Kas ir viena mērķa reversā hipotēka
Viena mērķa reversā hipotēka ir vienošanās, ar kuras palīdzību aizdevēji veic maksājumus aizņēmējiem apmaiņā pret daļu no aizņēmēja mājas kapitāla. Aizņēmējiem šie maksājumi jāizmanto īpašam mērķim, kuru apstiprinājis aizdevējs.
Reversā hipotēka
PĀRDOŠANA LEJUPIELIKUMS Vienmērķa reversā hipotēka
Viena mērķa reversā hipotēka dod iespēju māju īpašniekiem pārvērst esošo mājas kapitālu vienmērīgā ienākumu plūsmā. Tāpat kā ar jebkuru reverso hipotēku, aizdevēji veic maksājumus kredītņēmējiem kā avansu viņu mājas kapitālam. Vairumā gadījumu aizdevēji sagaida atmaksu, kad aizņēmējs pārceļas no mājām vai aiziet prom, kurā brīdī mājas pārdošana teorētiski sedz aizdevuma atmaksu, jo aizdevējs aizdevuma maksājumus balsta uz aizņēmēja esošo kapitālu.
Apgrieztā hipotēka parasti ir visnoderīgākā gados vecākiem aizņēmējiem, kuri ir nomaksājuši savas mājas un kuriem nepieciešama pastāvīga ienākumu plūsma. Īpašnieki saglabā īpašumtiesības uz savu māju, kad viņi ņem reverso hipotēku. Tā kā maksājumi ir kapitāla avanss, valdības aģentūras tos neuzskata par ienākumiem, kas nozīmē, ka tie nepalielina aizņēmēja nodokļu slogu, kā arī parasti neietekmē tiesības saņemt līdzekļus no sociālās apdrošināšanas vai Medicare.
Vienmērķa reversā hipotēka ierobežo aizņēmēju iespēju izmantot saņemtos maksājumus. Piemēram, aizdevēji var uzstāt, lai līdzekļi tiek izmantoti mājas uzturēšanai un uzturēšanai vai kopēju maksājumu segšanai, kas ietilpst aizdevēja interesēs, piemēram, īpašuma nodokļi vai mājas īpašnieka apdrošināšana. Tādēļ aizņēmējiem parasti ir vieglāk tos iegūt un ar zemākām procentu likmēm nekā citiem reversās hipotēkas veidiem. No otras puses, aizņēmējiem var būt grūti atrast aizdevējus, kuri piedāvā šāda veida aizdevumus. Lielāko daļu vienreizēju reverso hipotēku izsniedz valdības aģentūras un bezpeļņas organizācijas.
Citi reversās hipotēkas veidi
ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departaments (HUD) apdrošina visizplatītāko apgriezto hipotēku veidu, hipotēku mājokļiem. Aizņēmēji var izmantot maksājumus no šīm reversajām hipotēkām jebkuram mērķim. Tomēr HUD saglabā ierobežojumus summai, kuru aizņēmēji var saņemt, izmantojot hipotēku mājas kapitāla konvertēšanai. Tiem, kuru mājas ir dārgākas un vēlas pretendēt uz lielākiem maksājumiem, dažas finanšu firmas piedāvā privāti nodrošinātus aizdevumus, kas pazīstami kā patentētas reversās hipotēkas.
HUD pieprasa kredītņēmējiem tikties ar konsultantu, kuru nodarbina neatkarīga mājokļu konsultāciju aģentūra, pirms pieteikties uz mājas kapitāla konvertēšanas hipotēku. Aizņēmēji, kas meklē cita veida hipotēkas, var izvairīties no maksas, kas rodas, tiekoties ar konsultantu, dodoties tieši pie aizdevējiem, taču Federālā tirdzniecības komisija (FTC) brīdina patērētājus, kuri to dara, uzmanīgi iepirkties, salīdzināt dažādus dažādu aizdevēju ieteikumus un būt piesardzīgiem, ņemot vērā lielo -spiediena pārdošanas vietas vai slēptās maksas.
