Kas ir pensijas ienākumu fonds (RIF)?
Pensijas ienākumu fonds - RIF ir ieguldījumu produkts, kas pieejams ikvienam kā konservatīvs ietaupīšanas līdzeklis pensijas gadījumā. RIF parasti ir kopfonds, kas ir labi diversificēts lielu un vidēja kapitāla vērtspapīru un obligāciju veidā. RIF līdzsvaro savu portfeli, lai pieļautu mērenu pieaugumu, izmantojot konservatīvu pieeju, lai mēģinātu saglabāt vērtību, vienlaikus nodrošinot ienākumus ieguldītājiem.
Taustiņu izņemšana
- Pensiju ienākumu fonds ir izveidots, lai gūtu stabilu atdevi, bet dod lielāku peļņu nekā tradicionālie konservatīvie ieguldījumu instrumenti, piemēram, kompaktdiski un naudas tirgus konti. RIF piesaiste ar konsekventām dividendēm var mazināt fonda tendenci sekot tirgus virzībai, kas dažreiz var radīt īslaicīgus zaudējumus..Ņemiet vērā, ka daži fondi ļauj fonda pārvaldītājam "ienirt" pamatsummā, lai izpildītu izmaksu grafikus. Lai arī RIF ir veidoti kā konservatīvi, to izpildes garantijas netiek garantētas.
Izpratne par pensionēšanās ienākumu fondu (RIF)
Pensijas ienākumu fondi ir aktīvi pārvaldīti fondi, kuru mērķis ir nodrošināt konservatīvu un mērenu pieaugumu aktīviem, kas novirzīti pensijas vajadzībām, piemēram, IRA. Neskatoties uz to vārdu, šiem fondiem nav īpaša nodokļu režīma; tos uzskata par parastiem kopfondu ieguldījumiem.
Viņi kā kopfonds ir pakļauti tirgus riskam, un tāpēc tie nav garantēti pensijas ienākumi. Daži pensionēšanās ienākumu fondu veidi maksā regulāras sadales, piemēram, mēnesī vai ceturksnī. Šāda veida fondiem parasti ir nepieciešamais minimālais ieguldījums, un par tiem būs jāmaksā līdzīga maksa par citiem kopfondu produktiem.
Pieejamie produkti
Investīciju kompānijas, piemēram, Vanguard, Schwab, Fidelity un John Hancock, piedāvā šos aktīvi pārvaldītos fondus. Saskaņā ar uzņēmuma teikto, Vanguard pārvaldītais izmaksu investoru fonds (VPGDX) "ir paredzēts, lai sniegtu jums regulāras ikmēneša izmaksas, kas var palīdzēt jums pārvaldīt daļu no jūsu pensijas izdevumiem. Fonds ir paredzēts, lai papildinātu citus jūsu pensijas ienākumu avotus.
Pārvaldītā izmaksu fonda mērķis ir 4% gada sadales likme. Lai to paveiktu, fonda portfeļu pārvaldītāju mērķis ir laika gaitā pielāgot fonda kopējo aktīvu sadalījumu, liekot uzsvaru uz tā ikmēneša izmaksu saglabāšanu, kopsolī ar inflāciju un kapitāla saglabāšanu ilgtermiņā. Fonds iegulda plašā aktīvu klasē un citos ieguldījumos, un tā mērķis ir līdzsvarot risku un ienesīgumu."
Varbūt nejauši, ka 4% ir maksimālais izņemšanas procents, ko daudzi konsultanti iesaka pensionāriem, lai tie nepārsniegtu savus aktīvus. Šie fondi, iespējams, nav laba likme jaunākiem cilvēkiem, jo to mērķis ir skaidras naudas izmešana, un tie var būt vislabākie cilvēkiem, kuri jau dodas pensijā vai tuvojas pensijai.
Nauda Vanguard fondā tiek sadalīta daudzos citos Vanguard akcijās un obligāciju fondos, un to daudzums tiek mainīts pēc fonda pārvaldītāja ieskatiem. Ņemiet vērā, ka fondam ir atļauts arī ienirt pamatsummā, lai sasniegtu paredzēto izmaksas summu. Tas nozīmē, ka daļa no ieguldītās naudas tiek atgriezta investoram, un fondā ir mazāk līdzekļu, ar kuru gūt turpmākus ienākumus.
