Jumbo pret parasto hipotēku: pārskats
Jums var būt nepieciešama jumbo hipotēka, lai to finansētu, ja nākamajai mājai, kuru plānojat iegādāties, ir īpaši augsta cenu zīme. Šie aizdevumi bieži tiek veikti miljonos dolāru. Viņi finansē luksusa īpašumus, kā arī mājas ļoti konkurētspējīgos vietējos nekustamā īpašuma tirgos.
Parastā hipotēka vairāk atbilst vidējā mājas pircēja vajadzībām. Parastā hipotēka ir tāda, kas nekādā veidā nav saistīta ar valdību, piemēram, tāpēc, ka to garantē vai apdrošina Federālā mājokļu pārvalde (FHA), Lauksaimniecības departaments vai Veterānu lietu departaments. Parastās hipotēkas var būt "atbilstošas" vai "neatbilstīgas".
Taustiņu izņemšana
- Parastā hipotēka ir tāda, kas nekādā veidā nav saistīta ar valdību, piemēram, tāpēc, ka to garantē vai apdrošina Federālā mājokļu pārvalde (FHA), Lauksaimniecības departaments vai Veterānu lietu departaments. Parastās hipotēkas var vai nu atbilst valdības prasībām. vadlīnijas vai arī tās var būt neatbilstīgas. Jumbo hipotēkām parasti nav atbilstošu aizdevuma ierobežojumu, parasti tāpēc, ka tās pārsniedz maksimālo summu, ko atbalsta Fannie Mae vai Freddie Mac.
Parastās hipotēkas
Fannie Mae un Freddie Mac iegādājas, iesaiņo un pārdod praktiski jebkuru hipotēku, ja vien tā ievēro viņu “atbilstošā aizdevuma” vadlīnijas. Šīs vadlīnijas ņem vērā aizņēmēja kredītvērtējumu un vēsturi, parāda un ienākumu (DTI) attiecību, hipotēkas aizdevuma un vērtības attiecību un vēl vienu galveno faktoru: aizdevuma lielumu. Šos maksimālos skaitļus nosaka valdība.
Sākot ar 2019. gadu, parastais aizdevumu atbilstības maksimālais līmenis valstī ir USD 484 350 par vienreizēju mājokli. Tas ir vairāk nekā no 453 100 USD 2018. gadā. Tomēr vairāk nekā 200 grāfistes ap ASV ir noteiktas kā augstas izmaksas, konkurētspējīgas zonas, un maksimālais aizdevumu limits šajās teritorijās no 2019. gada var sasniegt USD 726 525. Ņujorka, Losandželosa, un Nantucket ir dažas šādas vietas.
Atbilstošie aizdevuma limiti katru gadu tiek koriģēti, lai neatpaliktu no vidējās ASV mājas cenas; pieaugot mājokļu cenām, par tādu pašu procentu pieaug arī aizdevumu limiti.
Tomēr ne visas hipotēkas atbilst šīm vadlīnijām, kā arī tās, kuras netiek uzskatītas par parastām. Viņiem parasti ir grūtāk kvalificēties nekā atbilstošām hipotēkām, jo valdība tos neatbalsta, tāpēc tiesības un nosacījumus atstāj aizdevēji. Tomēr tie bieži maksā mazāk.
Jumbo hipotēkas
Atbilstīgas hipotēkas pārsniedz 484 350 USD un ir pieejamas tikai dažos ASV novados. Tie neatbilst atbilstošiem aizdevuma ierobežojumiem, un tos neatbalstīs Fannie Mae vai Freddie Mac, taču daudzi joprojām ievēro Patērētāju finanšu aizsardzības biroja noteiktās vadlīnijas par “kvalificētām hipotēkām”.
Neatbilstoši īsie aizdevumi ir aizdevumi, kas pārsniedz augstāka līmeņa ierobežojumus attiecīgajos novados, kā arī tie, kas precīzi neietilpst nevienā citā kategorijā. Tajos var ietilpt pārtikuši aizņēmēji ar unikālām vajadzībām. hipotēkas, kas saistītas tikai ar procentiem un kuru kulminācija ir vienreizējie maksājumi, ar visu aizņēmuma atlikumu aizdevuma termiņa beigās.
Jumbo pret parasto hipotēku piemēriem
Tā kā apvienotos aizdevumus neatbalsta federālās aģentūras, kā parastās hipotēkas, aizdevēji uzņemas lielāku risku, piedāvājot tos. Ja jūs mēģināt to nodrošināt, jūs saskarsities ar stingrākām kredītprasībām.
- Ienākumu apliecinājums: sagatavojiet divu gadu nodokļu dokumentāciju vai tamlīdzīgus dokumentus, lai pierādītu, ka jums ir uzticams un pastāvīgs ienākumu avots. Aizdevēji arī vēlēsies redzēt, vai jums ir pietiekami daudz likvīdu aktīvu, lai segtu hipotēku maksājumus sešu mēnešu vērtībā vai vairāk. Kredīta rādītājs un vēsture: Parasti kredīta vērtējums jums būs vismaz 620 (uzskatīts par “godīgu”). aizdevējs apstiprinās jūs par parasto hipotēku, taču pastāv ļoti maza varbūtība, ka aizdevēji apstiprinās jūs par hipotēku, ja jūsu kredītreitings būs mazāks par 720. Dett-to-ienākumu attiecība (DTI): Jūsu parāda un ienākumu attiecība (jūsu ikmēneša parāda saistībām salīdzinājumā ar jūsu ikmēneša ienākumiem) vajadzētu būt 43 procentiem vai mazāk, lai varētu pretendēt uz parasto hipotēku. Aizdevēji parasti meklēs vēl zemāku DTI hipotēkām, jo aizdevumi ir tik lieli.
