Kas ir apgrozības konts?
Apgrozāmais konts ir kredītkonta tips, kas aizņēmējam nodrošina maksimālo limitu un ļauj mainīt kredīta pieejamību. Apgrozāmajiem kontiem nav noteikts termiņš, un tie var palikt atvērti, kamēr aizņēmējs ir labā stāvoklī pie kreditora.
Kā darbojas apgrozības konts
Apgrozāmais konts ļauj aizņēmējam elastīgi izmantot atvērto kredītlīniju līdz maksimālajam noteiktajam limitam. Aizņēmējiem ir iespēja pieteikties uz atjaunojamu vai neatjaunotu kredītu. Apgrozāmais kredīts ir saistīts ar kontiem, kuriem ir apgrozības bilance. Kredītkartes, bankas kontu kredītlīnijas un mājas kapitāla kredītlīnijas ir vieni no visbiežāk izmantotajiem apgrozības kontiem.
Taustiņu izņemšana
- Apgrozāmais konts nodrošina kredītlimitu, ar kuru aizņemties.Šie kontu veidi nodrošina lielāku elastību, izmantojot atvērtu kredītlīniju līdz kredītlimita robežai. Apgrozības līnijas parasti ir kredītkartes vai mājas kapitāla līnijas, savukārt neatjaunojamās līnijas bieži ir automašīnu aizdevumi vai hipotēkas..
Apgrozāma konta iegūšana
Apgrozāmie konti ir pieejami gan individuāliem, gan biznesa klientiem. Viņiem ir nepieciešama standarta kredītprogramma, kurā ņemta vērā aizņēmēja kredītvēsture un parāda ienākumi. Parakstīšanas procesā parakstītāji nosaka, vai aizņēmējs ir tiesīgs saņemt apstiprinājumu un cik daudz aizdevējs ir gatavs aizdot. Ja aizņēmējs tiek apstiprināts apgrozības kredīta kontam, aizdevējs nodrošina maksimālo kredītlimitu un konta procentu likmes nosacījumus.
Apgrozāma konta uzturēšana
Apgrozāmajiem kontiem nav beigu datuma, un tie paliek atvērti, kamēr aizņēmējs ir labā stāvoklī pie aizdevēja. Svarīga apgrozības konta sastāvdaļa ir aizņēmēja pieejamais kredīts. Šī summa mainās līdz ar maksājumiem, pirkumiem un procentu uzkrāšanu. Aizņēmējiem ir atļauts izmantot aizņemtos līdzekļus, nepārsniedzot konta maksimālo limitu. Neizlietotos līdzekļus sauc par aizņēmēja pieejamo kredīta atlikumu.
Apgrozāmos kontus uztur ikmēneša kontu izrakstos, kas aizņēmējam nodrošina konta atlikumus un nepieciešamos maksājumus. Mēneša maksājumi mainīgajos kontos mainīsies līdz ar kontā veiktajiem papildinājumiem un atskaitījumiem. Kad aizņēmējs veic pirkumu, tas palielina viņu atlikumu un samazina pieejamo atlikumu. Kad aizņēmējs veic maksājumu, tas samazina tā atlikumu un palielina pieejamo atlikumu. Tādējādi aizņēmēja atlikums un pieejamais kredīts katru mēnesi mainīsies.
Mēneša beigās aizdevējs novērtēs mēneša procentus un nodrošinās aizņēmējam summu, kas jāiemaksā, lai konts būtu labā stāvoklī. Šajā maksājuma summā ietilpst pamatsummas daļa un kontā uzkrātie procenti. Apgrozāmo kontu atlikumi tiek uzkrāti, pamatojoties uz aizņēmēja pirkšanas un maksāšanas darbībām. Procenti tiek uzkrāti arī katru mēnesi, un parasti to pamatā ir dienas procentu summa, kas tiek iekasēta visu mēnesi.
Kredīta rādītāja apsvērumi
Apgrozāmie kredītkonti parasti ietver lielāko daļu atvērto kontu aizņēmēja kredītvērtējumā. Apgrozības konta kredītņēmējiem katru mēnesi jāveic minimālie maksājumi aizdevējam. Neizpildītus maksājumus apgrozības kontos apstrādā tāpat kā visus citus nokavētos maksājumus. Kreditori ziņos par likumpārkāpumiem pēc 60 dienām. Parasti tie ļauj veikt 180 dienas nokavētu maksājumu, pirms tie veic noklusējuma darbību. Saistību neizpildes gadījumā aizņēmēja konts tiek slēgts un tiek ziņots par saistību neizpildi, kā rezultātā kredīta rezultāts tiek samazināts vēl nopietnāk.
Revolvējošs vs negrozījošs
Daudzi aizņēmēji, pētot jaunus kredītkontus, apsver gan apgrozāmos, gan neatjaunojamos aizdevumus. Neatjaunojami aizdevumi bieži ir iespēja aizņēmējiem, kuri vēlas veikt lielus pirkumus vai konsolidēt savus parādus. Tos var izmantot, piemēram, automašīnas vai mājas pirkšanai. Šajās situācijās aizdevums tiek nodrošināts arī ar ķīlu, kas ir papildu priekšrocība neatjaunojamam aizdevumam.
Neapgrozāma aizdevuma gadījumā aizņēmējs saņem maksimālo pamatsummu vienreizējā maksājumā, kad aizņēmējs ir apstiprināts aizdevumam. Šiem aizdevumiem ir noteikts termiņš, kas atšķiras atkarībā no kredīta produkta veida. Arī neatjaunojamajiem aizdevumiem parasti nepieciešami ikmēneša maksājumi, un procentu likmes parasti ir līdzīgā diapazonā kā apgrozības kredīts.
Federālās rezerves katru mēnesi sniedz nozares apgrozības un neatjaunojošos kredītus. Sākot ar 2018. gada janvāri apgrozības kredīts veidoja 27% no kredītu tirgus kopējā nenomaksātā parāda 3.86 triljonu USD apjomā.
