Nesenā akciju tirgus nepastāvība ir pirmais pārbaudījums robo-konsultantiem šāda veida vidē. Robo-konsultantu skaits pēdējos gados ir bijis ievērojams. Pat 2011. gada korekcijas laikā tie nebija tik izplatīti. Viens no nezināmajiem par robo-konsultantiem bija par to, kā viņu portfeļi veiksies lāču tirgū un vēl jo vairāk - ja viņu klienti pie tiem pieturēsies. Pašreizējā vide nav noteikts pārbaudījums, un nav ziņots par nozīmīgu klientu aiziešanu.
Tomēr kādā brīdī mums būs ilgstošs lāču tirgus, un tas sniegs daudz labāku barometru par to, cik lipīgās attiecības starp klientiem un robo-konsultantiem patiesībā ir.
Sakari
Wealthfront aktīvi darbojās vietnē Twitter, Inc. (TWTR) un citās sociālo mediju platformās nesenās lejupslīdes sliktākajās dienās. Tā sadarbojās ar klientiem, kuri pauda bažas par viņu kontiem pēc straujā tirgus krituma. Wealthfront dibinātājs un izpilddirektors Ādams Nešs, kas norādīts saziņā ar klientiem, izmantojot sociālos medijus un e-pastu, ir uzsvēruši, ka tirgi palielinās un arī samazināsies. FutureAdvisor, kuru nesen piekrita iegādāties BlackRock, Inc. (BLK)., Klientiem nosūtīja personalizētus e-pastus un konsultēja darbiniekus, kas bija gatavi veikt tālruņa zvanus pēc nepieciešamības.
Jaunāki klienti
Daudzi klienti-robo-konsultanti ir tūkstošgadīgi cilvēki, kuri uzauguši finanšu krīzes laikā un vērojuši, kā viņu vecāki pēc iespējas labāk izjauc tirgus satricinājumu. Daži redzēja panikas piemērus, bet citi redzēja mierīgas ilgtermiņa pieejas piemērus. Būs ļoti sirsnīgi redzēt, kā šie jaunākie investori reaģē uz ilgstošo lejupslīdi akciju tirgū. Šī paaudze ir pieradusi veikt uzņēmējdarbību tiešsaistē, bet vai tā pārcelsies uz viņu ieguldījumiem? Vai viņiem pietiks e-pastu vai kontaktu ar sociālajiem medijiem kā saziņas līdzekli ar finanšu konsultantu? Vai viņi paliks pie sava ieguldījumu plāna? Šis Baby Boomer var tikai spekulēt, bet es ceru, ka šīm robo-konsultantu firmām būtu labāk nekā sazināties ar klientiem, izmantojot sociālos medijus un e-pastu reāla tirgus vai ekonomiskās krīzes laikā.
Robo padomnieku skaita pieaugums
Ietekme uz tradicionālajiem konsultantiem
Kaut arī pēdējais tirgus kritums varētu mums neko daudz neteikt, robo konsultantu klientu reakcija uz šādiem tirgus notikumiem un sekojošie kritumi būs daudz. Tradicionālie finanšu konsultanti nodrošina reālas dzīvas personas rīcību tirgus kritumu laikā.
"Robo-konsultanti ir lieliski ar to, ka viņi iegulda, izmantojot disciplinētu procesu, un izmanto stingru noteikumu kopumu, " sacīja Gregs Karijs, finanšu konsultants, kurš tikai par maksu konsultēja ar pīlāru konsultantiem Luisvilā, Kentuki. "Problēmas rodas, ja klienti cilvēkiem tos apiet. noteikumiem un atšķiras no Robo ieteikumiem."
"Nepārdomātā tirgū, " piebilda Karijs, "daudziem klientiem ir vajadzīga roku satveršana, un mijiedarbības ar cilvēkresursu konsultantu vērtība var būt atšķirība starp tiem, kas pieturās pie labi pārdomāta finanšu plāna un investīciju stratēģijas, un veicot pārmaiņas, kas kaitē viņu finansiālā nākotne no bailēm."
Pretēji tam, ko prognozē daži eksperti, ja robo-konsultanti nākamajā lielajā lāču tirgū neredzētu masveida klientu izceļošanu, tradicionālie finanšu konsultanti varētu justies apdraudēti. Var saprast, ka daudzi investori nejūt vajadzību pēc cilvēka pieskāriena vai vismaz viņi nejūt vajadzību par to maksāt papildu nodevas. Daudz kas būs atkarīgs arī no konkrētā investora vajadzībām, tostarp no nepieciešamajiem konsultāciju un pakalpojumu veidiem. Jebkurš sarežģītības līmenis tādās jomās kā nodokļu plānošana un pensionēšanās ienākumu plānošana būtu grūts, izmantojot robo-konsultanta attiecības.
Saistība ar tradicionālajiem konsultantiem
Tā kā BlackRock nesen iegādājās Nākotnes konsultantu un iepriekš 2015. gadā iegādājās uzņēmumu Northwestern Mutual Life, šķiet, ka tendence tradicionālākiem finanšu pakalpojumu uzņēmumiem pirkt robo-konsultantus viņu tehnoloģijai un / vai viņu zināšanām par tūkstošgadēm un citiem jauniem investoriem šķiet attīstīties.
Vanguard Personīgo finanšu konsultantu pakalpojumu nodaļa nodrošina robo-konsultantu tehnoloģijas apvienojumu ar piekļuvi tiešajiem finanšu konsultantiem. Tas norādīja, ka viņu pieprasījumi pēc konsultācijām ar konsultantu nesenās lejupslīdes laikā ir pieauguši par aptuveni 9%.
Charles Schwab Corp (SCHW) piedāvā sava Intelligent Portfolios robo-padomdevēja versiju, izmantojot savu Schwab institucionālo vienību. Finanšu konsultanti, kuru uzraudzībā atrodas Schwab Institutional, saviem klientiem var piedāvāt platformu ar nelielu pielāgojumu, ja vēlaties. Betterment un Fidelity Investments ir noslēdzis vienošanos, kas konsultantiem, kuri aizbildinās ar Fidelity institucionālo platformu, ļauj piekļūt Betterment tehnoloģijām un rīkiem lietošanai ar saviem klientiem.
Jautājums par tādiem konsultantiem kā Schwab un Fidelity ir par to, kāda līmeņa rīcību šie neatkarīgie finanšu konsultanti ir gatavi dot klientiem, kuri strādā šajās platformās? Šķiet, ka šīs tehnoloģijas izmantošanas mērķis ir ļaut konsultantam apkalpot klientu vajadzības pēc investīcijām, kuri jebkādu iemeslu dēļ vēlas konsultanta pakalpojumu vienkāršo versiju. Vai viņi atbildēs uz zvaniem no šiem mazākiem klientiem, kuri vēlas kādu rokturi? Vai viņi ierobežos saziņu ar e-pastiem?
Ideja piedāvāt kādu robo-konsultantu pakalpojuma versiju, šķiet, gūst vilci kā veids, kā tradicionālie konsultanti nodrošina zemāku pieskārienu, lai apkalpotu jaunākus, mazāk pārtikušus klientus, vienlaikus audzinot viņus kā savus nākotnes mērķa klientus. attīstoties karjerai un pārmantojot bagātības no saviem vecākiem, kas ieņem Baby Boomer.
Grunts līnija
Viens no nezināmajiem attiecībā uz robo-konsultantiem ir tas, kā viņu klienti reaģēs ilgstošas tirgus lejupslīdes laikā. Mēs redzējām šo uzņēmumu komunikācijas centienu paraugu nesenā tirgus krituma laikā. Tikai laiks rādīs, cik labi šie uzņēmumi darbojas komunikāciju jomā, un cik liela problēma tas ir klientu noturēšanas ziņā.
