Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Minimālā iemaksa
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Daudzi mūsu izstādes par robo-konsultantiem notiek starp līdzīgiem pakalpojumiem, kas nedaudz atšķiras, bet ir svarīgi. Tomēr šajā gadījumā M1 finanses un uzlabojumi ir tik atšķirīgi, ka pastāv neliels risks sajaukt viens otru. Uzlabošana ir viens no visaugstāk novērtētajiem robo konsultantiem, daļēji pateicoties uzmanībai, ko platforma pievērš norādījumiem un mērķu izvirzīšanai. Turpretī M1 Finance nav šeit, lai turētu jūsu roku. M1 Finance nav neviena jautājumu sērija, kas novērtētu jūsu vēlmi riskēt vai jūsu noteikto datumu. Tomēr tas, ko jūs iegūstat ar M1 Finance, ir neticami elastīga investīciju automatizācijas platforma. Mēs apskatīsim abus šos pakalpojumus, lai palīdzētu jums izlemt, kura pieeja jums ir vislabākā.
- Minimālais konta līmenis: 100 USD (minimālais 500 USD atmaksas kontiem)
- Maksa: 0%
- Labi pašnodarbinātiem ieguldītājiem, kuri jūtas ērti pārvaldot iepriekš izveidotus un pielāgotus portfeļus. Ideāls klientiem, kuri meklē sociāli apzinīgus ieguldījumus vai citus unikālus pielāgojumus robo-konsultanta pakalpojumā. Nav nekādu tirdzniecības maksu vai aktīvu pārvaldības maksu, un jūs varat aizņemties atbilstoši savas vērtības vērtībai. portfelis
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0, 25% (gadā) par digitālo plānu, 0, 40% (gadā) par prēmiju plānu
- Ideāli cilvēkiem, kas meklē vienkāršību, visam citam, Lieliski tiem, kas meklē pilnīgu caurskatāmību pirms tiek pieņemts lēmums par finansējumu. Tiek domāts cilvēkiem, kuri savos portfeļos vēlas uz mērķiem balstītu pieeju
Mērķu izvirzīšana
Labāki mērķi pārsniegšanas ziņā ievērojami pārsniedz M1 Finance. M1 nav konsultāciju dienests, kas reģistrēts SEC, un klienti nevar mijiedarboties ar konsultantiem, kas strādā ar cilvēkiem vai digitāli. Tā tomēr ir automatizēta ieguldījumu platforma, kas veidota ap portfeļa pārvaldību un automatizāciju. Tādējādi tam nav daudz instrumentu mērķu izvirzīšanai, pārsniedzot vairākus desmitus rakstu par pensijas uzkrājumiem. Nauda netiek “iespiesta” konkrētiem mērķiem, bet gan aktīvu kopējam pieaugumam.
Turpretī Betterment ir ļoti viegli izpildāmi mērķu noteikšanas soļi, un katru no tiem var uzraudzīt atsevišķi. Jūs varat uzstādīt dažādus mērķus ar dažādiem mērķa datumiem, un portfeļi ievērojami atšķirsies, reaģējot uz šiem parametriem. Jūsu aktīvu sadalījums tiek parādīts gredzenā ar akcijām zaļās nokrāsās un fiksētā ienākuma zilajās nokrāsās. Ja jūs atpaliekat no izvirzītā mērķa sasniegšanas, Betterment jūs mudina atcelt vairāk, lai panāktu.
Pensijas plānošana
Betterment atkal koncentrējas uz vadību, kamēr M1 Finance īsti nespēlē to pašu spēli.
M1 finansē ir noderīgi raksti, kas vērsti uz pensionēšanos, taču pretējā gadījumā klientiem ir jāizglītojas par savām pensijas vajadzībām. Tie, kas iegulda pensijā, var ieguldīt mērķa datuma portfelī, ko veido ETF.
Lai palīdzētu jums pensijas plānošanā, Betterment piedāvā savienot ārējos kontus, piemēram, bankas un brokeru vienības, ar kontu, lai sniegtu pilnīgu priekšstatu par jūsu aktīviem. Tas arī atvieglo naudas pārskaitījumus jūsu ieguldījumu portfelī. Katru jūsu izvirzīto mērķi var ieguldīt atšķirīgā stratēģijā, tāpēc jūsu ilgtermiņa mērķiem, piemēram, aiziešanai pensijā, var būt lielāks risks nekā īsāka termiņa mērķiem, piemēram, iemaksāt mājas iemaksu.
Kontu veidi
Betterment un M1 Finance piedāvā līdzīgu kontu klāstu. Neviens no tiem neatbalsta 529 plānus, taču ir pieejami visi konti, kurus vidējais ieguldītājs izmantos.
M1 finanšu kontu veidi :
- Ar nodokļiem apliekami konti (individuāli un kopīgi) Tradicionālie IRA kontiSEP-IRA kontiTrasta konti
Piedāvājuma kontu veidi :
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiTrasta kontiAugstas procentu naudas konti
Funkcijas un pieejamība
Funkciju ziņā M1 Finance un Betterment atkal atšķiras to tirgu dēļ, kurus viņi vēlas izmantot. M1 ļauj aizņemties pret savu portfeli, kas ir tas, kas vairāk piesaista riska tolerantu pūli. No otras puses, Betterment kontu saņemšana un analīze ir skaidri paredzēta mazāk pieredzējušiem investoriem, kuri varētu gūt labumu no vairāk palīdzības viņu finanšu jomā. Tomēr, ņemot vērā funkcijas, cīņai par īpašībām vienmēr vajadzētu būt tādai, ko faktiski izmantosit dotajā platformā.
M1 finanses:
- Sociāli atbildīgi ieguldījumi: klienti var veidot sociāli atbildīgus portfeļus, izmantojot Nuveen partnerību. Iespaidīgi portfeļi un platforma: klienti var izvēlēties no vairāk nekā 80 ekspertu portfeļiem, kas veidoti no plašā ETF un akciju saraksta. Tos var sadalīt “pīrāgos”, kas ļauj milzīgu pielāgošanu, ieskaitot pīrāgus, kas būvēti no citiem pīrāgiem. Aizņemties no kontiem: klienti var ņemt aizdevumu, kas nepārsniedz 35% no konta vērtības ar samērā zemām procentu likmēm, izmantojot funkciju M1 Aizņemties. Caurspīdīgs: uzņēmums ir ļoti pārskatāms par to, kā tas gūst ieņēmumus, jo tas nepieprasa nekādu pārvaldības maksu.
Uzlabojums:
- Bezmaksas finanšu plānošanas rīki: potenciālais klients pirms konta finansēšanas var saņemt bezmaksas un visaptverošu visu pašreizējo ieguldījumu analīzi. Portfeļa un mērķa elastība: Nobriedusi platforma nodrošina apmācību un citus mērķu plānošanas resursus, savukārt konta saskarne atbalsta iespaidīgu portfeļa elastību. Prēmiju plāns: klients jebkurā laikā bez maksas var sarunāties ar finanšu konsultantu par prēmiju plānu, kas ietur 0, 40% pārvaldības maksu, nevis standarta 0, 25% maksu. Uzkrājumi un čeki: Betterment 2019. gada septembrī izveidoja krājkontu, maksājot apmēram 2% procentu, un to norēķinu konti sāks darboties 2019. gada rudenī.
Maksas
Uzlabošana ļoti bieži nezaudē maksu par cīņu, taču šī ir viena no tām reizēm. M1 Finance nepieprasa pārvaldības maksu, lai veidotu portfeļus no plaša akciju un ETF saraksta ar zemu izdevumu attiecību, kas vidēji ir no 0, 06% līdz 0, 20%. Turklāt nav tirdzniecības nodevu. M1 ir gatavs uzsākt USD 125 USD prēmijas iespēju gadā ar lielākiem pārbaudes un uzkrājumu procentiem, naudas atmaksu, vairāk investīciju iespējām un zemākām aizdevuma likmēm. Par kontiem, kuru cena ir mazāka par 20 USD, un 90 dienu laikā netiek veikta tirdzniecība, tiek iekasēta uzturēšanas maksa. M1 ir ļoti caurskatāms attiecībā uz to, kur tas nopelna naudu, un jūs varat izlasīt par to, lai labāk izprastu viņu biznesa modeli.
Uzlabošanai ir pieejami divi plāni: digitālais plāns, kas novērtē gada maksu 0, 25% apmērā ar minimālo atlikumu 0 ASV dolāru apmērā, un Premium plāns ar 0, 40% gada maksu un minimālo bilanci 100 000 ASV dolāru apmērā. Digitālais plāns ietver personalizētus padomus, automātisku līdzsvara atjaunošanu un nodokļu taupīšanas stratēģijas, savukārt Premium plāns piedāvā arī konsultācijas par aktīviem, kas tiek turēti ārpus Betterment, un norādes par dzīves notikumiem, piemēram, apprecēties, bērnu piedzimt vai aiziet pensijā.
Minimālā iemaksa
Lai gan M1 Finance ir ļoti saprātīgs minimālais USD 100 ar nodokli apliekamajiem kontiem un 500 USD pensijas kontiem, Betterment ir nepārprotams ieguvējs šajā kategorijā ar minimālo depozītu tieši 0 USD.
- M1 finanses: 100 USD (ar nodokli apliekami konti), 500 USD (aiziešanas konti) Uzlabojums: 0 USD
Portfeļi
M1 Finance piedāvā unikālu automatizētu ieguldījumu apvienojumu ar augstu pielāgošanas līmeni, ļaujot klientiem izveidot portfeli, kas pielāgots viņu precīzajām specifikācijām. Jūs varat izveidot portfeļus, kuros ir lēti ETF, vai izmantot atsevišķus akcijas - vai abus. M1 mērķa klientam ir ilgtermiņa uzmanība, un viņš, iespējams, ir izmantojis tradicionālu tiešsaistes starpniecību, lai veiktu ieguldījumus akcijās un ETF, taču vēlas zemāku izmaksu alternatīvu, kas ļauj frakcionētiem akciju darījumiem personalizēt portfeli. M1 finanšu ekspertu portfeļi apvieno Modernās portfeļa teorijas (MPT) elementus un tematiskos ieguldījumus, lai izveidotu veļas mazgāšanas iespēju sarakstu. Viņi izdara darījumus tikai vienu reizi dienā “tirdzniecības logā”, novirzot transakciju no konta īpašnieka kontroles iespējām.
M1 finanšu portfeļi tiek līdzsvaroti vismaz reizi mēnesī, un klienti var veikt līdzsvaru jebkurā laikā. Katrs krājums un ETF tiek parādīts kā pīrāga šķēle, kas apzīmē portfeļa daļu. Ja krājums vai ETF ir sarucis, salīdzinot ar vēlamo sadalījumu, šī šķēle izskatās kā sarukusi, turpretim krājums vai ETF, kas pārspēj pārējo pīrāgu, šķiet, it kā tas būtu pārsniedzis sākotnējo platību. Kad jūs veicat depozītu, sarautās šķēles tiek sadrupinātas. Ar nodokli apliekamos kontos izņemšana tiek pārvaldīta tādā veidā, lai ierobežotu nodokļu rēķinu.
Betterment piedāvā piecus portfeļu veidus, kuru pamatā ir klasiskie Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principi un / vai īpašas ieguldījumu tēmas:
- Standarta globāli diversificētu akciju un obligāciju ETF portfelisSociāli atbildīgais portfelis, kas sastāv no akcijām, kas labi novērtē ietekmi uz vidi un sociālo jomu (piezīme: ieguldījumi var neatbilst šīs tēmas standarta prasībām) Goldman Sachs Smart Beta portfelis, kas cenšas pārspēt tirguIenākumiem vērstās obligācijas portfelis, kuru veido BlackRock ETFsF Flexible Portfolio ”, kas veidots no standarta portfeļa aktīvu klasēm, bet svērts pēc lietotāja vēlmēm
Uzlabošanas kontus dinamiski līdzsvaro, ja tie novirzās no paredzētajiem mērķu sadalījumiem. Tuvojoties mērķa datumam, portfeļi kļūst konservatīvāki ar mērķi bloķēt ieguvumus un izvairīties no lieliem zaudējumiem.
Nodokļu atvieglojumi
Gan M1 Finance, gan Betterment piedāvā zināmu nodokļu samazināšanu. M1 algoritmi apsver kapitāla zaudējumu ietekmi un mazgāšanas noteikumus pirms vērtspapīru pārdošanas ar nodokli apliekamos kontos. Visi Betterment konti ir piemēroti nodokļu zaudējumu novākšanai, un šī funkcija tiek ieslēgta automātiski. Betterment metodoloģija ir diezgan stabila, un tajā pat ņemta vērā mazumtirdzniecības apgrozījums starp nodokļu un IRA kontiem.
Drošība
Gan Betterment, gan M1 Finance izmanto lieljaudas šifrēšanu. Turklāt mobilajās ierīcēs ir pieejams pirkstu nospiedums, sejas atpazīšana un divu faktoru autentifikācija. Apex Clearing Corp apstrādā klientu līdzekļus uzņēmumā M1 Finance and Betterment, nodrošinot piekļuvi Securities Investors Protection Corporation (SIPC) apdrošināšanai un privātu pārmērīgu apdrošināšanu. M1 Finance kontu norēķini tiek apdrošināti caur FDIC.
Klientu apkalpošana
M1 Finance klientu atbalsts tiek nodrošināts pa tālruni vai pa e-pastu. Ir pieejami ļoti detalizēti bieži uzdotie jautājumi, kas sniedz atbildes uz lielāko daļu klientu jautājumu. Daži no bieži uzdotajiem jautājumiem satur konkrētas funkcijas video izklāstu.
Betterment ir izveidojis tiešsaistes tērzēšanu, kas ir iebūvēta mobilajās lietotnēs un vietnē, lai saņemtu palīdzību, kad vien tā ir nepieciešama. Klientu apkalpošana ir pieejama pulksten 9:00 līdz 18:00 pēc Austrumu laika, no pirmdienas līdz piektdienai un no pulksten 11:00 līdz 18:00 pēc Austrumu laika, sestdien un svētdien. Izmantojot Premium kontu, jebkurā laikā varat saņemt palīdzību no finanšu plānotājiem, bet, ja jums ir pamata konts, jūs samaksājat maksu no USD 199 līdz USD 299, lai konsultētos ar plānotāju.
Mūsu ņemt
M1 Finance un Betterment ir vieni no mūsu visaugstāk novērtētajiem robo-konsultantiem kopumā, taču viņi šajā situācijā nonāk ļoti dažādu iemeslu dēļ. M1 Finance augstu vērtē nodevas, portfeļa elastību un kontu pakalpojumus, savukārt Betterment augstu vērtē mērķu plānošanu, klientu apkalpošanu un konta iestatīšanu, vienlaikus nodrošinot visu par ļoti konkurētspējīgu cenu. Tas nozīmē, ka izvēle starp diviem ir daudz vairāk atkarīga no tā, kāda veida ieguldītājs jūs esat, nevis no tā, kurš pakalpojums ir tehniski labāks noteiktā reģionā.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
