Hipotēku kapitāla izņemšanas definīcija
Hipotēku kapitāla izņemšana ir pašu kapitāla summa, ko patērētāji izņem no mājām, izmantojot mājas kapitāla aizdevumus vai kredītlīnijas un naudas līdzekļu refinansēšanu. Hipotēku kapitāla izņemšana ir būtisks mainīgais lielums, prognozējot patērētāju tēriņus un tādējādi arī iekšzemes kopproduktu (IKP). Šo statistiku bieži izsaka procentos.
Hipotēku kapitāla izņemšana
Hipotēku kapitāla izņemšana ir cikliska un mainās, ņemot vērā mājokļu cenu pieaugumu un zināmā mērā kopējo procentu likmju līmeni. Hipotēku kapitāla izņemšanas interesanta iezīme, piemērojot to ekonomiskajai prognozēšanai, ir aprēķināt, kāda procentuālā daļa no kopējā kapitāla izņemšanas nonāk tieši patēriņa izdevumos un kāds procents tiek izmantots esošā patērētāja parāda apmaksai. Hipotēku aizdevēji tirgo aizdevumus patērētājiem daudzu iemeslu dēļ. Vēl viena interesanta hipotēkas kapitāla izņemšanas iezīme, piemērojot to ekonomikas prognozēšanai, ir tāda, ka patērētāji parasti visu savu izņemšanu netērē vienā reizē.
Kāpēc patērētāji veic hipotēkas kapitāla izņemšanu
Kad patērētāji ņem mājokļa aizdevumus vai cita veida finansējumu pret kapitālu, kuru viņi ir ielikuši savās mājās ar hipotēkas palīdzību, viņi atbrīvo savus aktīvus izmantošanai citiem izdevumiem. Tas varētu ietvert mājas uzlabojumu un atjaunošanas izmaksu segšanu, kā arī ieguldījumus citur. Māju īpašniekiem, kuri pēc pirmās hipotēkas samaksas izņem otro hipotēku, var uzskatīt, ka kredītrisks ir mazāks, un tāpēc viņiem var būt daudz izdevīgākas procentu likmes.
Hipotēku kapitāla izņemšanas pārsvars var būt ne tikai patērētāju tēriņu, bet arī patērētāju uzticības rādītājs. Pašu kapitāla izņemšana no mājām, kas ir daļēji apmaksāta, māju īpašniekam var radīt jaunus riskus, jo viņi uzņemas jaunus parādus, kuri būs jāsedz. Var notikt likmju izmaiņas, jo tirgus svārstās un ietekmē to spēju atmaksāt jauno parādu. Viņi arī saskaras ar jaunu piekļuves ierobežošanas risku; tomēr viņi atkal varēs atskaitīt hipotēkas procentus no saviem nodokļiem.
Pastāv dažas debates par to, vai hipotēkas priekšlaicīga izņemšana būtu jāregulē tā, kā ir noteiktos pensijas kontos. Daudzos pensiju kontu veidos ir noteikumi un sodi par priekšlaicīgu izņemšanu. Parasti hipotēkas kapitāla izņemšanai nav šādu ierobežojumu. Tas varētu novest pie tā, ka māju īpašnieki iztērēs vērtību un kapitālu, ko viņi ieguldīja mājā, kas varētu būt izmantoti viņu pensijas vajadzībām. Turklāt šī kapitāla izņemšana varētu būt veicinošs faktors mājokļu burbuļu veidošanā.
