Kas ir apdrošināšanas obligācija?
Apdrošināšanas obligācija, kas pazīstama arī kā ieguldījumu obligācija, ir ar apdrošināšanu saistīts ieguldījumu instruments, ko galvenokārt izmanto Apvienotajā Karalistē un Austrālijā. Apdrošināšanas obligācija ir ieguldījumu instruments, ko dzīvības apdrošināšanas sabiedrības piedāvā visa dzīvības vai termiņa dzīvības apdrošināšanas polises veidā. Apdrošināšanas obligācijas vislabāk der ieguldītājiem, kuri tos izmanto nekustamā īpašuma plānošanā vai ir ieinteresēti ilgtermiņa ieguldījumos. Arī apdrošināšanas obligācijām ir dažas nodokļu priekšrocības.
Taustiņu izņemšana
- Parasti Apvienotajā Karalistē un Austrālijā apdrošināšanas obligācija ir vesela vai termiņa dzīvības apdrošināšanas polise, kurā pārskaitītā nauda tiek ieguldīta fondos.Apdrošināšanas obligācijas bieži vien ir pievilcīgas investoriem, kuru mērķi ir nekustamā īpašuma plānošana vai ilgtermiņa ieguldījumi.Policionāri saņem regulāras dividendes. vai prēmiju maksājumi.Investori, kuri nav veikuši izņemšanu no apgrozības, var gūt ienākumus bez nodokļa, ja viņu obligācijas glabājas vairāk nekā 10 gadus.
Izpratne par apdrošināšanas obligāciju
Apdrošināšanas obligācijas ir vienkārši ieguldījumi, kas ļauj investoriem ietaupīt ilgtermiņā. Ieguldītājs var izvēlēties no fondiem, kas līdzīgi kopieguldījumu fondiem, kurus piedāvā dzīvības apdrošināšanas sabiedrība. Ieguldījumu var veikt, izmantojot vienreizēju summu vai regulāri pārskaitītus maksājumus, tāpat kā standarta dzīvības apdrošināšanas polisē. Apdrošināšanas obligāciju struktūra var būt gan visa dzīves politika, gan termiņa dzīvības politika.
Ieguldītājam pārdotās obligācijas izveido no kopējiem prēmiju fondiem. Uzņēmums ieguldīs līdzekļus akcijās un citos vērtspapīros, lai radītu augstu ieguldījumu atdevi (ROI). Apdrošināšanas obligācijas īpašnieki saņem regulāru dividenžu vai prēmiju izmaksu. Arī obligācijas var izmaksāt daļu fonda, ja tās tiek iemaksātas sākumā. Obligācijas var izmaksāt arī apdrošinātās personas nāves gadījumā, kas var būt apdrošināšanas obligācijas pircējs.
Šīs obligācijas radās kā veids, kā uzņēmumam sadalīt pārpalikušos līdzekļus. Mūsdienās tie ir kolektīvs fonds un ilgtermiņa ieguldījumu instruments, kas paredzēts finanšu izaugsmes nodrošināšanai. Obligāciju izveidošana visbiežāk notika brālības dzīves uzņēmumos, kas ir līdzīgi abpusēja labuma biedrībām vai citām brālīgām organizācijām. Ieviešot vienotus apdrošināšanas fondus, kas ir vēl viens kolektīvo ieguldījumu veids, apdrošināšanas obligācijas ir sākušas saukt par piesaistītām obligācijām vai ieguldījumu obligācijām.
Apvienotās Karalistes nodokļu priekšrocības apdrošināšanas obligācijām
Apdrošināšanas obligācijas ir ideāli ieguldījumi ilgtermiņa ieguldītājiem. Nodokļi, kas maksājami par apdrošināšanas obligācijām, parasti samazinās ar ilgstošām līdzdalībām.
Investori, kuri tur savas obligācijas ilgāk nekā desmit gadus, neveicot nekādu izņemšanu no apgrozības, var gūt ienākumus bez nodokļa, lai gan dažādās valstīs to nosaka atšķirīgas formulas. Šī spēja samazināt nodokļus, turot apdrošināšanas obligācijas ilgāk nekā desmit gadus, ir šī konkrētā ieguldījumu veida galvenā priekšrocība.
Vēl viena apdrošināšanas obligāciju priekšrocība ir tā, ka tās var iegādāties, lai nodrošinātu ilgtermiņa izaugsmi vai nodrošinātu regulārus ienākumus apdrošinājuma ņēmējam. Šie ienākumi var mainīties atkarībā no tirgus, vai arī apdrošinājuma ņēmējs var iegādāties obligāciju, kas garantē ienākumus visā apdrošināšanas obligācijas darbības laikā.
