Satura rādītājs
- Iedomājieties savu ideālo pensiju
- Iestatiet uzkrāšanas mērķi
- Novērtējiet savu ietaupījumu pieaugumu
- Apsveriet veidus, kā ietaupīt vairāk
- Izvēlieties pareizos taupīšanas līdzekļus
Pienākot pensijai, nekad nav par agru sākt plānot un ietaupīt. Saskaņā ar 2017. gada Merrill Lynch pētījumu vidējās pensijas izmaksas izmaksā 738 400 USD. Citā pētījumā no Darbinieku pabalstu izpētes institūta tika atklāts, ka 34% amerikāņu domā, ka viņiem būs nepieciešami vismaz miljoni USD, lai izbaudītu ērtu pensiju.
Taustiņu izņemšana
- Ir iespējams aiziet pensijā līdz 40 gadiem, taču, lai to izdarītu, ir nepieciešams daudz plānošanas (un agresīvas ietaupīšanas). Sāciet, izmantojot skaitļus, lai uzzinātu, cik daudz naudas jums vajadzētu ietaupīt katru mēnesi, lai priekšlaicīgi aizietu pensijā - un pēc tam izlemiet, vai tas ir iespējams.Ja šķiet, ka jūsu ietaupījumu mērķis nav sasniedzams, meklējiet veidus, kā tērēt mazāk un nopelnīt vairāk, vai arī pielāgojiet cerības uz pensiju. Vai abi.
Iedomājieties savu ideālo pensiju
Pensionēšanās nozīmē kaut ko atšķirīgu gandrīz visiem. Ja plānojat doties pensijā līdz 40 gadiem, jums ir jādomā par to, kā jūs pavadīsit nākamos četrdesmit gadu pēc kārtas, pieņemot, ka jūsu dzīves ilgums ir salīdzinoši normāls.
Vai plānojat ceļot, piemēram, daļu gada vai kļūt par pilnas slodzes nomadu? Kā mainīsies ikdienas tērēšanas paradumi? Vai kāds no jūsu izdevumiem palielināsies vai samazināsies? Vai jūs joprojām strādājat nepilnu darba laiku? Vai jums ir plāns uzsākt biznesu? Vai vēlaties veikt brīvprātīgo darbu vai sākt savu bezpeļņas organizāciju?
Kad esat to pārdomājis un nācis klajā ar ballpark budžetu, cik daudz naudas jūs plānojat tērēt pensijā, varat iedziļināties vienādojuma otrā pusē - cik daudz jums būs jātaupa, lai tas notiktu.
Iestatiet uzkrāšanas mērķi
Normālos apstākļos noguldījumu mērķa sasniegšana ir pietiekami sarežģīta. Bet tas ir ievērojami vairāk, ja vēlaties priekšlaicīgi aiziet pensijā. Viens īkšķa noteikums iesaka reizināt vēlamos gada ienākumus pensijā ar 25, lai nākt klajā ar uzkrājuma mērķi. Tātad, ja vēlaties, lai 25 gadu laikā būtu 50 000 USD gadā, jums būtu nepieciešami 1, 25 miljoni USD. Bet tas nozīmē, ka jūs dodaties pensijā salīdzinoši parastā vecumā. Ja jūs meklējat papildu 20 gadus pensijā, tā vietā jums vajadzētu vairāk, piemēram, USD 2, 25 miljoni.
Protams, jūs, iespējams, varēsit iestatīt skaitļus nedaudz zemāk, ja jums būs nauda, kas nāk no blakus grūtībām vai uzņēmuma, kas aiziet pensijā. Vēlreiz pievērsiet uzmanību savam budžetam, lai redzētu, vai katru gadu varat iztikt ar mazākiem ienākumiem (tas ir viens no iemesliem, kāpēc daži cilvēki aiziet pensijā ārzemēs). Kad esat sasniedzis 60 gadu vecumu, noteikti ņemiet vērā sociālās apdrošināšanas maksājumus. Jums būs jāiemaksā sistēmā vismaz 40 ceturkšņus vai 10 gadus, lai kvalificētos.
Novērtējiet savu ietaupījumu pieaugumu
Kad esat ieguvis priekšstatu par to, kāds ir jūsu ilgtermiņa mērķis, apskatiet, cik daudz jūs jau esat ietaupījis un cik ilgs jums ir līdz 40 gadu vecumam. Tas dod jums ietvaru, cik daudz jums būs jātaupa katru gadu un katru mēnesis, lai tur nokļūtu.
Teiksim, ka jums ir 25 gadi, un nopelnāt USD 50 000 gadā, jūs tikko sākat ietaupīt un vēlaties uzkrāt miljonu USD. Ja katru mēnesi ietaupīsit pusi no saviem ienākumiem (2 083 dolārus), pensijā sasniedzot 40 gadu vecumu, jums varētu būt apmēram 660 000 dolāru. Tas varētu nozīmēt apmēram USD 1, 222 ienākumus mēnesī, kas pārsniedz 45 gadus no pensijas.
Paturiet prātā, ka šis ir pārāk vienkāršots piemērs. Tas paredz 7% gada ienesīgumu 15 gadus pirms aiziešanas pensijā, un tad vienādus ikmēneša izņemumus nākamajiem 45 gadiem.
No šī USD 2222 mēneša varētu būt grūti nopelnīt, ja vien jūs nevēlaties ievērojami samazināt savu dzīvesveidu. Protams, kad sasniegsit 62 gadu vecumu, jūs, iespējams, varēsit sākt iekasēt sociālās apdrošināšanas pabalstus. (Bet paturiet prātā, ka 62 gadu vecumā viņi būs ievērojami un pastāvīgi zemāki nekā tad, ja 60 gadu vecumā nogaidīsit vēlāk, līdz 70 gadu vecumam, kad pabalsti būs lielāki.) Un, ja jums ir šī blakus kņada vai bizness pensija, šie ienākumi arī palīdzēs.
Apsveriet veidus, kā ietaupīt vairāk
Ja jums ir citi ienākumu avoti, mēnesī varētu iet pensija par 1 222 USD. Bet jums, iespējams, vajadzēs mērķēt augstāk, ja vēlaties, lai būtu pietiekami daudz naudas, lai dzīvotu, aizejot pensijā. Ja jums ir nepieciešams ietaupīt vairāk, jums ir divas pamata iespējas:
- Cik vien iespējams, saudzējiet savus izdevumus. Iegūstot istabas biedru vai divus, pārdodot automašīnu un tā vietā izmantojot sabiedrisko transportu vai atceļot kabeļtelevīziju, varat samazināt jūsu aizplūšanu. Darbs, kas saistīts ar ienākumu palielināšanu un papildu naudas ieguldīšanu. Jūs varētu palielināt savu darba laiku vai strādāt nepilnu darba laiku, lai palielinātu naudas plūsmu.
Maksimāli palieliniet savu 401 (k), ja varat, un ja jums ir palicis naudas, apsveriet Roth IRA.
Izvēlieties pareizos taupīšanas līdzekļus
Ja ietaupāt īsākā laika posmā, jums jābūt īpaši stratēģiskiem attiecībā uz to, kur jūs ieliekat naudu. Jūsu darba devēja pensijas plāns, piemēram, 401 (k), ir acīmredzama izvēle, it īpaši, ja jūsu uzņēmums sniedz atbilstošu iemaksu. Teiksim, ka jūs nopelnāt USD 50 000 gadā un sākat ietaupīt 25 gadu vecumā. Ja jums izdotos ievietot USD 19 000 no jūsu ienākumiem (maksimāli 2019. gadā) 401 (k), un jūsu darba devējs 100% atbilstu pirmajiem 6% no jūsu ieguldījumiem., sasniedzot 40 gadu vecumu, jums būtu gandrīz USD 550 000, pieņemot, ka gada ienesīgums ir 7%. (2020. gadam maksimālā summa ir 19 500 USD)
Ja lielas daļas ienākumu ietaupīšana šķiet neiespējami apgrūtinoša, ņemiet vērā, ka šajā aprēķinā nav ņemti vērā iespējamie pieaugumi no 25 līdz 40; ja jūsu alga palielināsies, USD 19 000 iemaksa būs mazāka sloga.
Šie USD 550 000 ir tikai puse no ceļa uz mērķa 1 miljons ASV dolāru sasniegšanu (un paturiet prātā, ka ienākumu nodoklis jums būs parādā par izstāšanos no tradicionālā 401 (k) konta). Bet, ja jums ir palikuši kādi rezerves ienākumi, jūs varētu segt daļu no starpības, veicot iemaksas Roth IRA. Izmantojot 2019. gada iemaksu limitu 6000 USD apmērā ikvienam, kas jaunāks par 50 gadiem (bez izmaiņām 2020. gadā), jūs varētu pievienot vēl USD 147 000 un mainīt savu pensionēšanās ligzdas olu, pieņemot, ka gada ienesīgums ir 7%. Roth IRA gadījumā jūsu izņemšana no nodokļiem parasti būs bez nodokļiem, ja esat vecāks par 59–1 / 2.
Galvenais, runājot par aiziešanu pensijā līdz 40, ir tas, ka jums jābūt aktīvam un patiesi labi atlieciet uz prieku. Tāpēc palaidiet numurus un izmantojiet katru iespēju ietaupīt (un nopelnīt). Jo ātrāk jūs sākat plānot, jo lielākas ir jūsu izredzes priekšlaicīgi aiziet pensijā ar naudu, kas jums to vajadzēs.
