Ja jūs nekad neesat dzirdējis par pensijas avansu, uzskatiet sevi par veiksminieku. Tos sauc arī par pensiju pārdošanu, aizdevumiem vai izpirkšanu. Neatkarīgi no nosaukuma, personīgo finanšu eksperti un valdības aģentūras iesaka izvairīties no šiem produktiem.
Kā darbojas pensiju aizdevumi
Hipotētiskais scenārijs varētu būt šāds:
Jūs esat 65 gadus vecs pensionēts valdības darbinieks. Jūs saņemat ikmēneša maksājumu no savas pensijas, taču pēdējā laikā esat nonācis grūtā situācijā. Jums ir nepieciešams vairāk naudas, nekā katru mēnesi maksājot pensijas pabalstus, lai samaksātu vienreizējus rēķinus. Nepieciešamā summa ir ievērojama, tāpēc jūs sākat meklēt veidus, kā piesaistīt skaidru naudu. Jūs izmantojat tiešsaistes sludinājumu, kas piedāvā vienreizēju avansa maksājumu par jūsu pensijas maksājumiem.
Kad jūs sazināties ar uzņēmumu, jums ir grūti nomainīt informāciju par aizdevumu, taču nauda jums ir nepieciešama ļoti slikti, tāpēc jūs dodaties uz priekšu. Pēc dokumentu sagatavošanas jūs uzzināsit, ka esat parakstījis 5 līdz 10 gadus vai visus savus pensijas maksājumus uzņēmumam. (Dažreiz cilvēki ir spiesti novirzīt savus pensijas maksājumus uz citu bankas kontu, kas pievienots uzņēmumam, un iegādāties dzīvības apdrošināšanas polisi pensiju avansa uzņēmumā, kas nosaukts par saņēmēju, ja viņi aiziet prom, norāda Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB).
Tad jūs uzzināsit, ka aizdevuma procentu likme pēc visām maksām ir palielināta par 100%. “Pašlaik šos aizdevumus neregulē valsts un federālie likumi, jo vairums uzņēmumu tos reklamē kā avansus, nevis aizdevumus. Regulējuma trūkums rada neparasti augstas procentu likmes un nodevas, ”saka finanšu plānotājs Kevins Mišels, CFP®, Medicus Wealth Planning, Draper, Jūta. Varat arī atrasties augstāka gada nodokļu kategorijā, jo maksājums tika veikts kā vienreizējs maksājums.
Šis scenārijs var būt hipotētisks, taču tas ir ļoti reāls daudzu pensionāru dzīvē. Patērētāju interešu aizstāvības grupas iesaka atrast citas iespējas, ja jums ātri nepieciešama nauda.
Ja saņemat militāru pensiju, noteikti palieciet prom: jebkurai aizdevumu sabiedrībai ir nelikumīgi ņemt militāru pensiju vai veterāna pabalstus.
Alternatīvas naudas piesaistīšanai
Kā pēdējo iespēju jūs varat apsvērt bankrotu. Pēc Mišela teiktā, vairumā gadījumu jūsu pensija ir droša, ja iesniedzat bankrota pieteikumu.
Pat ja jūs panikā saskatāt rēķinus, neparakstiet ienākumu avotu, no kura jums būs jādzīvo, turpinot darbu. Gandrīz katrs otrais finanšu risinājums ir labāks par pensijas avansa aizdevumu. Pastāv iemesli, ka Federālā tirdzniecības komisija (FTC) un CFPB, kā arī personīgo finanšu eksperti iesaka palikt prom no šiem aizdevumiem.
