Kas ir pensijas plāns, kurā jūs maksājat?
Pašreizējs pensijas plāns ir pensijas plāns, kurā plāna saņēmēji izlemj, cik lielu ieguldījumu viņi vēlas iemaksāt, vai nu regulāri atskaitot norādīto summu no viņu algas, vai arī iemaksājot vēlamo summu vienreizējā maksājumā. Pašreizējs pensijas plāns ir līdzīgs 401 (k). Darbinieks var izvēlēties starp dažādajām ieguldījumu iespējām un izlemt, vai vēlas augstāku atdevi, ieguldot riskantākā fondā vai drošākā fondā, kas nodrošina vienmērīgu atdevi.
Tas ir pretstatā pilnībā finansētiem pensiju plāniem vai noteiktu pabalstu plāniem, kad pensiju finansē darba devējs, nevis tā nākamie saņēmēji. Pašreizējos pensiju plānus dažreiz dēvē par “iepriekš finansētiem pensiju plāniem”.
Taustiņu izņemšana
- Pašreizējam pensijas plānam ir nepieciešams, lai indivīdi finansētu savus pensijas uzkrājumu kontus ar daļu no saviem nopelnītajiem ienākumiem. Pensiju plāni, atšķirībā no pilnībā fondētiem vai noteiktu pabalstu plāniem, negarantē. cik daudz naudas jūs saņemsiet pensijā. 401 (k) plāni un citi noteiktu iemaksu pensionēšanās plāni ir pensijas, kas tiek maksātas, piemēri.
Kā darbojas pensiju plāni, ar kuriem jūs samaksājat
Gan individuālie uzņēmumi, gan valdības var noteikt pensijas, kuras maksā pēc izmaksām. Viens no pazīstamākajiem valdības pārvaldīta plāna piemēriem, kuram ir “pay-as-you-go” elementi, ir Kanādas pensiju plāns (CPP).
Ja uzņēmums, kurā strādājat, piedāvā pensijas plānu, kas jums jāmaksā, jūs, visticamāk, izlemsiet, cik daudz naudas vēlaties atskaitīt no algas un ieguldīt nākamajos pensijas pabalstos. Atkarībā no plāna noteikumiem jums var būt noteikts naudas daudzums, kas tiek izņemts katrā maksājuma periodā, vai arī iemaksāt šo summu vienreizējā maksājumā. Tas ir līdzīgi tam, kā tiek finansēti noteiktu iemaksu plāni, piemēram, 401 (k).
Kad korporatīvās pensiju plāna saņēmējs sasniedz pensijas vecumu, viņi bieži var izvēlēties saņemt pabalstus vai nu vienreizējā maksājumā, vai kā mūža renti mūža garumā, kur pabalstus izmaksās katru mēnesi par pārējo atlikušo daļu. saņēmēja dzīve.
Tomēr atsevišķu dalībnieku veiktais kontroles līmenis ir atkarīgs no plāna struktūras un no tā, vai plāns tiek pārvaldīts privāti vai publiski. Pašreizējie valdības vadītie pensiju plāni var izmantot vārdu "iemaksa", lai aprakstītu naudu, kas nonāk trasta fondā, taču parasti šīs iemaksas balstās uz noteiktu nodokļu likmi, un ne darba ņēmējiem, ne viņu darba devējiem nav jebkura izvēle par to, vai viņi iemaksā plānā. Turpretī privātas pensijas, kas tiek maksātas, dodot dalībniekiem lielāku elastību.
Dodoties pensijā, jūs varat izvēlēties saņemt savu pensiju vienā reizē vai ikmēneša maksājumus par mūžu.
Īpaši apsvērumi
Viena no galvenajām problēmām, ar ko saskaras valdības vadītās pensiju sistēmas, kuras maksā valdības, ir tām raksturīgie politiskie riski. Šādi plāni ir pakļauti politiķu lēmumiem, kurus var ierobežot viņu tradicionāli īsais plānošanas termiņš, bieži vien četru gadu vai mazāks - laika posms, kas ir daudz īsāks, nekā var prasīt pensijas shēma. Pašreizējām pensiju sistēmām arī demogrāfiskās un ekonomiskās nenoteiktības dēļ periodiski jāpielāgojas. Bieži vien šie pielāgojumi jāveic ar diskrecionāriem tiesību aktiem, kuros, iespējams, netiek ņemtas vērā iemaksu veicēju un saņēmēju ilgtermiņa intereses.
Valdības nodrošinātie pensiju plāni, kas parasti tiek maksāti, parasti arī nesniedz daudz iespēju izmaksu pusē. Parasti saņēmējiem tiek teikts, kad viņi tiek uzskatīti par pensionāriem, un viņiem tiek dota tikai dažas izvēles iespējas, kā saņemt maksājumus pensijā.
Turpretī privātās pensijas parasti ļauj saņēmējam pensijas laikā izvēlēties vienreizēju iemaksu vai ikmēneša ienākumus mūža garumā. Ja jūs izvēlaties vienreizēju maksājumu, plāna administrators jums vai jūsu norādītajai finanšu iestādei samazina visas jūsu pensijas summas pārbaudi. Jūs uzņematies pilnīgu kontroli un pēc tam esat atbildīgs par savu pensijas līdzekļu pārvaldīšanu pats. Ja jūs izvēlēsities ikmēneša maksājumu, administrators, iespējams, izmantos jūsu pensijas aktīvus mūža rentes līguma pirkšanai, kas maksās jums ikmēneša ienākumus un ar laiku var turpināt nopelnīt procentus.
