Hipotēku brokeri, iespējams, var atrast jūsu sapņu aizdevumu, taču pirms īrēšanas jums vajadzētu nosvērt iespējamos negatīvos aspektus.
Hipotēku brokeri: pārskats
Iegādājoties hipotēku, daudzi māju pircēji izmanto hipotēku brokera pakalpojumus, lai atrastu viņiem labākos noteikumus un likmes. Pēc nekustamā īpašuma tirgus sabrukuma 2008. gadā tomēr tika pārbaudīta brokeru uzņēmējdarbības prakse, un tika izvirzīts jautājums par to, vai viņi rīkojas klientu interesēs.
Darbs ar pieredzējušu, kompetentu hipotēku brokeri var palīdzēt jums atrast pareizo hipotēku. Tomēr ir gan priekšrocības, gan trūkumi, kas jāapsver, pirms apņemties to izdarīt.
Priekšrocības
Brokeris var ietaupīt jūsu kāju darbu
Hipotēku brokeri regulāri sazinās ar dažādiem aizdevējiem, no kuriem daži jūs, iespējams, pat nezināt. Brokeris var arī jūs novērst no dažiem aizdevējiem, kuru hipotēkas līgumos ir apgrūtinoši apmaksas nosacījumi.
Tomēr pirms tikšanās ar brokeri ir lietderīgi veikt dažus pētījumus pats. Vienkāršs veids, kā ātri iegūt izpratni par vidējām likmēm, kas ir pieejamas konkrētajam hipotēkas veidam, ir meklēt likmes tiešsaistē un pēc tam izmantot hipotēku kalkulatoru. Šādi rīki ļaus jums viegli salīdzināt likmes un sniegt jums papildu zināšanas, novērtējot hipotēku brokera uzticamību.
Brokerim var būt labāka pieeja
Daži aizdevēji strādā tikai ar hipotēku brokeriem un paļaujas uz to, ka viņi būs vārtsargi, lai atrastu viņiem piemērotus klientus. Iespējams, ka nevarēsit tieši piezvanīt dažiem aizdevējiem, lai saņemtu hipotēku mazumtirdzniecībā. Brokeri var arī iegūt īpašas likmes no aizdevējiem, ņemot vērā radītā biznesa apjomu, kas varētu būt mazāks nekā jūs pats varat iegūt.
Taustiņu izņemšana
- Darbs ar hipotēku brokeri var ietaupīt laiku un nodevas. Apsverot mīnusus, iekļaujiet arī to, ka brokera intereses var netikt saskaņotas ar jūsu pašu interesēm, iespējams, jūs nesaņemsit vislabāko piedāvājumu, un viņi, iespējams, negarantē aprēķinus.Lietojiet laiku tieši, lai sazinātos ar aizdevējiem, lai uzzinātu, kādas hipotēkas jums varētu būt pieejamas.
Brokeris, iespējams, varēs pārvaldīt jūsu nodevas
Uztverot jaunu hipotēku vai strādājot ar jaunu aizdevēju, var būt iesaistīti vairāki dažādi nodevu veidi, tostarp maksa par iniciēšanu, pieteikuma maksa un novērtēšanas maksa. Dažos gadījumos hipotēku brokeri var panākt, ka aizdevēji atsakās no dažām vai visām no šīm maksām, kas var ietaupīt simtiem līdz tūkstošiem dolāru.
Trūkumi
Brokera intereses var neatbilst jūsu pašu interesēm
Jūsu galvenais mērķis, iepērkoties hipotēkai, ir atrast tādu, kam ir pieņemama procentu likme un zemas maksas. Jūs esat tajā tālu. Hipotēku brokeris, no otras puses, bieži saņem maksu no aizdevēja par biznesa uzsākšanu. Šī maksa var būt balstīta uz hipotēkas summu, un tā atšķiras starp aizdevējiem. Brokera mērķis tāpēc ir nokļūt hipotēkā, kas maksimāli palielina viņu kompensāciju. 2008. gada tirgus sabrukums atklāja, ka daudzi brokeri piespieda klientus hipotēkām, kuras laika gaitā viņi nevarēja atļauties.
Brokeris var nebūt labākais avots jums
Daudzi māju pircēji vienkārši pieņem, ka brokeris var piegādāt izdevīgāku darījumu, nekā viņi paši varēja dabūt, taču tas ne vienmēr notiek. Daži aizdevēji var piedāvāt māju pircējiem tos pašus noteikumus un likmes, kādus viņi piedāvā hipotēku brokeriem (dažreiz pat labāk). Nekad nav sāp iepirkties pašam, lai redzētu, vai brokeris jums patiešām piedāvā daudz. Kā jau minēts iepriekš, hipotēkas kalkulatora lietošana ir vienkāršs veids, kā pārbaudīt, vai brokeris piedāvā jums labu darījumu.
Jūs, iespējams, esat parādā starpnieka maksu
Hipotēku brokeri maksā vai nu aizdevējs, vai jūs. Ja maksu sedz aizdevējs, jums jāraizējas, vai jūs varētu vadīt uz dārgāku aizdevumu, jo komisijas maksa brokerim ir ienesīgāka. Ja samaksājat maksu, pirms izlemjat, cik izdevīgs darījums ir, ņemiet to vērā hipotēkas izmaksās. Pārliecinieties, ka visas maksas problēmas tiek nokārtotas iepriekš, pirms jūs kaut ko parakstīsit vai sāksit strādāt pie brokera.
Pavadiet nedaudz laika, sazinoties tieši ar aizdevējiem, lai iegūtu izpratni par to, kuras hipotēkas jums varētu būt pieejamas.
Brokeri bieži negarantē aprēķinus
Kad hipotēku brokeris pirmo reizi iepazīstina jūs ar aizdevēju piedāvājumiem, viņi bieži lieto terminu “labas ticības novērtējums”. Tas nozīmē, ka brokeris uzskata, ka piedāvājums iemiesos darījuma galīgos nosacījumus, taču tas ne vienmēr notiek. Dažos gadījumos aizdevējs var mainīt noteikumus, pamatojoties uz jūsu faktisko pieteikumu, un jūs, iespējams, maksāsit augstāku likmi vai papildu nodevas.
Daži aizdevēji nedarbojas ar hipotēku brokeriem
Kopš 2008. gada tā ir pieaugoša tendence, jo daži aizdevēji secina, ka brokeru iniciētās hipotēkas, iespējams, nonāks saistību neizpildes situācijā nekā tās, kas iegūtas, izmantojot tiešo aizdevumu. Strādājot ar brokera starpniecību, iespējams, jums nebūs piekļuves šiem aizdevējiem, no kuriem daži, iespējams, varēs jums piedāvāt labākus hipotēkas nosacījumus, nekā jūs varat saņemt caur brokeri.
