Kas ir vienreizēja maksājuma plāns?
Vienreizējas izmaksas vienreizējs maksājuma plāns ļauj aizņēmējam saņemt apgrieztus ienākumus no hipotēkas un lielu naudas summu, kad aizdevums tiek slēgts, bet papildu ieņēmumi vēlāk netiek veikti. Vienreizējas izmaksas vienreizējs maksājuma plāns ir vienīgais no sešiem reversās hipotēkas maksājuma plāniem, kam ir fiksēta procentu likme. Procenti tiek uzkrāti par vienreizējā maksājuma summu, visām finansētajām slēgšanas izmaksām (ieskaitot sākotnējo hipotēkas apdrošināšanas prēmiju) un notiekošajām ikmēneša hipotēku apdrošināšanas prēmijām. Visas šīs izmaksas kopā veido summu, kas aizņēmējam ir parādā, kad apgrieztā hipotēka ir jāmaksā.
Reversā hipotēka
Izpratne par vienreizēja maksājuma plānu
Vienreizēja maksājuma vienreizēja maksājuma plānam ir augstāka procentu likme nekā citiem plāniem, kuriem ir pielāgojama likme. Šis scenārijs ir līdzīgs aizņēmēja pirmajai hipotēkai. Ja aizņēmējs izvēlas regulējamu likmi, likme būs zemāka, taču summa, kuru viņš būs parādā, nav skaidra. Ja aizņēmējs izvēlas fiksētas likmes hipotēku, likme būs augstāka, bet aizņēmējs jau iepriekš zinās viņu kopējās aizņēmuma izmaksas.
Vienreizējās izmaksas plāns var būt labs risinājums aizņēmējiem, kuriem ir jāsamaksā liels atlikums pirmajā hipotēkā vai jāapmaksā citi lieli izdevumi, bet nav paredzams, ka vēlāk būs nepieciešami papildu apgriezti hipotēkas ieņēmumi. Māju īpašniekiem, kuri vēlas saņemt regulārus ikmēneša maksājumus (vai kuri vēlas iespēju aizņemties pēc nepieciešamības), jāizvēlas regulējamas likmes iespēja: termiņa maksājumi, īres maksājumi, kredītlīnija vai termiņu vai īres maksājumu apvienojums ar kredītlīniju.. Aizņēmēji, kuri nav pierādījuši spēju saprātīgi pārvaldīt lielu summu, ir arī slikti kandidāti vienreizēja maksājuma plānam. Turklāt daži noziedznieki, kas cenšas izkrāpt seniorus, ir izmantojuši vienreizējo izmaksu plānu, lai vienā darījumā nozagtu lielas summas.
Vēl viens vienreizēja maksājuma iespējas trūkums ir tāds, ka 2013. gadā ieviestās regulas dēļ māju īpašnieks var aizņemties tikai 60% no sākotnējās pamatsummas pirmajā aizdevuma gadā. Tas nozīmē, ka māju īpašnieks, kurš laika gaitā varēja aizņemties līdz 200 000 USD, izmantojot citu maksājumu plānu, varēja aizņemties tikai USD 120 000 (60% no USD 200 000) ar vienas izmaksas iespēju. Papildu 40% jeb 80 000 USD paliek kā mājas kapitāls, kas palīdz saglabāt iespēju vēlāk apmaksāt apgriezto hipotēku. Turklāt aizņēmējs potenciāli varētu mainīt savu maksājumu plānu, lai aizņemtos pārējos 40%. Ja procentu likmes pēc aizdevuma ņemšanas ir ievērojami palielinājušās, aizņēmējs, iespējams, saņems mazāk naudas, nekā paredzēts, mainot maksājumu plānus.
