Ja uzkrājaties pensijā Roth IRA, indeksa fondi un kopieguldījumu fondi ir divas no jūsu ieguldījumu iespējām. Abas palīdz dažādot jūsu portfeli, taču tiem ir ļoti atšķirīgi ieguldījumu mērķi, pārvaldības stili un izmaksas.
Taustiņu izņemšana
- Jūs varat turēt dažādus ieguldījumus savā Roth IRA, ieskaitot kopieguldījumu fondus un indeksu fondus.Index fondi izseko konkrētus indeksus un parasti ir lētāki nekā aktīvi pārvaldītie kopējie fondi.Noskatieties par maksu, jo tiem var būt liela ietekme uz jūsu pensijas uzkrājumiem. laika gaitā.
Viens no Roth IRA ieguvumiem ir dažādie ieguldījumi, ko varat turēt kontā. Kamēr jūsu ieguldījumu iespējas darba devēju sponsorētos plānos, piemēram, 401 (k), ir ierobežotas ar plānā iekļautajām, jūs varat ieguldīt visu, sākot no atsevišķiem akcijām un beidzot ar nekustamo īpašumu Rothā. Divas populāras investīcijas ir kopfondi un indeksu fondi.
Ieguldījumu mērķi ieguldījumu fondiem un indeksu fondiem
Gan kopieguldījumu fondus, gan indeksu fondus veido akciju portfelis, obligācijas, īstermiņa parāds un citi vērtspapīri. Bet viņu mērķi atšķiras.
Ieguldījumu fondi cenšas pārspēt saistītā etalona indeksa atdevi pēc maksas. Tos pārvalda, pamatojoties uz noteiktu ieguldījumu mērķi. Piemēram:
- Izaugsmes fondi vēlas palielināt kapitālu. Šie fondi lielu daļu aktīvu ievieto krājumos, jo tie piedāvā lielāku potenciālo atlīdzību. Kā tādi viņi mēdz būt riskantāki. Ienākumu fondi mēģina nodrošināt ieguldītājiem stabilus ienākumus. Viņi iegulda zemāka riska ieguldījumos, piemēram, obligācijās, valsts vērtspapīros un noguldījumu sertifikātos (CD).
Indeksu fonds, no otras puses, ir savstarpējo ieguldījumu fonds, kas mēģina saskaņot konkrētu tirgus indeksu, piemēram, S&P 500 vai Russell 2000 indeksu. Tas seko savam etalona indeksam neatkarīgi no tā, ko dara tirgus. Kad S&P 500 svārstās, tas notiek arī indeksa fondam, kurš to izseko.
Ieguldījumu fondu un indeksu fondu pārvaldības stili
Viena no galvenajām atšķirībām starp kopieguldījumu fondiem un indeksu fondiem ir to pārvaldības stils. Kopējie fondi tiek aktīvi pārvaldīti. Tas nozīmē, ka lēmumus pieņem investīciju profesionāļu komanda. Viņi aktīvi izvēlas fonda turējumus un pielāgo tos pēc vajadzības - bieži katru dienu vai pat katru stundu.
Un otrādi, indeksu fondi tiek pasīvi pārvaldīti. Ieguldījumi tiek automatizēti, lai izsekotu pamatā esošo indeksu, tāpēc tiem nav nepieciešama aktīva pirkšana un pārdošana. Tā kā neviens aktīvi nekontrolē līdzdalību, darbība tiek balstīta tikai uz indeksa vērtspapīru cenu svārstībām.
Ieguldījumu fondu un indeksu fondu izmaksu salīdzināšana
Protams, atšķirīgie vadības stili nozīmē atšķirīgas kopfondu un indeksu fondu izmaksas. Maksas sauc par fonda izdevumu attiecību.
Parasti jūs maksāsiet vairāk par aktīvi pārvaldītu kopfondu, jo komandai, kas vada šovu, ir jānopelna nauda. Tam arī jāmaksā, lai pārdotu fondu, lai piesaistītu vairāk investoru. Vidējā ieguldījumu fonda izdevumu attiecība ir aptuveni 1%, bet tā var būt zemāka vai augstāka.
Indeksa fondi maksā mazāk nekā kopieguldījumu fondi, ņemot vērā izdevumu koeficientus, taču šī atšķirība mazinās.
Arī indeksa fondiem ir izdevumu attiecība. Bet, tā kā šie fondi netiek aktīvi pārvaldīti, tie parasti ir daudz pieejamāki. Vidēji par indeksa fondu jūs maksāsiet aptuveni 0, 05% līdz 0, 07%.
Kaut arī vidējās maksas atšķiras mazāk nekā par 1%, šī atšķirība var ļoti ietekmēt jūsu Roth IRA bilanci. Pieņemsim, ka jūs ieguldāt 6000 USD (maksimālais Roth IRA ieguldījums 2020. gadā) kopieguldījumu fondā, kas nopelna 8% un kura izdevumu attiecība ir 1%. Pēc 40 gadiem jūsu ieguldījums būtu USD 87 199 vērts.
Bet kas notiks, ja jūs ieguldīsit tādu pašu naudas daudzumu indeksa fondā ar 0, 05% izdevumu attiecību? Pieņemot to pašu 8% atdevi, pēc 40 gadiem jūsu ieguldījums būtu USD 130 347 vērts. Tā ir 43 148 USD atšķirība. Un tas ir tikai ar viena gada Roth IRA ieguldījumu.
Un kaut kas cits, kas jāpatur prātā. Ja jūs ieguldāt aktīvā pārvaldībā esošā fondā par 1%, bet salīdzināma indeksa fonds maksā 0, 05%, fondu pārvaldniekiem katru gadu ir jāpārspēj tirgus vismaz par 0, 95%, lai segtu šos papildu izdevumus. Iespējams, ka aktīvam fondam ir pārsteidzošs fonds, kas vairāku gadu laikā pārsniedz indeksu. Bet vēsturiski šie fondi vienmēr ir nonākuši līdz Zemei.
Ieguldījumu fonds vai indeksa fonds jūsu Roth IRA?
Šeit parādīta ātra ieguldījumu fondu un indeksu fondu iznīcināšana.
| Investīciju fondi salīdzinājumā ar indeksu fondiem | ||
|---|---|---|
| Iezīme | Kopfondu | Indeksa fondi |
| Investīciju mērķi | Pārspēj etalona indeksa atdevi | Atbilst etalona indeksa atdevei |
| Pārvaldības stils | Aktīvs; fondu pārvaldnieki izvēlas turējumus | Pasīvs; ieguldījumi tiek automatizēti, lai tie atbilstu etalona indeksa turēšanai |
| Ieguldās | Akcijas, obligācijas un citi vērtspapīri | Akcijas, obligācijas un citi vērtspapīri |
| Izmaksu attiecība | Vidēji ir apmēram 1% | Vidējais rādītājs ir aptuveni 0, 2% |
Grunts līnija
Pagaidām indeksa fondi ir viennozīmīgi ieguvēji Roth IRA mazo maksu dēļ. Tomēr, tā kā investori pāriet uz zemāku izmaksu fondiem, nozares konkurence samazina ieguldījumu fondu izmaksu attiecību.
Vidēji ilgtermiņa ieguldījumu fondu izdevumu attiecības ir ievērojami samazinājušās vairāk nekā 20 gadus, teikts Investīciju kompānijas institūta ziņojumā. Kas zina, kas notiks nākamo 10 vai 20 gadu laikā?
Izvēlēties ieguldījumus savam Roth IRA nav viegli. Gan kopieguldījumu fondi, gan indeksu fondi ir ērtas iespējas ar izaugsmes potenciālu. Ja rodas šaubas, konsultējieties ar uzticamu finanšu konsultantu, lai palīdzētu atlasīt Roth IRA ieguldījumus, kas vislabāk atbilst jūsu riska toleranci, ieguldījumu horizontu un pensionēšanās mērķiem.
Investīciju kontu salīdzināšana × Piedāvājumi, kas parādās šajā tabulā, ir no partnerībām, no kurām Investtopedia saņem kompensāciju. Piegādātāja nosaukums AprakstsSaistītie raksti
Rots IRA
Kāda ir Roth IRA maksa?
Galvenie ieguldījumu fondi
Kā izvēlēties labāko ieguldījumu fondu
ETF
Etfs vai kopfondi jūsu Ira?
Rots IRA
Labākais veids, kā ieguldīt savu Roth IRA
Rots IRA
Kā atrast labākās Roth IRA likmes
Rots IRA
Kāpēc Roth IRA ir jēga tūkstošgadīgām filmām
Partneru saitesSaistītie noteikumi
Vidēja kapitāla fonda definīcija Vidēja līmeņa kapitālieguldījumu fonds ir tāda veida ieguldījumu fonds, kas koncentrē savus ieguldījumus uz uzņēmumiem ar kapitalizāciju vidējā tirgū kotēto akciju diapazonā. vairāk Indeksa fonds Indeksa fonds ir akciju vai obligāciju portfelis, kas paredzēts tirgus indeksa darbības atdarināšanai. Šie fondi bieži veido galveno pensiju portfeļu turējumus un piedāvā zemākas izdevumu attiecības nekā aktīvi pārvaldītie fondi. vairāk Ieguldījumu fonda definīcija Ieguldījumu fonds ir ieguldījumu veids, kas sastāv no akciju, obligāciju vai citu vērtspapīru portfeļa un kuru pārrauga profesionāls naudas pārvaldītājs. vairāk neiegūtie ienākumi neiegūtie ienākumi ir starpība starp faktiski gūtajiem ienākumiem un ieņēmumiem, ko varēja sasniegt, ja nebūtu īpašu nodevu, izdevumu vai zaudēta laika. vairāk ETF no ETF Definīcija ETF ETF ir biržā tirgots fonds (ETF), kas izseko citiem ETF, nevis pamatā esošajiem akcijām, obligācijām vai indeksiem. vairāk ar slodzi koriģēta atdeve Ar slodzi koriģēta atdeve ir ieguldījumu atdeve no savstarpēja fonda, kas pielāgots slodzēm un dažām citām maksām, piemēram, 12b-1 maksām. vairāk