Kas ir nodošanas periods?
Nodošanas periods ir laiks, kas ieguldītājam jāgaida, līdz viņš / viņa var izņemt līdzekļus no mūža rentes, neskarot sodu. Nodošanas periodi var būt daudzu gadu garumā, un naudas izņemšana pirms nodošanas perioda beigām var radīt nodošanas maksu, kas būtībā ir atliktā pārdošanas maksa. Parasti, bet ne vienmēr, jo ilgāks nodošanas periods, jo labāki ir citi mūža rentes noteikumi.
Taustiņu izņemšana
- Nodošanas periods ir laika posms, kurā ieguldītājs nevar izņemt līdzekļus no mūža rentes, nemaksājot nodošanas maksu vai nodevu. Šis periods var ilgt vairākus gadus, un, ja ieguldītie līdzekļi tiek izņemti pirms šī perioda beigām, annuitantiem var piemērot ievērojamas soda naudas.Citi finanšu produkti satur arī nodošanas periodu, piemēram, B-share kopfondus un visas dzīvības apdrošināšanas polises.
Kas ir mūža rente?
Izpratnes periodu izpratne
Nodošanas periodi ir domāti, lai atturētu investorus no parasti ilgtermiņa līgumu atcelšanas. Lai gan tas varētu liegt investoram pieņemt emocionālu, pārsteidzīgu lēmumu cikliskajā tirgū, tas var arī ierobežot investora elastīgumu naudas izņemšanā, ja aktīvi nedarbojas labi. Un otrādi, nodošanas periodi parasti nav problēma ieguldītājiem, kuriem nav nepieciešama likviditāte vai kuri saņem virs tirgus ienesīgumu.
Pēc nodošanas perioda beigām ieguldītājs var brīvi izņemt līdzekļus, par to nemaksājot samaksu. Parasti nodošanas maksa ir procentuāla daļa no izņemšanas summas. Daudzos gadījumos nodošanas maksa laika gaitā samazinās. Dažiem ikgadējiem maksājumiem nav nodošanas perioda, tāpēc nodevām nav jāmaksā. Tipiska mūža rente varētu būt nodošanas periods seši gadi un nodošanas maksa, kas sākas ar 6 procentiem un samazinās par 1 procentu katru gadu.
Nodošanas nodevu piemērs
Kā hipotētisku piemēru pieņemsim, ka 2010. gadā esat iegādājies USD 10 000 mūža renti ar ta sox = uear nodošanas periodu, kura nodošanas maksa pirmajā gadā ir 6%, pēc tam katru gadu samazinoties par 1%. Ja 2013. gadā, kas ir nodošanas perioda trešajā gadā, jūs slēdzat mūža renti, jūs maksājat maksu 4% no USD 10 000 jeb USD 400. Nodošanas periods beigtos 2017. gadā, kurā brīdī jūs varētu izņemt savus 10 000 USD, nemaksājot nodošanas maksu. Lai izvairītos no iespējamām nodošanas maksām, jums nevajadzētu ievietot naudu mūža rencē, kas, iespējams, būs jāizņem nodošanas periodā.
