Satura rādītājs
- Daži plusi priekšlaicīgi aiziet
- Daži mīnusi priekšlaicīgi aizejot
- Vidusceļš
- Grunts līnija
Kaut arī amerikāņu tīrā vērtība joprojām nav pilnībā atguvusies no Lielās lejupslīdes 2007. – 2009. Gadā, daudzi no mums turpina sapņot par priekšlaicīgu aiziešanu pensijā. Apgrieztā hipotēku uzņēmuma American Advisors Group veiktais 2019. gada pētījums atklāja, ka 52% amerikāņu plāno iziet no pilnas slodzes darba pirms 65 gadu vecuma sasniegšanas.
Protams, visiem šajā jautājumā nebūs izvēles. Darba zaudēšana, veselības problēmas vai ģimenes pienākumi var izjaukt vispiemērotākos pensionēšanās plānus, liekot cilvēkiem ātrāk iziet no darba, nekā paredzēts.
Bet, ja jums paveicas, ka jums ir kontrole pār aiziešanu pensijā, pirms lēmumu pieņemšanas ir vērts padomāt par plusiem un mīnusiem. Pat ja jūs varat atļauties agri aiziet pensijā, jūs, iespējams, nevēlaties.
galvenie takeaways
- Daudzi amerikāņi plāno aiziet pensijā priekšlaicīgi, pirms proverbālā vecuma 65 gadu vecuma. Priekšlaicīgās aiziešanas pensijas skaitā ir arī ieguvumi veselības jomā, iespējas ceļot vai sākt jaunu karjeru vai uzņēmējdarbības uzsākšanu.Konkrētajā priekšlaicīgā aiziešanā ir arī uzkrājumu slodze, kas saistīta ar lielākiem izdevumiem un mazākiem. Sociālā nodrošinājuma pabalsti un nomācošā ietekme uz garīgo veselību. Var būt veidi, kā plānot vidējo kursu - samazināt darbu bez pilnīgas aiziešanas pensijā.
Daži plusi priekšlaicīgi aiziet
1. Tas varētu būt labs jūsu veselībai. Gulēt vēlāk, izkļūt svaigā gaisā un saulē, vairs nedarīt maltītes pie sava galda… Var viegli iedomāties, kā, atstājot ofisa malti, tiek veidoti veselīgāki ieradumi. Un tas nav tikai pieņēmums. Piemēram, Lielbritānijas ierēdņu 2002. gada pētījumā tika atklāts, ka pensionēšanās 60 gadu vecumā nelabvēlīgi neietekmēja subjekta fizisko veselību. Faktiski tiem, kuriem ir augstāka līmeņa darbs, tika novērota garīgās veselības uzlabošanās, iespējams, tāpēc, ka viņi vairs nebija pakļauti ar darbu saistītam stresam (un viņiem bija labākas pensijas nekā zemāka ranga darbiniekiem). Tomēr citi pētījumi liecina, ka pensionēšanās var būt bīstama jūsu veselībai, kā mēs apskatīsim nākamajā sadaļā.
2. Jums patiks vairāk laika ceļot. Ak, vietas, kurp dodaties! Vai arī varētu doties, tagad, kad jūs vairs neesat ierobežots ar sakāmvārdu divām nedēļām gadā atvaļinājumā. Plus, jo agrāk aiziet pensijā, jo vairāk gadu būs, līdz veselības problēmas sāks ierobežot jūsu mobilitāti.
3. Tā ir iespēja sākt jaunu karjeru. Ja jūs sapņojat mainīt laukus vai sākt savu biznesu, agrāk var būt labāk nekā vēlāk. Jo vairāk gadu jums priekšā būs daudzu darba devēju vēlamākais darba kandidāts. Un, ja vēlaties būt savs priekšnieks, jums būs vairāk laika, lai savu jauno biznesu nodotu pie zemes. Uzņēmums, kuru uzsācat, piemēram, 60 gadu vecumā, varētu jūs viegli vai mazāk kā 20 gadu laikā intelektuāli izaicināt un noniecināt.
Plusi priekšlaicīgi aiziet pensijā
-
Potenciāli labs jūsu veselībai
-
Vairāk laika ceļojumiem
-
Iespēja sākt jaunu karjeru
Mīnusi priekšlaicīgi aizejot
-
Iespējams garīgās veselības pasliktināšanās, apgrūtināta dzīvesveida maiņa
-
Mazāki sociālā nodrošinājuma pabalsti
-
Pensijas uzkrājumiem jābūt ilgākiem
-
Jāatrod veselības apdrošināšana
Daži mīnusi priekšlaicīgi aizejot
1. Tas var kaitēt jūsu veselībai. Nacionālā ekonomisko pētījumu biroja 2008. gada analīzē tika ziņots, ka pensionēšanās dēļ samazinās garīgā veselība un mobilitāte un palielinās citi slikti veselības rezultāti, piemēram, sirds slimības un insults. Lai gan tas ir viens arguments aizkavēšanās pensijā, šīs problēmas nav neizbēgamas. Ziņojumā arī secināts, ka pensionāri, kuri joprojām bija fiziski aktīvi un sociāli saistīti, mazāk varēja ciest no jebkādas nelabvēlīgas ietekmes.
2. Jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti būs mazāki. Jo ātrāk jūs sākat lietot sociālo drošību, jo zemāki būs jūsu pabalsti. Piemēram, ja esat dzimis 1960. gadā vai vēlāk, un jūs sākat saņemt pabalstus 62 gadu vecumā, kas ir vistuvākais vecums, kurā esat tiesīgs, jūsu ikmēneša pabalsti būs par 30% mazāki nekā tad, ja jūs gaidāt līdz 67 gadu vecumam, kuru attiecas uz jūsu “pilnu pensijas vecumu”. Par katru gadu, kuru jūs atliksit no 67 līdz 70 gadu vecumam, ikmēneša pabalstā saņemsit papildu 8%. Pēc 70 gadu vecuma kavēšanās vairs nav piemaksa.
3. Jūsu pensijas uzkrājumiem būs jāilgst ilgāk. Ja jūs aiziet pensijā 62 gadu vecumā un dzīvojat līdz 90 gadu vecumam, pieņemsim, ka jūsu individuālie pensijas konti (IRA) un citi uzkrājumi jums būs jāsedz 28 gadus. Tomēr, ja jūs aiziet pensijā 70 gadu vecumā un dzīvojat tikpat ilgi, jūsu uzkrājumiem būs jāpaliek tikai 20 gadus. Ilgāks darbs nozīmē arī to, ka jums būs vairāk gadu, lai ieguldītu 401 (k) vai citā pensijas plānā, un plānā esošajai naudai būs vairāk laika salikšanai.
“Vienkāršs īkšķa noteikums, lai novērtētu savas pensionēšanās spējas, ir reizināt paredzamo ieguldījumu portfeļu piesaistīšanu, kas papildinās sociālo nodrošinājumu un citus avotus ar 25. Ja jūsu apvienotajos kontos ir šāda naudas summa, jūs esat gatavs ievietot zīmuli tam. Ja esat “tuvu”, padomājiet divreiz, ”saka Stefans Dž. Taddijs, Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz līdzdibinātājs un vadošais partneris.
Un nedomājiet, ka arī līvim būs vieglāk. "Viens izplatīts mīts ir tāds, ka pensijas laikā jūsu izdevumi samazinās, " saka Jennifer E. Myers, CFP®, SageVest Wealth Management prezidente, McLean, Va. "Mēs reti to pamanām trīs galveno iemeslu dēļ. Pirmkārt, jums vienkārši ir vairāk laika uz rokām, lai izbaudītu, piedalītos un pavadītu laiku. Otrkārt, pieaugot indivīdiem, viņi mēdz vairāk izmantot ārpakalpojumus, liekot segt jaunus izdevumus. Treškārt, jūsu veselības aprūpes izdevumiem loģiski ir tendence pieaugt, novecojot. Ir svarīgi pārliecināties, vai jūsu aktīvi var uzturēt potenciālo un, iespējams, neizbēgamo, tēriņu pieaugumu dzīves laikā. ”
4. Jums būs jāatrod veselības apdrošināšana. Ja vien jūsu bijušais darba devējs to nenodrošina, jums pašam būs jāmaksā par veselības apdrošināšanu, līdz jūs varēsit saņemt Medicare 65 gadu vecumā. Ja jūs to darāt, esiet gatavs uzlīmju triecienam: apdrošināšanas prēmijas var viegli būt divkāršotas vai trīskāršas jūs esat pieradis maksāt par savu darba vietas plānu - neviens uzņēmums vairs neizvēlas lielāko daļu cilnes. Un diemžēl veselības apdrošināšanas likmes pieaug, kļūstot vecākam, un katru gadu pēc 55 gadu vecuma pieaugot četros skaitļos.
5. Jums varētu kļūt garlaicīgi un pietrūkst darba. Daudziem pensionāriem ir grūts laiks, pārejot no pilna darba laika ikdienas rutīnas uz nestrukturēto pensijas dzīvi. Viņi var arī palaist garām savus bijušos kolēģus (dažreiz pat priekšnieku) un ilgojas atgriezties. Diemžēl nav viegli atgriezties darbaspēkā pēc tam, kad esat to atstājis, labprātīgi vai citādi. ASV valdības atbildības biroja 2012. gada ziņojumā tika atzīmēts, ka cilvēkiem, kas vecāki par 55 gadiem, jauna darba atrašanai ir nepieciešams vairāk laika nekā to dara jaunāki kolēģi.
64
Vidējais vecums, kurā amerikāņi dodas pensijā 2019. gadā, liecina ASV Tautas skaitīšanas biroja Amerikas kopienas aptauja.
Vidusceļš
Grunts līnija
Izlemt, kad aiziet pensijā, ir sarežģīts lēmums, kas nav tikai jautājums par dolāriem un centiem. Jūsu veselība, ģimenes saistības un individuālais temperaments to visu ņem vērā, vai vismaz vajadzētu. Varbūt vissvarīgākais ir tas, vai esat pārdomājis, ko plānojat darīt ar saviem pensijas gadiem, lai arī daudzi no viņiem vēl priekšā. Tā kā vecais gudrais teiciens ir svarīgs, ir svarīgi ne tikai kaut ko pamest, bet arī kaut ko pamest.
