Tā kā pensijas turpina samazināties no darba vietas, sociālā apdrošināšana ir vienīgais garantētais pensijas ienākumu avots, uz kuru var paļauties liela daļa amerikāņu. Diemžēl šīs valdības pārbaudes nenodrošina atbalsta līmeni, kas būs vajadzīgs lielākajai daļai pieaugušo viņu vēlākajos gados.
Vidējais pabalsts mēnesī, kas tiek piedāvāts saskaņā ar vecuma, apgādnieka zaudējuma un invaliditātes apdrošināšanas programmu (Sociālā nodrošinājuma oficiālais vadītājs), ir 1, 471 dolārs pensionētiem darbiniekiem un 741 dolārs laulātajiem no 2019. gada. Tas nozīmē, ka tipisks pāris gadā ienes tikai 26 544 dolārus. Iespējams, ka ar to nepietiks, lai segtu visus rēķinus, it īpaši, ja jūs joprojām maksājat hipotēku.
Diemžēl daudzi amerikāņi nav pietiekami finansējuši savus 401 (k) un IRA, lai kompensētu starpību. Ja tas esat jūs, kādi ir citi veidi, kā palielināt savus ienākumus gados pēc darba? Šeit ir daži avoti, kurus vēlaties apsvērt.
Ar nodokli apliekamas investīcijas
Ja jums ir paveicies ieguldīt vairāk nekā 401 (k) un IRA ierobežojumi, ar nodokli apliekamas investīcijas, piemēram, akcijas, obligācijas un kopfondi, ir vēl viens lielisks veids, kā ietaupīt pensijai. Indeksu fondi un biržā tirgotie fondi ir īpaši pievilcīgi, jo tie piedāvā zemus izdevumus un iebūvētu diversifikāciju.
Galvenais ir izveidot atbilstošu aktīvu klašu sajaukumu. Pārāk liela nosliece uz krājumiem var būt riskanta cilvēkiem ar mazākiem gadiem, lai atgūtu no lāču tirgiem. Tomēr portfelis, kurā ir tikai fiksēta ienākuma vērtspapīri, piemēram, obligācijas, nenodrošinās izaugsmes potenciālu, kas lielākajai daļai cilvēku vajadzīgs ilgākai pensijai.
Tipisks īkšķa noteikums ir turēt krājumu daļu, kas vienāda ar 110 mīnus jūsu vecums. Tas nozīmē, ka 65 gadus vecam cilvēkam būtu portfelis ar 45% no tā kopējās vērtības akcijās un 55% no obligācijām. Protams, jūs varat veikt nelielas korekcijas šajā formulā, pamatojoties uz jūsu riska toleranci.
Gada rentes
Nodzīvot ilgu dzīvi var šķist lielisks piedāvājums, bet tas nav tik lieliski jūsu finansēm. Lielai daļai cilvēku nav pietiekami daudz līdzekļu, lai atbalstītu viņu dzīvesveidu, ja viņi to izmanto 80. vai 90. gadu beigās.
Fiksēta mūža rente, kas piedāvā ienākumus uz mūžu ar noteiktu procentu likmi, ir viens no veidiem, kā pārvaldīt šo risku. Jūs pat varat iegādāties atliktus mūža rentes, kuras neizmaksā, līdz sasniedzat noteiktu vecumu. Pēc ieiešanas viņi piedāvā lielākas izmaksas nekā tūlītējas rentes produkti.
Nomas ienākumi
Vai tagad jūsu mājās ir rezerves guļamistaba, kad jūsu bērni ir pārvākušies? Tā izīrēšana var būt vienkāršs naudas iegūšanas veids katru mēnesi, ja vien jūs varat mieru ar jauno istabas biedru. Atrodot cilvēkus, kurus pazīstat vai kuriem ir labas atsauces, var palīdzēt novērst galvassāpes.
Vēl viena ideja būtu samazināt dzīvokli vai dzīvokli, izīrējot oriģinālo māju. Viena no iespējām kļūt par saimnieku ir tā, ka jūs varat atskaitīt tādas lietas kā hipotēkas procentus, nolietojumu un komunālos maksājumus, samazinot ienākuma nodokļa rēķinu. Protams, pastāv riski, piemēram, nespēja atrast īrnieku vai neparedzētas uzturēšanas izmaksas.
Pārdošanas lietas
Kļūstot vecākam, pastāv liela iespēja, ka jūsu pagrabs vai garāža ir piepildīta ar lietām, kuras jums vairs nav vajadzīgas. Šo priekšmetu pārdošana eBay vai Craigslist var būt lielisks veids, kā nopelnīt nedaudz papildu naudas, nemaz nerunājot par mājas tīrīšanu. Ja esat parocīgs, varat izmantot tādas vietnes kā Etsy, lai tirgotu amatniecību un citas mājās gatavotas preces, radot sev jauku blakus biznesu.
Mājas kapitāls
Kad trūkst citu ienākumu avotu, daudzi seniori izmanto pašu kapitālu savās mājās, lai piekļūtu tūlītējai naudai. Viens veids, kā to izdarīt, ir mājas kapitāla kredītlīnija. HELOC var palīdzēt jums risināt īstermiņa vajadzības, ja vien jūs paredzat, ka ienākumi būs vēlāk, lai tos atmaksātu. Un tā kā tā ir kredītlīnija, jums ir jāizmanto tikai tik daudz, cik nepieciešams.
Vēl viens veids, kā piesaistīt mājas kapitālu, ir apgrieztā hipotēka, kas ļauj jums palikt mājās un aizņemties pret tā vērtību. Kad jūs galu galā pārdodat īpašumu, jūsu ieņēmumi tiek samazināti par aizdevuma summu, kas joprojām nav atmaksāta. Pirms piekrītat reversai hipotēkai, tomēr zināt, ka tie var būt sarežģīti līgumi ar ievērojamām aizdevuma izsniegšanas maksām un citām izmaksām. Un, ja esat precējies, ņemiet vērā, kā jūsu dzīvesbiedrs iekļaujas plānā.
Nepilna laika darbi
Tā kā daudziem pensijas vecuma amerikāņiem nav pietiekami daudz ienākumu no ieguldījumiem, lai varētu dzīvot, ievērojams skaits izvēlas strādāt ilgāk vai atrast nepilna laika darbu, pametot karjeru. ASV Darba statistikas birojs prognozē, ka līdz 2022. gadam gandrīz trešdaļa pieaugušo cilvēku vecumā no 65 līdz 74 gadiem kādā amatā strādās.
Dažiem pensionāriem samazināta grafika strādāšana pensijā ir tieši tas, kas viņiem vajadzīgs - iespēja atrasties vidē ar zemu stresa līmeni un satikt jaunus cilvēkus.
Blakus esošie uzņēmumi
Tā vietā, lai strādātu kādam citam, jūs varat izlemt, ka, aizejot pensijā, jūs drīzāk kļūstat par savu priekšnieku. Tas varētu nozīmēt darbu jūsu iepriekšējā jomā kā konsultantu vai pilnīgi jaunu prasmju kopuma attīstīšanu. Varbūt jūs vienmēr esat vēlējies izveidot savu maizes ceptuvi vai palīgstrādniekus. Varbūt vēlaties izveidot nodokļu sagatavošanas biznesu, tāpēc jums ir jāstrādā tikai daļa gada. Prezidenta amata priekšrocība ir tā, ka jūs varat mainīt savu nostāju atbilstoši esošajam dzīvesveidam.
Grunts līnija
Sociālais nodrošinājums ir jauks drošības tīkls pensionāriem, taču ar to parasti nepietiek, lai segtu visas izmaksas. Ja esat pametis darbaspēku un atradisit sev šķipsnus santīmus, iespējams, ir laiks radoši darboties un meklēt citus veidus, kā ienest papildu naudu.
