Vai izņemšana no pensijas kontiem var ietekmēt nodokļu klasifikāciju, kurā jūs iekļūstat? Tas, vai ienākumi no izņemšanas konta izņemšanas var likt jums iekļūt augstākā nodokļu kategorijā, pilnībā atkarīgs no konta veida. Visi ienākumi, ko nopelnāt pēc aiziešanas pensijā no nepilna laika nodarbinātības vai nomas, joprojām tiek pilnībā aplikti ar nodokli pēc jūsu parastās ienākuma nodokļa likmes. Tomēr, ja lielāko daļu jūsu ienākumu gūst no pensiju krājkontiem, piemēram, 401 (k) vai individuāliem pensiju kontiem (IRA), jūsu nodokļu grupa var būt zemāka, nekā jūs domājat.
Tradicionālie konti
Tradicionālie 401 (k) un IRA konti tiek finansēti ar pirmsnodokļu dolāriem. Tas nozīmē, ka jūs atlikāt ienākuma nodokļa maksāšanu par to ienākumu daļu, kuru novirzījāt uz šo kontu, kamēr strādājāt. Tā vietā, lai maksātu ienākuma nodokļus par jūsu pilnu algu tajā gadā, kad tā tika nopelnīta, Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) tradicionālajiem kontu dalībniekiem ļauj atlikt nodokļu uzlikšanu, līdz nauda tiek izņemta. Tas ir lielisks rīks tiem, kuri domā, ka pēc aiziešanas pensijā viņi atradīsies zemākajās nodokļu kategorijās. Tomēr, tā kā jūs vēl neesat samaksājis ienākuma nodokli par šiem līdzekļiem, visas izņemšanas, ko veicat no tradicionālā konta, ir jāiekļauj attiecīgā gada ienākumos, kas apliekami ar nodokli, un tas var jūs virzīt uz augstākām grupām.
Roth konti
Turpinās debates par to, kurš no norēķinu kontiem ir vēlamais, tradicionālais vai Rots. Neskatoties uz tradicionālo kontu sākotnējiem nodokļu atvieglojumiem, Roth konts var palīdzēt jums saglabāt zemus nodokļus pēc aiziešanas pensijā. Tas ir tāpēc, ka Roth kontus finansē ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas. Jūs maksājat ienākuma nodokli par visu nopelnīto summu darba gadu laikā, bet visas jūsu iemaksas un visi no tām nopelnītie procenti tiek aplikti ar nodokli, ja tie tiek izņemti. Tas nozīmē, ka, ja vēlaties attiecīgajā gadā iztērēt USD 100 000 un ir vismaz šāda summa Roth kontā, visa jūsu izstāšanās gadā nav apliekama ar nodokli.
Ir daži nosacījumi par Roth izņemšanu no nodokļiem. Lai jūsu izplatīšana būtu pilnībā apliekama ar nodokļiem, jums jābūt vismaz 59, 5 gadus vecam un vismaz piecus gadus pirms konta pirmās izņemšanas jums ir jābūt kontā. Ja jūs neatbilstat šīm prasībām, jūsu iepriekšējo iemaksu kopsumma joprojām ir apliekama ar nodokli, jo no šiem dolāriem jums nevar uzlikt nodokli divreiz, bet visi jūsu nopelnītie procenti tiek aplikti ar parasto ienākuma nodokļa likmi, un tiem var rasties papildu 10 % soda
Nodokļu iekavās par 2019. un 2020. gadu
IRS vēlreiz pārskatīja 2019. gada nodokļu grupas prasības. Pieņemot, ka jūs iesniedzat failu kā vienu, tiek piemērota zemākā 10% nodokļa kategorija, ja jūsu ienākumi ir zemāki par 9 700 USD. Ja jūs nopelnāt vairāk nekā šo summu, līdz USD 39 475, jūsu ar nodokli apliekamajam ienākumam tiek piemērota 12% likme. Nodokļu likmes pieaug līdz 22% tiem, kas nopelna no USD 39 476 līdz USD 84 200. Augšējā robeža 24% iekavās ir 160 725 USD, 32% iekava pārsniedz 204 100 USD, 35% iekava sasniedz 510 301 USD, bet 37% iekava ir paredzēta tiem, kas nopelna vairāk nekā 510 301 USD. Divkāršojiet summas precētiem pāriem, kuri iesniedz kopīgu pieteikumu.
2020. gadam šie augšējie iekavu ierobežojumi atsevišķiem iespiedējiem palielinās līdz USD 9 875 par 10% iekavu, USD 40 125 par 12% iekavu, USD 85 525 par 22% iekavu, USD 163 300 par 24% iekavu, USD 207 350 par 32% iekavu un USD 518 400. 35% kronšteins. Tie, kas nopelna vairāk nekā USD 518 400, nodokļos maksā 37%.
Tā kā lielākā daļa analītiķu lēš, ka pensionāriem ir nepieciešami tikai 80% no viņu darba gadu ienākumiem, lai ērti dzīvotu, izmantojot Roth kontu vienatnē vai kopā ar tradicionālo 401 (k) vai IRA, iespējams, būs atslēga, lai jūsu nodokļu rēķins būtu zems. Ja jums ir abu veidu konti, ierobežojiet tradicionālo kontu izņemšanu līdz summai, kas ļauj jums atrasties zemākā nodokļu kategorijā, un pēc tam papildiniet šos ienākumus ar Roth līdzekļiem.
