Tehniski SEP IRA un tradicionālā IRA ir viena veida konts. Vienīgā atšķirība ir tā, ka SEP IRA ir atļauts saņemt darba devēja iemaksas. Tādēļ jūs varat apvienot SEP IRA tradicionālajā IRA bez jebkādām sekām. To darot, pārvietojiet aktīvus kā tiešu pārskaitījumu (neziņojams) no pilnvarnieka līdz pilnvarniekam.
Pārvēršana par Roth IRA
Vai pāreja uz Roth IRA jums ir izdevīga, ir atkarīgs no jūsu finanšu profila. Parasti, ja jūs varat atļauties samaksāt nodokļus, kas būtu jāmaksā par konvertāciju, un jūsu nodokļu likme pensionēšanās laikā būs augstāka nekā jūsu nodokļu likme tagad, ir jēga konvertēt savus aktīvus uz Roth IRA. Tas var likties ļoti vispārīgi, bet konkrētu ieteikumu varētu sniegt tikai kāds, kurš pārzina jūsu finanses. Tomēr ņemiet vērā, ka Roth IRA izplatīšanai ir piecu gadu noteikums, tāpēc pirms nolemjat veikt pārskaitījumu, ņemiet vērā savu vecumu un to, cik ilgs būs laiks pirms došanās pensijā.
Vismaz jūs varat apvienot SEP un tradicionālo IRA, lai samazinātu visas administratīvās un ar tirdzniecību saistītās maksas, kas var tikt iekasētas no konta.
Padomnieka ieskats
Ārijs Korvings, KZP
Korving & Company LLC, Safolka, VA
Jāapsver divi jautājumi. Ja SEP IRA pārveidojat par tradicionālu IRA, pieņemot, ka darāt to pareizi, nav jāmaksā nodokļi un jūsu nauda turpinās augt atliktajam nodoklim, līdz sākat izņemšanu.
Noteikti savlaicīgi zināt, cik jums būs jāmaksā nodokļos. Centieties arī izvairīties no tā, ka nodoklis tiek samaksāts par apgāšanās naudu, jo atkarībā no vecuma tas var izraisīt priekšlaicīgu izņemšanas sodu.
Jums ir jāizlemj, kura opcija darbojas vislabāk. Ja neesat pārliecināts, ieteicams konsultēties ar finanšu plānotāju.
