgs laiks, lai sazinātos ar jums, meklējiet citur. Padomniekiem vajadzētu būt infrastruktūrai, lai savlaicīgi ar jums sazinātos. Ja nē, tas, iespējams, nozīmē, ka viņi ir neorganizēti un nesniedz jums pelnīto pakalpojumu.
4. Neuzliekot klientu vajadzības vispirms
Šis ir līdzīgs otrajam punktam, taču to tomēr ir vērts pieminēt, jo ir vēl daudz vairāk iespēju, kā finanšu konsultants savas vajadzības var pārsniegt klientu vajadzībām.
Piemēram, dažreiz finanšu konsultanti aizraujas ar jaunu produktu vai pakalpojumu, ko viņi piedāvā. Savā ziņā viņi nolemj, ka, ja produkts vai pakalpojums izklausās labs viņu pašu vajadzībām, tas, iespējams, derēs arī viņu klientiem. Un daudzas reizes viņi maldās.
Labs finanšu konsultants uzmanīgi uzklausa klientu vajadzības un uzdod svarīgus jautājumus, lai izprastu viņu situāciju. Pēc daudz uzklausīšanas labs finanšu konsultants sastādīs saviem klientiem pielāgotu finanšu plānu. Neļaujiet konsultantam uzskatīt, ka jūsu situācija nav unikāla. Jūsu situācija ir unikāla, un jūsu padomdevējam tas būtu jārespektē.
5. Viņam vai viņai patīk Čurnss
Krāpšana attiecas uz investīciju pārmērīgu pirkšanu un pārdošanu, kā rezultātā tiek iekasēta komisijas maksa. Finanšu konsultantiem ir nepieciešams pamatots iemesls, lai iegādātos un pārdotu ieguldījumus. Daži no šiem pamatotajiem iemesliem varētu būt izmaiņas klienta riska tolerances līmenī, pārliecība, ka apstākļu izmaiņu dēļ klientam ir piemērotāki citi ieguldījumi vai klients pieprasa, lai viņa vārdā tiktu veiktas izmaiņas viņa labā pašu iemesli.
6. Solot nepamatotu atgriešanos
Klausieties: garantēta 12% gada atdeve no jūsu ieguldījumiem ir absolūti nepamatota. Pat ja tas nav garantēts, tas nav saprātīgi. Lai gan pētījums par akciju tirgus vidējo atdeves līmeni var dot iespaidīgus rezultātus, neaizmirstiet, ka ir arī daudzi citi faktori, kas nonāk reālajā peļņā. Neuztraucieties ticēt, ka jūsu ieguldījumi pārspēs labumu, jo jums ir īpašs finanšu konsultants, kurš "zina, ko viņš dara". Iespējams, ja viņš sola tādas lietas kā viņš, viņš to nedara.
Grunts līnija
Zinot, ko meklēt finanšu konsultantā, ieguldītājiem tiek pievērsta lielāka uzmanība viņu meklējumos, taču tikpat noderīga var būt arī zināšana, kas nav jāmeklē. Ja šķiet, ka potenciālais konsultants - vai varbūt kāds, kuru jūs jau esat noalgojis - pārāk daudz aizraujas ar iepriekš aprakstītajiem paņēmieniem, palaidiet - vai vismaz atrodiet kādu citu, lai pārvaldītu jūsu finanšu konsultāciju vajadzības.
