1 miljona dolāru atzīme jau sen ir kalpojusi par galveno pensijas konta mērķi daudziem pensionāriem, kuri vēlas kļūt par iecerēto. Tie, kuriem izdodas atmest septiņas figūras, iegūst miljonāra statusu papildus sajūtai, it kā pēc darba pārtraukšanas spētu sevi ērti uzturēt. Tomēr laiki mainās, un miljons ASV dolāru vairs nepārsniedz 90. un 2000. gadu.
Vai joprojām ir iespējams aiziet pensijā par 1 miljonu dolāru? Atbilde uz šo jautājumu ir atkarīga no vairākiem atsevišķiem faktoriem, kas laika gaitā var mainīties. Mēs palīdzēsim jums saprast, kā var svārstīties jūsu pensijas uzkrājumu pirktspēja, sniedzot jums informāciju, kas jums nepieciešama, lai izveidotu savu maģisko numuru. Vidusmēra cilvēks var kļūt par miljonāru ar nelielu disciplīnu un dažu jaudīgu taupības līdzekļu palīdzību.
Taustiņu izņemšana
- Jums jānosaka, cik daudz naudas jums gadā vajadzēs, lai pensionētos izvēlētajā veidā.Veselības aprūpe bieži vien ir viena no lielākajām pensijas izmaksām.Dzīves ilgums, nodokļu likmes, tirgus svārstības un neparedzēti izdevumi ir jāņem vērā jūsu pensijas plāns.
Vai 1 miljons dolāru ilgs pensijai?
Vairāki faktori nosaka, cik ilgi jūsu uzkrājumi ilgs pēc aiziešanas pensijā. Daži no tiem ir diezgan vienkārši, savukārt citi ir mazāk acīmredzami un grūtāk prognozējami. Šeit ir daži no pamatjautājumiem, kas jums jāuzdod sev, nosakot pareizu pensijas uzkrājuma mērķi.
Dzīvesveids
- Cik jums vajadzēs izņemt katru gadu, lai uzturētu sevi pēc aiziešanas pensijā? Vai esat devīgs tērētājs vai taupīgs darījumu mednieks? Cik vēlaties, lai būtu pieejami diskrecionārie izdevumi, piemēram, atvaļinājumi?
Veselība
- Vai jūsu veselībai jau ir nepieciešami ievērojami izdevumi? Ko jums vajadzētu atlikt, ņemot vērā, ka veselības aprūpes izmaksas parasti palielinās, novecojot?
Vecums
- Cik vecs jums būs, aizejot pensijā, cik ilgi jūs ticat, ka dzīvosit? Sociālā nodrošinājuma pārvalde publicē aktuāra dzīves tabulas, kurās uzskaitīts vidējais dzīves ilgums atkarībā no vecuma. Vecums, kurā nodzīvojuši vecāki un citi ģimenes locekļi, ir vēl viens pavediens.
Nodokļi
- Kādas ir jūsu cerības uz nodokļu likmi visos pensijas gados? Vai jums ir pensijas plāns, kas piedāvā nodokļu priekšrocības?
Negaidīti izdevumi
- Vai jums ir finanšu spilvens, lai segtu potenciāli dārgus negaidītus notikumus?
Tirgus svārstības
- Kā jūsu portfelis atgriezīsies pēc pensijas?
Inflācija
- Cik laika gaitā jūsu dolāru pirktspēja mazināsies?
Nosakot, cik tālu aizvedīs jūsu pensijas konta bilance, ir daudz jāņem vērā, un daudzas atbildes uz šiem jautājumiem ir atkarīgas no indivīda dzīvesveida izvēles vai unikāliem apstākļiem.
Inflācija gadu gaitā neizbēgami samazina jūsu dolāru pirktspēju.
Inflācija un pirktspēja
Tas, ko jūs esat atcēlis un kas nāk no sociālās apdrošināšanas un varbūt pensijas, ir tikai daļa no attēla. Nākamais jautājums ir, kas notiek ar šo naudu, kad jūs aizejat pensijā. Cik ilgi tas ilgs? Tāpēc jums jāņem vērā inflācija un tās ietekme uz pirktspēju. Inflācija mazina dolāra pirktspēju, kas nozīmē, ka laika gaitā dolārs pērk mazāk, jo cenas kāpj augstāk. Ārkārtējos gadījumos ekonomika var piedzīvot hiperinflāciju, kaut arī ASV pēdējā laikā to nav pieredzējusi.
Piemēram, ja jūs šogad iegādājaties kannas sodas par 1 ASV dolāru un nākamgad iegādājaties kannas sodas par 1, 05 ASV dolāriem (viena un tā paša zīmola, tāda paša izmēra), inflācija šajā viena gada laikā ir pieci centi jeb 5%. Tā kā jūsu dolārs vairs nepērk tādu pašu preču daudzumu, jūs esat zaudējis piecu centu vērts pirktspēju. To pašu principu var pārnest uz jūsu hipotētisko pensijas konta atlikumu 1 miljona ASV dolāru apmērā. Tā kā cenas laika gaitā parasti palielinās, pirms 20 gadiem vai pat pirms 10 gadiem jūsu naudu varēja iegādāties vairāk, nekā to varētu iegādāties šodien.
Inflācijas ietekme patērētājiem laika gaitā kļūst arvien pamanāmāka. Tā kā USD 1 miljonu 1990. gadā varēja iegādāties pat vairāk nekā 2000. gadā un vairāk 2000. gadā, nekā varētu 2010. gadā. Tā kā inflācija var mazināt jūsu spēju iegādāties preces un pakalpojumus, ir svarīgi iekļaut inflāciju pensijas plānošanas mērķos.: Jo augstāks inflācijas līmenis, jo mazāka laika gaitā jums būs pirktspēja.
Pirktspēja nākotnē
Lai redzētu, kā nākamajos gados var mainīties pirktspēja, ir jāizdara pieņēmumi par turpmāko inflācijas līmeni. Valdības aģentūras, piemēram, ASV Darba statistikas birojs (BLS), mēra inflāciju, izmantojot vairākas metodes, ieskaitot patēriņa cenu indeksu (PCI). Ikgadējās PCI izmaiņas var izmantot, lai novērtētu, kā pēdējos gados ir mainījusies pirktspēja. Ilustratīviem nolūkiem kā mūsu “parasto” inflācijas līmeni izmantosim vidējās PCI izmaiņas gadā no 1998. līdz 2018. gadam, kas ir 2, 2%.
Pieņemot, ka gada inflācijas līmenis ir 2, 2%, ja 2019. gadā jums būtu bijis viens miljons dolāru, preces 2079. gadā (2019. gada dolāros) varēsit iegādāties tikai USD 780 000 vērtībā. Jo ilgāks ir jūsu laika horizonts, jo izteiktāka ir inflācijas ietekme. Tas pats USD 1 miljons no 2019. gada tikai 2039. gadā varētu iegādāties USD 560 000 vērtībā preces (2019. gada dolāros). Atcerieties, ka inflācijas līmenis katru gadu mainās, un augstāka inflācija laika gaitā pazemina pirktspēju.
Grunts līnija
Inflācija ir svarīgs faktors, kas jāņem vērā, nosakot pensijas mērķus. Tā kā izmaiņas pasaules ekonomikā vai personīgajos apstākļos var notikt jebkurā laikā, ir svarīgi regulāri (vismaz katru gadu) novērtēt savus pieņēmumus par jūsu pensijas mērķiem.
Atcerieties, ka miljons dolāru vairs nepērk to, ko tā izdarīja 1990. gadā vai pat 2000. gadā, un šis maģiskais skaitlis laika gaitā cenu pieauguma dēļ turpinās zaudēt savu spožumu. Neļaujiet inflācijai apēst to, kas, jūsuprāt, bija droša ligzdas olšūna. Mūsdienās, pārfrāzējot romānisti Žaklīnu Sūzenu, kad ir ērti iet pensijā, ir vairāk nekā iespējams, ka ar miljonu dolāru nepietiek.
