Pēc divu gadu ietaupīšanas un upurēšanas - sviedriem un virsstundām - jūs beidzot esat uzkrājis pietiekami daudz naudas, lai sāktu ieguldīt ārpus sava pensijas konta. Jūs tikko pavadījāt pēcpusdienu pie sava jaunā brokera, kamēr viņš vai viņa kopā ar jums devās pār neskaitāmām investīciju izvēlēm, detalizēti izskaidrojot katru no tām un liekot jūsu galvai peldēt.
Jūsu brokeris iepazīstināja jūs ar vairākiem hipotētiskiem scenārijiem, kas ieskicēja kopējo atdeves likmi, kuru jūs katrā ziņā varētu sagaidīt, līdz galu galā jūs nolēmāt iegādāties krājumus vietējā uzņēmumā, kuru jūs nedaudz pazīstat.
Bet, braucot prom no viņa biroja, jūs domājat: "Ko tieši es no tā izdomāšu un kā es to iegūšu?"
4 Investīciju koeficienti, kas var palīdzēt pelnīt naudu
Interese
Procentu ienākumus maksā par jebkura veida parāda instrumentiem kā kompensāciju par ieguldītāja pamatsummas aizdošanu aizņēmējam vai emitentam. Šāda veida ienākumus maksā vairāki dažādi ieguldījumu veidi, kas uzskaitīti šādi:
- Fiksēta ienākuma vērtspapīri, piemēram, kompaktdiski un obligācijas. Procentu likme parasti tiek iestatīta, un tā ilgst līdz brīdim, kad nogatavojas vērtspapīri, vai arī tā tiek saukta vai ievietota. Demontējiet kontus, piemēram, čekus, krājkontus un naudas tirgus kontus. Noguldītāji saņem procentus kā kompensāciju par skaidras naudas ieskaitīšanu kontā no depozitārija. Fiksētās ikgadējās naudas, kas maksā noteiktu procentu likmi, pamatojoties uz nodokli, kas atlikta līdz termiņa beigām.Pārdevēja finansētas hipotēkas, kurās pārdevējs iekasē noteikto likmi. procentiem par pamatsummu, kas tiek aizdota pircējam. Kopējie fondi, kas iegulda iepriekšminētajos instrumentos.
Neviena kapitāla forma nemaksā procentus. Katrs no šiem parāda instrumentiem maksā noteikto procentu likmi. Šī likme parasti ir fiksēta, bet tā var būt mainīga atkarībā no ieguldījuma noteikumiem.
Pieprasījuma noguldījumu kontu likmes parasti svārstās atbilstoši procentu likmju izmaiņām, savukārt obligāciju, CD un fiksēta mūža rentes līgumu likmes parasti paliek nemainīgas līdz termiņa beigām. Investīcijas ar procentiem vienmēr ir saistītas ar pašreizējām procentu likmēm, un pēc būtības tās nevar būt pietiekami augstas, lai laika gaitā pārsniegtu inflāciju, ja vien tie nav augsta riska instrumenti, piemēram, īstermiņa obligācijas.
Lielākajai daļai procentus nesošo vērtspapīru ir tāds reitings kā AAA vai BB, ko piešķīrusi viena no lielākajām reitingu aģentūrām, piemēram, Standard and Poor's (S&P). Ja šis reitings samazinās pēc vērtspapīra izsniegšanas, tas varētu būt iespējams indikators tam, ka emitents nepilda savas saistības. Ievērojams ieņēmumu, peļņas vai likviditātes samazinājums varētu būt vēl viena brīdinājuma zīme. Protams, daudzos gadījumos šo izmaiņu rezultāts būs zemāks vērtējums.
Dividendes
Dividendes ir naudas kompensācijas veids kapitāla ieguldītājiem. Tie atspoguļo uzņēmuma ieņēmumu daļu, kas tiek pārskaitīta akcionāriem, parasti katru mēnesi vai ceturksni.
Ienākumi no dividendēm ir līdzīgi procentu ienākumiem, jo tos parasti maksā pēc noteiktas likmes par noteiktu laika periodu. Bet dividendes maksā tikai par akcijām vai no kopfondiem, kas iegulda akcijās; tomēr ne visi akcijas maksā dividendes. Parasti tikai izveidotas korporācijas izmaksā dividendes, savukārt mazo kapitālu uzņēmumi parasti saglabā savu naudu turpmākai izaugsmei.
Dividendes tiek maksātas gan par kopējiem, gan vēlamajiem akcijām, lai gan parasti likme ir augstāka par vēlamajiem akcijām nekā parastiem. Dividendes var būt arī parastās, kurām tiek uzlikti nodokļi kā parastie ienākumi, vai kvalificētas, kas tiek apliktas ar nodokli kā ilgtermiņa kapitāla pieaugums. Vairumā gadījumu uzņēmumiem nav jāmaksā dividendes, vismaz par parasto akciju. Tā kā dividendes ir korporatīvo ieņēmumu funkcija, slikta naudas plūsma vai peļņas norma var norādīt uz gaidāmo dividenžu izmaksu samazinājumu vai neesamību akcionāriem.
Dividenžu ienesīgums var atšķirties atkarībā no tā, kāda veida vērtspapīri tiek maksāti; parasto akciju dividendēm ir tendence svārstīties ar uzņēmuma pašreizējo rentabilitāti, savukārt vēlamās akciju dividendes parasti ir saistītas ar procentu likmēm. Tā kā tos uzskata par augstāka riska ieguldījumiem nekā obligācijas, vēlamo akciju ienesīgumam ir tendence mainīties virs likmes, kas pārsniedz CD vai lielāko daļu obligāciju veidu, izņemot, iespējams, īstermiņa obligācijas.
Kapitāla pieaugums
Kapitāla pieaugums atspoguļo vērtspapīra vai ieguldījuma cenas pieaugumu no tā iegādes brīža. Šie ieguvumi var būt gan ilgtermiņa, gan īstermiņa, atkarībā no tā, vai pārdotais instruments tika turēts ilgāk par gadu. Gan kapitāla vērtspapīri, gan fiksēta ienākuma vērtspapīri var radīt peļņu (vai zaudējumus). Tomēr, lai arī vērtspapīri ar fiksētu ienākumu sekundārajā tirgū var augt, tie galvenokārt ir paredzēti pašreizējo procentu vai dividenžu maksāšanai, savukārt akcijas un nekustamais īpašums lielāko daļu no saviem ieguldījumiem nodrošina kapitāla pieauguma veidā.
Vēsturiski akciju un nekustamā īpašuma peļņa ir vienīgā ieguldījumu atdeve, kas laika gaitā pārspēj inflāciju, kas ir viena no galvenajām priekšrocībām. Protams, tirgi virzās divos virzienos, un jebkurš vērtspapīrs vai ieguldījums, kas var dot peļņu, var radīt zaudējumus. Akcijas palielinās un samazinās ar kopējo tirgu, kā arī no korporatīvās darbības rādītājiem.
Nodokļu priekšrocības
Daži investīciju veidi rada dažāda veida ienākumus, kas atvieglo nodokļus. Darba intereses naftas un gāzes nomā rada ienākumus, kuru samazināšanas pabalsta dēļ nodokļi var būt 15%. Komandītsabiedrības, kas parasti iegulda vai nu nekustamajā īpašumā, vai naftā un gāzē, var gūt pasīvus ienākumus, kas ir ienākumi, kas gūti no personālsabiedrības darbībām, kuru pārvaldīšanā ieguldītājs nav aktīvi iesaistīts. Pasīvos ienākumus var norakstīt ar pasīvajiem zaudējumiem, kas parasti ir izdevumi, kas saistīti ar partnerības darbību, kas rada ienākumus.
Kopējā atdeve
Protams, daudzi ieguldījumu veidi nodrošina vairāk nekā viena veida ieguldījumu atdevi. Parastās akcijas var nodrošināt gan dividendes, gan kapitāla pieaugumu. Fiksēta ienākuma vērtspapīri var nodrošināt arī kapitāla pieaugumu papildus procentiem vai dividenžu ienākumiem, un personālsabiedrības var nodrošināt kādu no iepriekšminētajiem ienākumu veidiem vai visus uz nodokļu atvieglojumiem. Kopējo atdevi aprēķina, kapitāla pieaugumam (vai atņemot kapitāla zaudējumus) dividendēm vai procentu ienākumiem un faktoringam aprēķina visus nodokļu ietaupījumus.
Grunts līnija
Dažādu veidu ieguldījumi rada atšķirīgus ienākumus. Daži maksā ienākumus procentu vai dividenžu veidā, bet citi piedāvā kapitāla pieauguma potenciālu. Vēl citi piedāvā nodokļu priekšrocības papildus pašreizējiem ienākumiem vai kapitāla pieaugumam. Visi šie faktori kopā veido kopējo ieguldījumu atdevi.
