Satura rādītājs
- Kas var atvērt veselības uzkrājumu kontu?
- Kas kvalificējams kā HDHP?
- Kā darbojas HSA?
- Cik es varu dot ieguldījumu HSA?
- Kā es varu izmantot HSA naudu?
- Kā es varu iestatīt HSA?
- HSA kā uzkrāšanas / ieguldījumu rīks
- Kurš visvairāk gūst labumu no HSA?
Vai jūsu veselības apdrošināšanā ir atskaitījumi četros skaitļos? Ja tā, tad jūs, iespējams, esat izveidojis veselības uzkrājumu kontu (HSA). Izmantojot kopā ar īpaši noņemamu veselības plānu (HDHP), HSA noguldītie līdzekļi var tikt novirzīti medicīnisko rēķinu apmaksai, līdz tiek izpildīts plāna atskaitījums un stājas spēkā jūsu veselības aprūpes nodrošinājums.
Veselības krājkonti, kas izveidoti 2003. gadā kā daļa no Medicare recepšu medikamentu, uzlabošanas un modernizācijas likuma, ir kļuvuši par aizvien populārāku iespēju patērētājiem, kuri vēlas pārvaldīt savas veselības aprūpes izmaksas. Bet tie var darboties arī kā nodokļu atvieglojumu uzkrāšanas līdzeklis.
MHSAs tiek izmantotas kombinācijā ar īpaši noņemamu veselības plānu (HDHP). HDHP tirgo salīdzinoši zemas prēmijas par samērā lieliem atskaitījumiem. Veselības krājkontu izmanto, lai palīdzētu apmaksāt veselības aprūpes izmaksas, līdz tiek apmaksāts atskaitījums.
Taustiņu izņemšana
- Veselības uzkrājumu konts (HSA) ļauj atcelt ienākumus no nodokļu nomaksas pirms nodokļu nomaksas, lai segtu veselības aprūpes izmaksas, kuras jūsu apdrošināšana neapmaksā. Varat veikt iemaksu HSA tikai tad, ja jums ir augsts atskaitāmā veselības plāns (HDHP) un jūs neesat reģistrējies. Medicare.Līdz 2019.gadam maksimālās iemaksu summas ir USD 3500 personām un 7000 USD par ģimenes segumu. Ja esat vecāks par 55 gadiem, jūs varat pievienot līdz USD 1000 vairāk kā “pieķeršanās” iemaksu. HSA nav noteikumu “izmantojiet vai pazaudējiet”. Visus līdzekļus, kas gada beigās joprojām ir plānā, var pagarināt uz nenoteiktu laiku.
Kas var atvērt veselības uzkrājumu kontu?
Saskaņā ar federālajām vadlīnijām varat atvērt HSA un piedalīties tajā, ja:
- Uz tiem attiecas īpaši noņemams veselības plāns, uz kuriem neattiecas neviens cits plāns, kas nav HDHP, piemēram, laulātajam (ir izņēmumi dažiem plāniem ar ierobežotu pārklājumu, piemēram, zobārstniecības, redzes un invaliditātes jomā). Nav reģistrēti Medicare. pieprasīts kā atkarīgs no kāda cita nodokļu deklarācijas
Kas kvalificējams kā īpaši noņemams veselības plāns?
Vispārīgi runājot, HDHP ir veselības aprūpes plāns, kas tirgo salīdzinoši zemas prēmijas par samērā lieliem atskaitījumiem, kā to norāda nosaukums. Bet, lai oficiāli kvalificētos kā HDHP, jūsu medicīniskajai apdrošināšanai ir jāatbilst noteiktiem kritērijiem. IRS katru gadu nosaka pamatnostādnes, koriģējot inflācijas rādītājus. Tie ir ierobežojumi 2019. gadam.
| 2019. gada īpaši noņemamās veselības plāna noteikumi | ||
|---|---|---|
| Privātpersonas | Ģimenes | |
| Minimālais atskaitāmais | 1350 USD | 2700 USD |
| Maksimums ārpus kabatas (ietver atskaitījumus, līdzmaksājumus, līdzapdrošināšanu) | 6750 USD | 13 500 USD |
Ņemiet vērā, ka ārpus kabatas maksimums ietver atskaitījumus, līdzmaksājumus un līdzapdrošināšanu, bet ne apdrošināšanas prēmijas.
Kā darbojas veselības krājkonts?
Iemaksas HSA tiek atskaitītas no nodokļiem vai, ja tās tiek veiktas kā algas atskaitījumi, tad pirms nodokļu nomaksas. Izņemot nodokļus, tie tiek aplikti ar nodokli, ja tie tiek izmantoti, lai apmaksātu kvalificētus medicīniskos izdevumus, ieskaitot tos, kas saistīti ar zobārstniecības un redzes aprūpi - izdevumiem, kurus daudzi tradicionālie veselības apdrošināšanas plāni, iespējams, nesedz.
Lielākā daļa HSA izdod debetkarti, tāpēc jūs uzreiz varat apmaksāt recepšu medikamentus un citus attaisnotos izdevumus. Ja jūs gaidāt, kad rēķins pienāks pa pastu, varat piezvanīt norēķinu centram un veikt maksājumu pa tālruni, izmantojot savu debetkarti.
Visa nauda, kas ir jūsu kontā gada beigās, paliek jūsu kontā, lai apmaksātu turpmākos kvalificētos medicīniskos izdevumus. Un tā to dara bezgalīgi. Konts un tā fondi pieder jums, un jūs saglabājat īpašumtiesības pat tad, ja maināt veselības apdrošināšanas plānus, maināt darbu vai aiziet pensijā. Kamēr tā ir kontā, nauda aug bez nodokļiem.
Cik es varu dot ieguldījumu HSA?
IRS nosaka ierobežojumus, kas nosaka kopējo summu, kuru jūs, jūsu darba devējs un jebkura cita persona katru gadu varat dot jūsu HSA. 2019. gadam maksimālās iemaksu summas ir USD 3500 par individuālo segumu un 7000 USD par ģimenes segumu. Ja gada beigās esat 55 gadus vecs vai vecāks, jūs varat pievienot līdz USD 1000 vairāk kā “pieķeršanās” iemaksu.
Kā es varu izmantot HSA naudu?
Jūsu HSA līdzekļus var izmantot, lai apmaksātu kvalificētus medicīniskos izdevumus, kas radušies jums, jūsu laulātajam un apgādājamajiem. IRS nosaka, kas ir un kas nav kvalificēti medicīnas izdevumi, kas sīkāk aprakstīti IRS publikācijā 502 “Medicīnas un zobārstniecības izdevumi”. Vispārīgi runājot, kvalificētajos izdevumos ietilpst summas, kas izmaksātas, lai diagnosticētu, izārstētu, mazinātu, ārstētu vai novērstu slimības, kā arī lai ārstētu apstākļus, kas ietekmē jebkuru ķermeņa daļu vai funkciju.
Ņemiet vērā, ka kontu varat izmantot vairāk nekā izdevumiem, kas rodas saskaņā ar jūsu galveno veselības apdrošināšanas plānu. Piemēram, ja jūsu plāns neaptver zobu vai redzes aprūpi, HSA varētu būt īpaši noderīga, izpildot šos rēķinus.
Tomēr jūs to nevarat izmantot apdrošināšanas prēmiju maksāšanai, izņemot tos, kas attiecas uz papildu Medicare apdrošināšanu vai ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu. Pie citiem neattiecināmajiem izdevumiem pieder izmaksas par zobu pastu, tualetes piederumiem, kosmētiku un lielāko daļu kosmētiskās operācijas. Un atvaļinājums, kuru jūs pieņēmāt pie veselīgāka klimata? Pat nedomājiet par pieskaršanos savai HSA.
Parasti HSA līdzekļus nevar segt ar farmaceitiskiem vai kvazi-medicīniskiem priekšmetiem, kuriem nav nepieciešama recepte, piemēram, nikotīna sveķiem un nikotīna plāksteriem.
Ja esat 64 gadus vecs vai jaunāks un izņemsit līdzekļus nekvalificētiem izdevumiem, jums būs jāmaksā nodokļi par naudu (kas tiks aplikta ar nodokli kā ienākumi), kā arī 20% soda nauda. Ja esat 65 gadus vecs vai vecāks vai esat invalīds jebkurā vecumā, jūs joprojām būsit parādā nodokļus no summas, bet par sodu netiksit saudzēts.
Tātad, atklāti sakot, pēc 65 gadu vecuma jūs būtībā varat izņemt HSA līdzekļus par jebko.
Kā es varu iestatīt HSA?
Vispirms jums jāreģistrējas HDHP. Ja sperat šo soli caur darba devēja cilvēkresursu nodaļu, tam vajadzētu būt spējīgam jums ieteikt HSA izveidi. Ja HR to nevar, sazinieties ar savu veselības apdrošināšanas uzņēmumu, lai saņemtu palīdzību HSA izveidošanā, izmantojot tās ieteikto banku.
Alternatīvi - jautājiet savai bankai vai krājaizdevu sabiedrībai, ja tā piedāvā HSA un var sniegt jums informāciju par reģistrāciju. Varat arī meklēt tiešsaistē (izmēģiniet meklēšanu internetā “HSA pakalpojumu sniedzēji”).
Kad esat izvēlējies banku, reģistrēšanās process ir diezgan vienkāršs: jūs aizpildāt pieteikumu un finansējat kontu. Pēc tam jūs varat sākt izmantot līdzekļus kvalificētiem izdevumiem.
HSA kā uzkrāšanas / ieguldījumu rīks
Līdztekus atbalstam, ko viņi piedāvā medicīnisko rēķinu apmaksai, veselības uzkrājumu konti var darboties kā viedas investīcijas.
HSA konts piedāvā trīskāršas nodokļu priekšrocības:
- Jūsu iemaksas var atskaitīt no nodokļiem, tāpēc tās samazina jūsu nodokļu rēķinu. Ja jūsu iemaksas tiek atskaitītas no algas, tās tiek veiktas ar dolāriem pirms nodokļu nomaksas.Atmaksa tiek ieturēta bez nodokļiem, ja tās tiek izmantotas, lai apmaksātu veselības aprūpes izdevumus, ieskaitot zobārstniecības un redzes aprūpi. Tas faktiski ir tāds, kā saņemt atlaidi medicīniskajiem rēķiniem. Kad jūs sasniedzat 65 gadu vecumu (vai jums ir invaliditāte jebkurā vecumā), nemedicīniskajiem izstāšanās gadījumiem tiek piemērota pašreizējā nodokļu likme.
Izmantojot šīs nodokļu priekšrocības, ir jēga maksāt HSA, ja jūs to varat.
Vēl viens svarīgs apsvērums ir tas, kā HSA plāns ļauj jums ieguldīt naudu. Daži plāni, kas tiek sniegti caur bankām, nav nekas vairāk kā uzkrājumu plāni, kas neļaus jūsu līdzekļiem daudz pieaugt. Tomēr jūs varat atrast plānus, kas piedāvā vairāk ieguldījumu alternatīvu, piemēram, HSABank, kuram ir TD Ameritrade pašpārvaldes brokeru iespēja, vai Veselības uzkrājumu administratorus, kas jūsu HSA kontam ietver 400 kopfondu iespējas. Investīciju iespējas, protams, kļūst svarīgākas, ja jums ir lielāks HSA atlikums.
Kurš visvairāk gūst labumu no HSA?
Ģimenes, kuras var atļauties atskaitīt četrciparu skaitli, var izmantot HSA, kas nāk ar HDHP, kā veidu, kā ietaupīt 7000 USD gadā bez nodokļa līdz pensijai. Tāpēc HSA pievilina daudzus ienākumus pelnošus darbiniekus. Līdz ar nodokļu atliktā krājkonta iegūšanu viņu algas nodokļi tiek samazināti, pateicoties HSA iemaksām. Viņu apdrošināšanas prēmijas parasti ir zemākas arī HDHP.
HSAs ir vislielākā jēga cilvēkiem, kuri ir salīdzinoši veseli, ar minimālām veselības aprūpes izmaksām tagad un kuri vēlas ietaupīt savām, iespējams, lielākajām veselības aprūpes vajadzībām vecumdienās. Viņi var izmantot HSA, lai apmaksātu izdevumus, kurus veselības apdrošināšana un Medicare sedz slikti, vai arī tos vispār nemaksā. Tas ietver ilgtermiņa aprūpi, dzirdes aparātus, acu kopšanu un zobu kopšanu. Protams, ja negaidīti augsti vai nesedzēti medicīniskie izdevumi rodas agrāk, viņi vienmēr var izmantot kontu, lai tos apmaksātu, ja viņiem tas ir nepieciešams.
Un, kā minēts iepriekš, lai gan jums vajadzēja izmantot HSA līdzekļus medicīniskajiem izdevumiem, soda trūkums, ja pēc 65 gadu vecuma neizmantojat, nozīmē, ka naudu varat izmantot jebkam.
Pretēji, ņemiet vērā: ja standarta medicīniskās aprūpes izmaksas jums rada ievērojamas izmaksas, HSA atvēršanai nepieciešamais ļoti plāns veselības plāns var nebūt jums pareizais risinājums. Kaut arī jūs maksāsit mazāk ar prēmijām, izmantojot HDHP, tomēr varētu būt grūti nākt klajā ar skaidru naudu, pat ja ir nauda HSA, lai izpildītu atskaitījumu par dārgu medicīnisku procedūru. Bet, ja jums jau ir kvalificēts HDHP, HSA noteikti var nākt par labu jūsu finansiālajai veselībai.
Saistītie raksti
Veselības apdrošināšana
Veselības uzkrājumu konti: priekšrocības un trūkumi
Pensijas krājkonti
Pensijas izlietojums jūsu veselības krājkontam (HSA)
Veselības apdrošināšana
Vai veselības apdrošināšanas prēmijas var atskaitīt no nodokļiem?
Rots IRA
Pārskaitiet IRA naudu HSA
Veselības apdrošināšana
Kā darbojas ļoti noņemami veselības plāni
401K
Kā pensionēties miljonāram bez 401 (k)
Partneru saitesSaistītie noteikumi
Veselības krājkonts - HSA Veselības uzkrājumu konts (HSA) ir konts personām, kurām ir īpaši plāni veselības jomā, lai ietaupītu medicīniskos izdevumus, kurus šie plāni nesedz. vairāk Augsta atskaitāmības līmeņa veselības plāns (HDHP) Augsta atskaitāmības līmeņa veselības plāns ir veselības apdrošināšana ar lielu minimālo atskaitījumu par medicīniskajiem izdevumiem, kas jāsamaksā pirms apdrošināšanas seguma sākšanas. vairāk Medicīnas krājkonts (MSA) Medicīnas krājkonts (MSA). bija Veselības uzkrājumu konta (HSA) priekštecis, un tam bija līdzīgi atskaitījumi, IRA statuss un nodokļu režīms. vairāk darba devēju sponsorēta plāna (ESP) definīcija Darba devēja sponsorēts plāns ir pabalstu plāns, ko darbiniekiem piedāvā par nelielu cenu vai bez tā, sedzot pakalpojumus, ieskaitot pensijas uzkrājumus un veselības aprūpi. vairāk Kas ir no veselības apdrošināšanas atskaitāmās un kā tā darbojas? Saņemot veselības apdrošināšanu, viens termiņš, ar kuru jūs varat saskarties, ir veselības apdrošināšanas atskaitījums. Uzziniet, kas ir veselības apdrošināšanas atskaitījums un kā tā darbojas. vairāk veselības apdrošināšanas prēmiju Veselības apdrošināšanas prēmija ir avansa maksājums, ko veic indivīda vai ģimenes vārdā, lai saglabātu aktīvu viņu veselības apdrošināšanas polisi. vairāk