Kas ir sintētiska kredītvēsture?
Sintētiskais akreditīvs (SLC) ir iepriekš finansēts, apgrozāms instruments, kas garantē, ka tiks veikts noteikts maksājums. Akreditīvus var strukturēt dažādos veidos. Kopumā dažādos akreditīvu veidus var iedalīt divās kategorijās: finansēti un nefondēti.
Taustiņu izņemšana
- Sintētiska akreditīva vēstule ir kredītvēstule, kuru banka ir iepriekš finansējusi slēgšanas dienā, nevis laikā, kad līdzekļi tiek piesaistīti pēc nepieciešamības. SLC tiek uzskatīti par zemāku risku nekā parastie akreditīvi, jo tie parasti novērš darījuma partnera risku. Visu veidu akreditīvi tiek plaši izmantoti starptautiskajā tirdzniecībā. Pārdevējs var pieprasīt SLC, jo tam ir daudz risku pārvaldības priekšrocību salīdzinājumā ar parastu, nefondētu akreditīvu.
Izpratne par sintētiskajiem kredītvēstulēm
Akreditīvi visbiežāk tiek sniegti kā nefondēti, apgrozāmi instrumenti. Šie instrumenti nodrošina atbalstu no bankas, piedāvājot otru finansējuma līniju, kas palīdz garantēt pircēja samaksu pārdevējam. Sintētisks akreditīvs imitē parastu, nefondētu kredītlīniju, taču tai ir vajadzīgas dziļākas attiecības ar sarežģītākiem noteikumiem. Sintētisko akreditīvu pilnībā finansē ar naudu, kas tiek iedalīta noteiktā kontā, kad akreditīvs tiek parakstīts, nevis izmantots.
Sintētiskās akreditīvas var būt arī zināmas kā pilnībā finansētas akreditīvas. Pilnībā finansēta akreditīva izveidošana, iespējams, var būt saistīta ar atsevišķām konta maksām vai, iespējams, uzkrājošiem procentiem, kamēr tiek turēti līdzekļi.
Visaptveroši, akreditīvi tiek plaši izmantoti starptautiskajā tirdzniecībā. Nepieciešamo akreditīva veidu parasti nosaka pārdevējs. Daži pārdevēji var pieņemt nefondētus akreditīvus, savukārt citi pieprasa finansētu, sintētisku akreditīvu. Paļaujoties uz akreditīviem, pārdevēji var nodrošināt pircēja naudas savlaicīgu un pareizu saņemšanu. Ja pircējs nespēj pilnībā pabeigt pirkumu, banka sedz visu vai atlikušo summu.
Riski
Sintētiski akreditīvi piedāvā vēl augstāku likviditāti un pārliecību, jo līdzekļus iepriekš ir sakārtojusi banka. Tas palīdz padarīt līdzekļus tūlīt pieejamus. Tā rezultātā sintētiskās akreditīvi efektīvi novērš jebkādu darījuma partnera risku pārdevējam darījumā.
Sintētiskās akreditīvas tiek plaši izmantotas starptautiskajā tirdzniecībā, lai atvieglotu tirdzniecību starp importētājiem, eksportētājiem un starpniekiem. Papildus darījuma partnera riskam citi riski, kurus SLC palīdz mazināt, var ietvert valūtas risku, valodas barjeras un pārrobežu nodokļu jautājumus.
Kredīta vēstules saņemšana
Lieliem uzņēmumiem, kas iesaistīti starptautiskajā tirdzniecībā visā pasaulē, parasti būs ciešas attiecības ar finanšu iestādi, kas apstrādā to akreditīvu vienošanās. Visu veidu akreditīvi ir kreditēšanas forma. Tas prasa, lai bizness atbilstu noteiktajiem kredīta piedāvāšanas standartiem. Tādējādi akreditīva iegūšana var būt saistīta ar komerciālu kredīta pieprasījumu un / vai kredīta ziņošanu.
Komerciālo kredītreitingu noteikšana atšķiras no individuālajiem kredītpunktiem ar to, ka daudziem lielajiem uzņēmumiem kredītreitingu aģentūras ir apzīmētas ar korporatīvo kredītreitingu. Attīstītas attiecības ar vienu kredītvēstules sniedzēju parasti ir vislabākās, jo finanšu iestāde potenciāli var izmantot vienu kontu, lai pārvaldītu jebkuru finansētu un nefondētu kredītvēstuļu izdošanu.
Daudzi lieli uzņēmumi, kas veic daudznacionālas operācijas, parasti vēlas sadarboties ar lielu starptautisku banku, kas var atvieglot ātru un efektīvu apstrādi vairākās valstīs. Sintētiski akreditīvi šajā sakarā ir īpaši noderīgi, jo banka pārvalda darījumu aktivitātes un naudas līdzekļi ir pieejami tūlītējai pārskaitīšanai.
Dažādu veidu akreditīvi
Pastāv vairāki dažādi akreditīvu un akreditīvu noteikumu veidi. Kopumā visa veida akreditīvi tiks finansēti vai nefinansēti. Bez tam akreditīvus var arī marķēt vai strukturēt šādi:
- Komerciālas akreditīva vēstules: biznesam ir attiecības ar banku, kas veic tiešus maksājumus pārdevējam. Rezerves akreditīvi (SLOC): pieprasa bankai samaksāt saņēmējam / pārdevējam tikai tad, ja pircējs, kurš saņem vēstuli, to nespēj.Atkārtotas vēstules kredīts: tāpat kā apgrozības kredītlīnija. Ļauj veikt virkni norēķinu par noteiktu limitu. Apstiprinātas akreditīvas: sniedziet papildu garantiju no otrās bankas. Tiem, kas vēlas vēl vairāk samazināt darījuma partnera risku.Atgriezeniska akreditīva vēstule: jebkurā laikā var veikt izmaiņas akreditīva noteikumos.Neatceļams akreditīvs: Kredītvēstules nosacījumu izmaiņas nav izdarāmas bez visu apstiprināšanas. Iesaistītās puses.Red klauzulas akreditīvs: Piedāvā zināmu avansa maksājumu.Zaļā klauzula akreditīvs: Piedāvājumu samaksu pēc noteikta paziņojuma par noliktavu.
Sintētiskās kredītvēstures piemērs reālajā pasaulē
Liela starptautiska banka pircējiem var piedāvāt akreditīvus tirgos ārpus viņu mītnes zemes, ņemot vērā, ka šiem pircējiem var būt grūti pašiem iegūt starptautisko kredītu. ASV uzņēmums, kurš, piemēram, Ķīnā, veic ievērojamu biznesa apmēru, varētu vēlēties sadarboties ar kādu Ķīnas banku, lai pārvaldītu kredītvēstules. Izsniedzot akreditīvus ASV uzņēmumiem, Ķīnas banka var palīdzēt vietējiem importētājiem samazināt valstu riskus. Šī vienošanās var arī samazināt kredītrisku un valūtas risku iesaistītajām pusēm.
