Kas ir atsevišķs konts?
Atsevišķs konts ir investīciju portfelis, kas pieder investoram un kuru pārvalda profesionāla ieguldījumu firma. Lielāko daļu atsevišķo kontu pārvalda reģistrēti investīciju konsultanti (RIA). Lai arī atsevišķus kontus parasti atver ar brokeru vai finanšu konsultanta starpniecību, tos var turēt arī bankā vai atvērt apdrošināšanas sabiedrībā.
Dažreiz šie konti tiek dēvēti par atsevišķi pārvaldītiem kontiem (SMA) vai atsevišķi pārvaldītiem kontiem.
Taustiņu izņemšana
- Atsevišķs konts ir aktīvu portfelis, ko pārvalda profesionāla ieguldījumu sabiedrība. Arī pazīstami kā atsevišķi pārvaldīti konti (SMA), šīs iespējas arvien vairāk tiek vērstas uz pārticīgākiem privātiem ieguldītājiem, un tām ir ietverta maksa 1–3% gadā. pārvaldītajiem aktīviem. SMA piedāvā vairāk pielāgošanas ieguldījumu stratēģijai, pieejai un pārvaldības stilam nekā kopējie fondi, kā arī nodrošina tiešas vērtspapīru īpašumtiesības un nodokļu priekšrocības salīdzinājumā ar kopējiem fondiem.
Kā darbojas atsevišķs konts
Atsevišķu kontu parasti izmanto turīgi privāti ieguldītāji, kuriem ir vismaz seši skaitļi, kurus ieguldīt, un kuri vēlas sadarboties ar profesionālu naudas pārvaldītāju, lai koncentrētos uz vienu, pielāgotu ieguldījumu mērķi. Kopumā minimālais ieguldījums, kas nepieciešams atsevišķa konta atvēršanai, var būt USD 100 000 vai vairāk.
Naudas pārvaldītāji piedāvā ieguldītājiem mērķtiecīgas stratēģijas saviem atsevišķajiem konta aktīviem. Atsevišķā kontā fondi netiek apvienoti ar citu investoru ieguldījumiem, piemēram, kopieguldījumu fondā. Ieguldītāji var izvēlēties no daudzām pieejām, lai izveidotu portfeli, kas ir orientēts uz viņu individuālajiem ieguldījumu mērķiem.
Reģistrēts investīciju konsultants (RIA) vai portfeļa pārvaldnieks ir atbildīgs par ieguldījumu lēmumu pieņemšanu katru dienu. Parasti tos atbalsta eksperti analītiķi. Pārvaldīts konts kopumā ir ieguldījumu konts, kas pieder vienam investoram - institucionālajam investoram vai individuālam, vai privātam ieguldītājam. Kontu pārrauga profesionāls naudas menedžeris, kuru algo ieguldītājs. Apbruņots ar diskrecionāro varu pār kontu, šis uzticētais pārvaldnieks aktīvi pieņem indivīdam atbilstošus investīciju lēmumus, ņemot vērā klienta vajadzības un mērķus, riska toleranci un aktīvu lielumu. Pārvaldītiem kontiem, piemēram, SMA, ir daudz labumu no ieguldītājiem, kuru neto vērtība ir liela.
Apsverot, vai atvērt atsevišķu kontu, ieguldītājiem vajadzētu izglītoties par profesionālu naudas pārvaldītāju maksas struktūrām. Lai arī to maksas struktūra atšķiras, tās var būt ļoti dārgas. RIA un portfeļu pārvaldnieku maksa parasti ir no 1% līdz 3% no pārvaldītajiem aktīviem.
Citi atsevišķu kontu veidi
Apdrošināšanas ieguldījumu produkti
Atsevišķi konti ir pieejami arī ieguldītājiem ar apdrošināšanas kompāniju starpniecību. Apdrošināšanas kompānijas piedāvā ieguldījumu produktus, kurus var turēt atsevišķi no visiem vispārējiem apdrošināšanas ieguldījumiem.
Viens piemērs ir noteikta rente. Fiksēta rente ir līgums, kas noslēgts ar dzīvības apdrošināšanas sabiedrību. Kad jūs pērkat fiksētu mūža renti, apdrošināšanas kompānija izlemj, kā ieguldīt savus līdzekļus, un nodrošina jums noteiktu, garantētu atdevi ar regulāriem starplaikiem. Tā kā apdrošinājuma ņēmējam tiek garantēta izmaksa uz noteiktu termiņu vai uz mūžu, fiksētas rentes parasti tiek izmantotas, lai gūtu ienākumus pensijai.
Personīgi atsevišķi konti
Individuālie ieguldītāji var atvērt dažādus cita veida kontus, kurus var atvērt un pārvaldīt kā atsevišķu kontu. Daudzi brokeri piedāvā pašmērķīgus tirdzniecības kontus, kurus var pārvaldīt, izmantojot tiešsaistes platformu. Individuālie pensionēšanās konti (IRA) ir atsevišķi pārvaldīti konti, kurus privātpersonas izmanto, lai ietaupītu pensijai. Banku turētos norēķinu kontus un krājkontus arī uzskata par atsevišķi pārvaldītiem kontiem.
