Naudas tirgus konta definīcija

Kas ir naudas tirgus konts?

Naudas tirgus konts ir procentus nesošs konts bankā vai krājaizdevu sabiedrībā - to nedrīkst sajaukt ar naudas tirgus kopfondu. Dažreiz tos sauc par naudas tirgus depozītu kontiem (MMDA), naudas tirgus kontiem (MMA) ir dažas funkcijas, kas nav atrodamas cita veida kontos. Lielākā daļa naudas tirgus kontu maksā augstāku procentu likmi nekā parastie krājkontu krājkonti, un tajos bieži ietilpst prēmijas par čeku ierakstīšanu un debetkarti. Tiem ir arī ierobežojumi, kas tos padara mazāk elastīgus nekā parasts norēķinu konts. Tie ir svarīgi, lai aprēķinātu taustāmu tīro vērtību.

Naudas tirgus konti pret krājkontiem

Kā darbojas naudas tirgus konti

Naudas tirgus konti tiek piedāvāti tradicionālajās un tiešsaistes bankās, kā arī krājaizdevu sabiedrībās. Viņiem ir gan priekšrocības, gan trūkumi salīdzinājumā ar cita veida kontiem. Viņu priekšrocības ir augstākas procentu likmes, apdrošināšanas aizsardzība, kā arī čeku un debetkaršu privilēģijas. Bankas un krājaizdevu sabiedrības parasti pieprasa klientiem iemaksāt noteiktu naudas summu, lai atvērtu kontu un saglabātu sava konta atlikumu virs noteikta līmeņa. Daudzi iekasēs ikmēneša maksu, ja atlikums būs mazāks par minimālo.

Naudas tirgus depozītu konti nodrošina arī federālo apdrošināšanas aizsardzību. Naudas tirgus kopfondi parasti to nedara. Naudas tirgus kontus bankā apdrošina Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC), neatkarīga federālās valdības aģentūra. FDIC attiecas uz noteiktu veidu kontiem, ieskaitot MMA, līdz USD 250 000 vienam noguldītājam vienā bankā. Ja noguldītājam tajā pašā bankā ir citi apdrošināmi konti (čeki, uzkrājumi, noguldījuma sertifikāts), tie visi tiek ieskaitīti USD 250 000 apdrošināšanas limitā.

Kopējie konti tiek apdrošināti par USD 500 000. Krājaizdevu sabiedrību kontiem Nacionālā krājaizdevu sabiedrību administrācija (NCUA) nodrošina līdzīgu apdrošināšanas segumu (USD 250 000 vienam loceklim par krājaizdevu biedriem un USD 500 000 kopējiem kontiem). Noguldītājiem, kuri vēlas apdrošināt vairāk nekā USD 250 000, vienkāršākais veids, kā to izdarīt, ir atvērt kontus vairāk nekā vienā bankā vai krājaizdevu sabiedrībā.

Pie iespējamiem trūkumiem var minēt ierobežotus darījumus, maksas un minimālā atlikuma prasības. Šeit ir pārskats:

Plusi

• Augstākas procentu likmes

• Apdrošināšanas aizsardzība

• Čeku rakstīšanas privilēģijas

• Debeta kartes

Mīnusi

• Ierobežoti darījumi

• Maksas

• Minimālā bilances prasība

Naudas tirgus konti pret krājkontiem

Viena no naudas tirgus kontu atrakcijām ir tā, ka tie piedāvā augstākas procentu likmes nekā krājkonti. Piemēram, 2019. gada sākumā viņu vidējā procentu likme bija 0, 15%, bet vidējais krājkonts maksāja 0, 09%, liecina Bankrate informācija. Augstākā naudas tirgus konta likme bija 2, 01%, bet augstākā krājkonta likme bija 1, 90%.

Kad vispārējās procentu likmes ir augstākas, kā tas bija 1980., 1990. gados un lielā daļā 2000. gadu, atšķirība starp diviem kontu kontiem būs lielāka. Naudas tirgus konti var piedāvāt augstākas procentu likmes, jo tiem ir atļauts ieguldīt depozītu sertifikātos (CD), valsts vērtspapīros un komercpapīros, ko krājkonti nevar izdarīt.

Naudas tirgus kontu procentu likmes ir mainīgas, tāpēc tās paaugstinās vai pazeminās līdz ar inflāciju. Tas, kā šie procenti tiek salikti - piemēram, gadā, mēnesī vai dienā -, var būtiski ietekmēt noguldītāja atdevi, īpaši, ja viņu kontā ir augsts atlikums.

Atšķirībā no krājkontiem, daudzi naudas tirgus konti piedāvā dažas čeku rakstīšanas privilēģijas, kā arī ar kontu nodrošina debetkarti, līdzīgi kā parasts norēķinu konts.

Naudas tirgus pret norēķinu kontiem

Viens no iespējamiem naudas tirgus kontu negatīvajiem rādītājiem salīdzinājumā ar norēķinu kontiem ir tas, ka Federālo rezervju regula D ierobežo noguldītājiem kopumā sešus pārskaitījumus un elektroniskos maksājumus mēnesī. Ietekmētie pārskaitījumu veidi ir: iepriekš atļauti pārskaitījumi (ieskaitot overdrafta aizsardzību), telefona pārskaitījumi, elektroniski pārskaitījumi, čeki vai debetkaršu maksājumi trešajām personām, ACH darījumi un pārskaitījumi. Noguldītājiem, kas pārsniedz noteiktos limitus, var noteikt naudas sodu. Ja tie turpinās, bankai ir jāatsauc viņu pārskaitījumu privilēģijas, jāpāriet uz regulāru pārbaudi vai jāslēdz konts

Tomēr noguldītāji var veikt neierobežotu pārskaitījumu skaitu personīgi (bankā), pa pastu, ar kurjeru vai bankomātā. Viņi var arī veikt tik daudz iemaksu, cik vēlas.

Taustiņu izņemšana

• Naudas tirgus kontus piedāvā bankas un krājaizdevu sabiedrības. Parasti tās maksā augstākas procentu likmes nekā parastie krājkonti un bieži nāk ar debetkartēm un ierobežotām čeku rakstīšanas tiesībām.Daudzas bankas piedāvā arī augstas ienesīguma vai augstas procentu pārbaudes kontus, kas, iespējams, maksā labāk likmes nekā naudas tirgus konti, bet uzliek lielākus ierobežojumus.

Naudas tirgus konti pret kopīgajiem fondiem

Atšķirībā no dažādajiem banku un krājaizdevu sabiedrību kontiem, kas aprakstīti iepriekš, naudas tirgus kopējie fondi, kurus piedāvā brokeru sabiedrības un kopfondu kompānijas, nav FDIC vai NCUA apdrošināti. (Bankas var piedāvāt arī kopieguldījumu fondus, taču arī tie nav apdrošināti.) Tomēr, tā kā tie iegulda drošos īstermiņa instrumentos, piemēram, kompaktdiskos, valsts vērtspapīros un komercpapīros, tos uzskata par ļoti zemu risku.

Gan naudas tirgus konti, gan naudas tirgus kopfondi piedāvā ātru piekļuvi noguldītāja skaidrai naudai. Naudas tirgus kontiem ir valdības iepriekš noteiktais sešu darījumu mēnesī ierobežojums, kas nav noteikts naudas tirgus kopieguldījumu fondiem. Uzņēmumi, kas tos piedāvā, tomēr var noteikt ierobežojumus tam, cik bieži noguldītāji var izpirkt akcijas, vai pieprasīt, lai jebkuras viņu čekas pārsniegtu noteiktu summu. Naudas tirgus kopieguldījumu fondu peļņa mēdz būt augstāka nekā naudas tirgus kontu peļņa.

Zemāk esošajā tabulā ir salīdzinātas dažas vispārīgās iezīmes, kas sastopamas naudas tirgus kontos un cita veida noguldījumu kontos. Tā kā procentu likmes un citi uzkrājumi dažādās finanšu iestādēs var atšķirties, ir vērts iepirkties.

Naudas tirgus konti salīdzinājumā ar četrām alternatīvām
	Naudas tirgus konts	Uzkrājumi	Pārbaude	Kompaktdisks	Naudas tirgus ieguldījumu fonds
Procentu veids	Mainīgs	Mainīgs	Mainīgs (vai nav)	Fiksēts	Mainīgs
Federāli apdrošināts	Jā	Jā	Jā	Jā	Nē
Pārbaudes	Ierobežots	Nē	Neierobežots	Nē	Ierobežots
Kredītkarte	Jā	Nē	Jā	Nē	Dažreiz
Darījumi mēnesī	Seši	Seši	Neierobežots	Nulle	Neierobežots