Roth TSP pret Roth IRA: Tas ir tas, ko vēlas uzzināt daudzi federālās valdības civilie darbinieki un ASV militārpersonas, izvēloties pensijas uzkrājumu plānu. Lai arī abi ir Roth konti, tiem ir atšķirīgi nodokļu atvieglojumi, iemaksu ierobežojumi, izstāšanās noteikumi un nepieciešamās minimālās sadales (RMD).
Taustiņu izņemšana
- Roth IRA ir individuāls pensijas konts, kuru jūs atverat un finansējat tieši.Roth TSP ir ASV valdības versija Roth 401 (k), un tos finansē ar algas atskaitījumiem.Roth IRA un Roth TSP ir atšķirīgi noteikumi attiecībā uz nodokļiem, iemaksu ierobežojumi, izņemšana un nepieciešamais minimālais sadalījums (RMD).
Kas ir taupīšanas plāns?
Taupības uzkrājumu plāns (TSP) ir noteiktu iemaksu pensijas plāns, kuru pārvalda Federālā pensijas ekonomijas investīciju padome. Tā ir ASV valdības versija par 401 (k) pensijas plānu. Ir divi dažādi plāni - viens civilajiem civildienesta darbiniekiem un otrs militārajiem locekļiem.
Atšķirība starp diviem ietaupījumu plāniem parādās, kad ir jāsaskaņo jūsu ieguldījums. Ja esat civilā valdības darbinieks, Uncle Sam atbilst līdz 5% no jūsu pamatalgas, ko jūs iemaksājat TSP kontā. Izņemot retus gadījumus, šī iespēja nav pieejama militārā plāna dalībniekiem.
TSP ir ar nodokļiem atlikti pensionēšanās plāni. Tas nozīmē, ka jūsu ikgadējā iemaksa samazina jūsu ar nodokli apliekamos ienākumus par šo gadu, tādējādi ietaupot naudu nodokļu laikā. Jūsu ieguldījumiem pieaug nodokļu atlikšana. Un, kad jūs sākat veikt sadali, jūs maksājat nodokļus par summu, kuru esat izņēmis.
Taupības uzkrājumu plāna ieguldījuma ierobežojumi
TSP līdztekus 401 (k) plāna ieguldījuma un pieķeršanās ierobežojumiem ir atvērti privātā sektora darbiniekiem. Taupības uzkrājumu plāna iemaksu limits 2020. gadam ir:
- 19 500 USD, ja esat jaunāks par 50 gadiem (19 000 USD par 2019. gadu), 26 000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks (USD 25 000 par 2019. gadu), un tajā ietilpst 6500 USD (6 000 USD par 2019. gadu) piemaksa.
Kas ir Roth taupības plāns?
TSP piedāvā arī Roth variantu pēc nodokļu nomaksas, kas līdzīgs Roth 401 (k). Iemaksu ierobežojumi ir tādi paši kā tradicionālajiem TSP, bet Roth versija tiek aplikta ar nodokļiem atšķirīgi.
5, 6 miljoni
Cilvēku skaits, kas piedalās taupīšanas plānā; No tiem 1, 4 miljoniem ir Rota konti.
Izmantojot tradicionālās TSP iemaksas, jūs tagad saņemat nodokļu atvieglojumu un maksājat nodokļus pensijā. Un otrādi, jūs veicat Roth TSP iemaksas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas. Tātad, jūs tagad nesaņemat nodokļu atlaidi, bet gadu gaitā konts kļūst beznodokļu. Arī jūsu aiziešana pensijā ir bez nodokļiem.
Viens brīdinājums: visas atbilstošās iemaksas, ko saņemat par savu Roth TSP, automātiski pāriet tradicionālajā TSP. Tas nozīmē, ka jūs maksāsit nodokli no šīm iemaksām (bet ne no viņu ienākumiem), kad izņemsit šos līdzekļus pensijā. Rota 401. (k) sērkociņi tiek apstrādāti vienādi.
Cīņas zonas nodokļu izslēgšana
Ja esat militārpersonas, TSP nodokļi var darboties atšķirīgi, jo tiek izslēgti nodokļi no kaujas zonas. No jūsu ar nodokli apliekamajiem ienākumiem tiek izslēgti ienākumi, ko nopelnāt, izvietojot kaujas zonā. Tā rezultātā jūsu iemaksas Roth TSP (vai Roth IRA) ir atbrīvotas no nodokļiem.
Ņemiet vērā, ka kvalificēta izstāšanās pensijā no Roth TSP (vai Roth IRA) vienmēr ir bez nodokļiem. Tas nozīmē, ka militārais loceklis, kurš ir izvietots kaujas zonā, var novirzīt naudu Roth TSP (vai Roth IRA) un nekad nemaksāt nodokļus par iemaksām vai ienākumiem.
Kas ir Roth IRA?
Roth IRA ir IRA, kuru jūs finansējat ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas. Tāpat kā Roth TSP, jūs maksājat nodokļus avansā, un tad jūsu izņemšana pensijas laikā ir bez nodokļiem.
Roth IRA ir arī citas priekšrocības:
- Jūsu iemaksas un ienākumi pieaug bez nodokļiem. Jūs jebkurā laikā varat atsaukt iemaksas, nemaksājot nodokļus un soda naudas. Jūsu dzīves laikā RMD nav.
Roth IRA ieguldījuma ierobežojumi
2019. un 2020. gadam Roth IRA iemaksu limits ir:
- 6000 USD, ja esat jaunāks par 50 gadiem, 7000 USD, ja esat 50 gadus vecs vai vecāks (tas ietver USD 1000 piemaksu)
Lai veiktu ieguldījumu Roth IRA, jūsu ienākumiem no algām un citiem avotiem jāsakrīt vai jāpārsniedz jūsu iemaksas gadā. Arī jūsu iemaksa var tikt samazināta (vai izslēgta) atkarībā no mainītajiem koriģētajiem bruto ienākumiem.
Šeit ir Roth IRA ienākumu ierobežojumi 2020. gadam:
| Roth IRA ienākumu ierobežojumi | ||
|---|---|---|
| Ja jūsu pieteikuma statuss ir… | Jūsu modificētais AGI ir… | Jūs varat dot savu ieguldījumu… |
| Precējies, iesniedzot kopīgu iesniegumu vai kvalificētu atraitni | Mazāk nekā 196 000 USD | Līdz robežai |
| Vairāk nekā 196 000 USD, bet mazāk nekā 206 000 USD | Samazināta summa | |
| USD 206 000 vai vairāk | Nulle | |
| Vientuļš, ģimenes loceklis vai precējies, iesniedzot dokumentus atsevišķi, un jūs nevienā gada laikā nedzīvojāt kopā ar savu dzīvesbiedru | Mazāk nekā USD 124 000 | Līdz robežai |
| Vairāk nekā USD 124 000, bet mazāk nekā USD 139 000 | Samazināta summa | |
| Vairāk nekā 139 000 USD | Nulle | |
| Precējies, iesniedzot dokumentus atsevišķi, un jūs jebkurā gada laikā dzīvojāt kopā ar savu dzīvesbiedru | Mazāk nekā 10 000 USD | Samazināta summa |
| USD 10 000 vai vairāk | Nulle |
Kā var salīdzināt Rota TSP un Rota IRA?
Kaut arī Roth TSP un Roth IRA ir lieliski pensijas uzkrāšanas līdzekļi, tiem ir atšķirīgas īpašības un priekšrocības. Šeit ir salīdzinājums.
Līdzības
- Abi ir konti pēc nodokļu nomaksas. Jūs maksājat nodokļus par savu iemaksu gadā, kad tos veicat (ja vien jums nav tiesības uz iemaksām, kas atbrīvotas no nodokļiem). Iemaksas un ienākumi tiek aplikti ar nodokli, un kvalificēta izņemšana ir arī bez nodokļiem (izņemot atbilstošās iemaksas). Uz abiem attiecas 5 gadu noteikums. Lai veiktu beznodokļu sadali, jums jābūt vismaz 59, 5 gadu vecumam vai ar pastāvīgu invaliditāti, un kopš tā gada 1. janvāra, kurā jūs pirmo reizi iemaksājāt, jāpaiet vismaz pieciem gadiem.
Atšķirības
- Kā jūs sniedzat savu ieguldījumu. Izmantojot Roth IRA, jūs veicat tiešu ieguldījumu savā kontā. Roth TSP iemaksas rodas no algas atskaitījumiem. Ienākumu ierobežojumi. Roth IRA ir pakļauti ienākumu ierobežojumiem, taču jūs varat dot ieguldījumu Roth TSP neatkarīgi no tā, cik nopelnāt. Iemaksu atsaukšana. Jūs varat atsaukt savas Roth IRA iemaksas jebkurā laikā bez nodokļa vai soda naudas. Izmantojot Roth TSP, šī iespēja nav pieejama. Nepieciešamais minimālais sadalījums (RMD). Roth IRA jūsu dzīves laikā nav RMD. Bet jums ir jāsāk lietot RMD no Roth TSP 70½ gadu vecumā (ja vien jūs joprojām strādājat savā federālajā darbā).
Roth IRA pret Roth TSP: Kura ir labāka jums?
Pirms izlemjat, ir svarīgs jautājums, kas jāuzdod: vai es varu pretendēt uz atbilstošiem līdzekļiem? Ja esat civilpersonas darbinieks un kvalificējaties, jums vispirms vajadzētu dot ieguldījumu vismaz līdz federālajai spēlei, jo jūs nopelnāt 100% no saskaņotās naudas (domājiet: bezmaksas nauda).
Ja esat bruņoto spēku dalībnieks un nenopelnāt atbilstošas iemaksas, būtu izdevīgāk vispirms ieguldīt Roth IRA, lai iegūtu lieliskus nodokļu atvieglojumus un atbrīvotu no RMD vēlāk. Neviena RMD nenozīmē, ka ietaupījumus varat atstāt neskartus, ja jums nav nepieciešama nauda. Jūsu labuma guvēji var baudīt gadu beznodokļu pieaugumu un ienākumiem.
Tad, ja jums ir palicis papildu naudas ieguldījums, apsveriet parasto vai Roth TSP iemaksu atkarībā no tā, vai vēlaties nodokļu atskaitījumu tagad vai vēlāk.
Grunts līnija
Roth TSP un Roth IRA ir lieliski veidi, kā ietaupīt pensijai. Un nav noteikumu, kas liedz jums dot ieguldījumu abos. Ideālā gadījumā jūs varētu maksāt abus kontus, lai palielinātu uzkrājumus pensijā.
Pirms pieņemt lēmumus par jūsu pensiju krājkontiem, ir lietderīgi pārrunāt savas iespējas ar uzticamu finanšu plānotāju vai konsultantu.
Investīciju kontu salīdzināšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju. Piegādātāja nosaukums AprakstsSaistītie raksti
Rots IRA
401 (k) pret Rotu IRA: Kāda ir atšķirība?
Pensijas krājkonti
Labākie pensionēšanās plāni
Rots IRA
Kā darbojas Roth IRA un kā tā laika gaitā aug?
IRA
Jūs maksimāli uzlabojāt savu Roth IRA: Tagad ko?
401K
Kā tiek aplikti nodokļi Roth 401 (k)?
IRA
Kā tiek aplikti nodokļi IRA izņemšanai no apgrozības?
Partneru saitesSaistītie noteikumi
Kas ir tradicionālā IRA? Tradicionālais IRA (individuālais aiziešanas konts) ļauj indivīdiem pirmsnodokļu ienākumus novirzīt investīcijām, kas var palielināt nodokļu atlikšanu. vairāk Individuālais pensijas konts (IRA) Individuālais pensijas konts (IRA) ir ieguldījumu instruments, ko cilvēki izmanto, lai nopelnītu un iezīmētu līdzekļus pensijas uzkrājumiem. vairāk Iekļūšana Roth IRA aizmugurējā Roth IRA ļauj nodokļu maksātājiem veikt iemaksas Roth IRA, pat ja viņu ienākumi ir lielāki par IRS apstiprināto summu šādām iemaksām. vairāk Pilns Roth IRA ceļvedis Roth IRA ir pensijas uzkrājumu konts, kas ļauj jums izņemt naudu no nodokļa. Uzziniet, kāpēc Roth IRA dažiem pensionēšanās noguldītājiem var būt labāka izvēle nekā tradicionālā IRA. vairāk Kas ir papildu brīvprātīgais ieguldījums (AVC)? Papildu brīvprātīgais ieguldījums ir iemaksa uzkrājumu kontā, kas pārsniedz summu, kuru darba devējs maksā kā maču. vairāk Kas ir ietaupījumu plāns (TSP)? Taupības plāns (TSP) ir pensiju investīciju programma, kas atvērta tikai federālajiem darbiniekiem un vienoto pakalpojumu dalībniekiem. vairāk