Kas ir kopdzīves izmaksa?
Termins “kopdzīves izmaksa” ir izmaksu struktūra daudziem pensionēšanās kontiem, kas ļauj konta īpašniekam nosaukt papildu saņēmēju, kurš saņem izmaksas viņu nāves gadījumā, parasti laulāto. Tas nodrošina, ka pārdzīvojušajam laulātajam joprojām ir ienākumu veids pēc konta īpašnieka nāves. Daudzas kopējās dzīves izmaksas tiek pievienotas ieguldījumu instrumentiem, piemēram, ikgadējiem maksājumiem un apdrošināšanas polisēm.
Taustiņu izņemšana
- Kopīgās dzīves izmaksa ir izmaksu struktūra, kas ļauj konta īpašniekam nosaukt papildu saņēmēju, kurš saņem izmaksas viņu nāves gadījumā. Kopējās dzīves izmaksas nodrošina, ka pārdzīvojušajam laulātajam joprojām ir ienākumu veids pēc konta īpašnieka nāves. Šāda veida izmaksās bieži vien tiek iekasēta lielāka maksa, kas var samazināt ikmēneša maksājumus.
Kā darbojas kopējās dzīves izmaksas
Izmaksas opcijas izvēle ir svarīgs lēmums, kas daudziem kontu īpašniekiem jāpieņem pensijas kontos. Kad maksājumus aprēķina pakalpojumu sniedzējs, tie tiek aprēķināti, ņemot vērā gan pensionāra, gan apgādnieka zaudējuma dzīves ilgumu. Daži plānu nodrošinātāji var ierobežot, ka pārdzīvojušais ir tiešs konta turētāja radinieks.
Kopīgās dzīves izmaksas piešķir finansiālu nodrošinājumu cilvēkiem, kuri ir atkarīgi no sava laulātā, vai tiem, kuriem nav ienākumu pēc laulātā nāves. Tas ir tāpēc, ka tie ir garantēts ienākumu avots. Pabalsti vispirms tiek izmaksāti konta īpašniekam dzīves laikā. Pēc tam, kad viņš / viņa nomirst, pabalstus izmaksā pārdzīvojušajam laulātajam, kamēr viņi paliek dzīvi.
Tomēr ir viens brīdinājums: kopdzīves izmaksas bieži vien ir saistītas ar lielākām maksām, kas var samazināt ikmēneša maksājumus. Apgādnieka zaudējuma pabalsti mēdz būt arī daudz zemāki nekā pabalsti, ko izmaksā pensionāram.
Tā kā kopdzīves izmaksām ir augstākas maksas, tās var samazināt jūsu ikmēneša maksājumus.
No otras puses, kopīgās dzīvības apdrošināšanas polises bieži maksā par zemām izmaksām. Šāda veida apdrošināšana var būt labs budžeta risinājums jaunam pārim, kas nav pilnībā finansiāli drošs. Ja tomēr viens no pāra locekļiem iegūst dzīvības apdrošināšanu, strādājot, tas var būt rentablāk un nodrošināt lielāku atlīdzību, vienkārši iegādājoties individuālo polisi otram laulātajam.
Īpaši apsvērumi
Izņemot mūža renti vai cita veida ieguldījumu produktus, kuriem ir iespēja izmaksāt kopīgu dzīvi, iespējams, vēlēsities apsvērt visus svarīgos faktorus, kas var ietekmēt jūsu izmaksas. Lai arī var šķist vienkāršāk izveidot individuālas polises ar atsevišķu prēmiju katrai personai, dažos veidos tā mēdz būt sarežģītāka.
Var būt vairāk scenāriju "kas būtu, ja", kas jāapsver kopīgās dzīvības apdrošināšanas polisēs, it īpaši, ja jūs novecojat. Ko darīt, ja abi pāra locekļi mirst vienlaikus? Vai izmaksai pietiks bērnu vai citu apgādājamo uzturēšanai? Vai pāris varētu iegūt vairāk apdrošināšanas, ja katram būtu individuāla dzīvības apdrošināšanas polise? Ko darīt, ja pāris šķiras? Ko darīt, ja pārdzīvojušajam pāra loceklim ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana un viņš to nevar iegūt, jo viņš / viņa ir pārāk vecs?
Vislabākais ir saruna ar tuviniekiem vai finanšu konsultantu, lai iegūtu pēc iespējas labākus padomus.
Kopīgas dzīves izmaksas salīdzinājumā ar vienas dzīves izmaksām
Lielākajai daļai pensijas konta transportlīdzekļu noklusējuma ir viena dzīves iespēja, ko sauc arī par izmaksu tikai par mūžu, ja vien nav norādīts citādi. Izmaksas tiek pārtrauktas, kad miris sākotnējais saņēmējs, un tās vairs netiek izmaksātas pārdzīvojušajam laulātajam. Tā kā nav noteikts, ka maksājumi turpinās pēc konta īpašnieka nāves, izmaksas parasti ir lielākas.
Vienas dzīves izmaksas parasti ir lieliska ideja vientuļiem cilvēkiem, ikvienam, kam nav bērnu, vai kādam, kura dzīvesbiedram, iespējams, nav nepieciešami papildu ienākumi. Tomēr vienreizējai izmaksai, kas jums nav jāveic kopīgas dzīves izmaksai, ir viens svarīgs brīdinājums: ja mirst neilgi pēc tam, kad sākat saņemt maksājumus un jums ir mantinieki, uzņēmums, iespējams, nemaksās viņiem visu, kas palicis no galvenā bilance.
Kopīgās dzīves izmaksas piemērs
Šeit ir hipotētisks kopīgas dzīves izmaksas piemērs. Teiksim, ka Marks vēlas papildināt savus pensijas ienākumus, izņemot mūža renti - ieguldījumu plānu, kas viņam maksās regulārus ikmēneša maksājumus. Pērkot plānu, viņš pārliecinās, ka tam ir iespēja izmaksāt kopīgu dzīvi. Ja viņš groza savu līgumu, iekļaujot to, viņa dzīvesbiedrs varēs saņemt mūža rentes maksājumus pēc viņa nāves, kaut arī ieguldījums ir uz viņa vārda.
