HSBC Holdings (NYSE: HBC) vienošanās samaksāt regulatoriem 1, 9 miljardu ASV dolāru soda naudu un noslēgt atliktu kriminālvajāšanas līgumu norāda uz atbilstīgu kontroles procesu trūkumu un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanu. Ņemot vērā bankas lielumu, šķiet, ka tā un daži tās vienaudži ir pārāk lieli, lai ieslodzītos, jo viņi ir pārāk lieli, lai bankrotētu. Vienošanās ir brīdinājums bankai attīrīt savu rīcību un novērš tās hartas atsaukšanu darbībai Amerikas Savienotajās Valstīs. Pasākumu veica regulatori, uzskatot, ka lielas finanšu iestādes bankrots var apdraudēt pasaules finanšu sistēmu.
SKAT: Banku sistēma
Kāpēc šie pārkāpumi notika? HSBC gadījumā izmaksu samazināšana par daļu no plašas bankas pārstrukturēšanas - pārdodot nerentablus uzņēmumus un centralizējot tās globālo struktūru - iekasēja nodevu bankas atbilstības departamentam. HSBC nav vienīgais savā neizlēmībā. Standarta noformēti (ārpusbiržas: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Skotijas Karaliskā banka (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) un Barclays (NYSE: BCS), vairāk pēdējo gadu laikā ir nācies uzkrāt soda naudas par darījumu atvieglošanu ar tādām negodīgām valstīm kā Irāna, Lībija, Sudāna un Mjanma, pārkāpjot Ārvalstu aktīvu kontroles biroja (OFAC) sankcijas.
Ar HSBC starpniecību Meksikas iesaistīšana bija saistīta ar naudas atmazgāšanas pakalpojumu sniegšanu dažādiem narkotiku karteļiem, tostarp skaidras naudas pārvadājumiem no bankas Meksikas vienības uz ASV, ar nelielu darījumu uzraudzību vai bez tā. Tā veica darījumus arī ar Irānu, svītrojot atsauces uz valsti, cenšoties tos slēpt.
Šajos gadījumos trūkst korporatīvās kultūras, kas piešķir godīgumu. Ja narkotiku aprites un valsts sponsorēta terorisma uzņēmējdarbība tiek atļauta peļņas gūšanai, tā noved pie nopietnām sabiedriskām sekām. Vainu var likt gan banku, gan regulatoru pakājē. Pirmajā gadījumā galvenokārt pie vainas bija neatbilstoša noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršana. Pēdējā Valūtas kontroliera birojam (OCC) neizdevās vērsties pret HSBC nepilnīgo kontroles ieviešanu. Patiešām, pirms 2010. gada, kad OCC atsaucās uz banku saistībā ar daudziem AML trūkumiem, tostarp milzīgu neizskatīto kontu atlikumu un aizdomīgu darbību ziņojumu (SAR) neiesniegšanu, iepriekšējos sešus gadus aģentūra neveica nekādas izpildes darbības pret banku.
SKAT: 3 Jaunākie naudas atmazgāšanas skandāli
Aizdomīgo naudas pēdas, kas atklātas imigrācijas un muitas izpildes aģentiem, atklāja aizdomīgas naudas pēdas starp HSBC Meksikas un Amerikas Savienoto Valstu operācijām. Ziņojumā, kas tika veikts pēc Senāta Pastāvīgās izmeklēšanas apakškomitejas gadu ilgušās izmeklēšanas par darījumiem bankā, komitejas priekšsēdētājs senators Karls Levins (D-Mičigana) pasludināja: "HSBC izmantoja savu ASV banku kā vārti ASV finanšu sistēmā dažām HSBC filiālēm visā pasaulē, lai klientiem sniegtu ASV dolāru pakalpojumus, spēlējot ātri un brīvi saskaņā ar ASV banku noteikumiem.Nekontrolētās AML kontroles dēļ HBUS (HSBC ASV filiāle) pakļāva ASV meksikāņu narkotiku naudu, aizdomīgu ceļotāju čekus, nesēju. akciju korporācijas un negodīgas jurisdikcijas. "
HBUS sniedz korespondentbanku pakalpojumus, piemēram, līdzekļu pārskaitījumus un valūtas maiņu, kas bija nelikumīgu plūsmu avots, ņemot vērā vājo AML kontroli. Tā rezultātā tika pārkāpti Likumi par bankas noslēpumu, Tirdzniecība ar Ienaidnieku likumu un citi AML statūti.
Papildus naudas sodu samaksai banka ir nolīgusi Stjuartu A. Leveju par galveno juridisko amatpersonu, lai stiprinātu iekšējo kontroli, ieskaitot procedūras, kas attiecas uz jūsu klientu. HSBC ir arī atguvusi prēmijas dažiem vadītājiem, kas iesaistīti tās atbilstības trūkumos. Lai arī labs sākums, šādām darbībām jābūt balstītām uz pārredzamības kultūru.
Bottom Line HSBC ir minēts iepriekš, un tomēr tas ir izdarījis pārkāpumus no jauna. Ja pozitīvas pārmaiņas ir ilgstošas, tad arī kultūrai, kas to veicina, ir jābūt iesakņotai visā bankā. Runājot par savas bankas nepieciešamību labot iepriekš pieļautos pārkāpumus, UBS vadītājs Sergio Ermotti salīdzināja kultūras pārmaiņas ar braucienu. Tāpat kā katrā braucienā var būt neparedzēti pagriezieni un pagriezieni, HSBC gadījums ir parādījis apvedceļa sekas.
Rakstīšanas laikā Marc L. Ross nepiederēja neviena minētā uzņēmuma akcijas.
