Satura rādītājs
- Zini, ko esi parādā
- Novērtējiet atmaksas iespējas
- Izmantojiet labvēlības periodu
- Konsolidēt vai refinansēt?
- Maksājiet aizdevumus automātiski
- Maksājiet papildus un esiet konsekvents
- Lietot 'atrasto naudu'
- Piedošana un atlīdzība
- Izmēģiniet maksājumus katru nedēļu
- Grunts līnija
Studentu aizdevuma parāds 2019. gadā sasniedza visu laiku augstāko līmeni 1, 41 triljons, tāpēc jūs neesat viens. Pieaugošs ekonomikas segments tiek veltīts, lai palīdzētu amerikāņiem izdomāt, kā samaksāt studentu parādu, un ir daudz ko iemācīties. Sākot izlasiet šo pārskatu, lai saprastu pamatus. Tad uzziniet par un apsveriet dažādas iespējas, piemēram, aizdevuma konsolidāciju, aizdevuma atlikšanu vai iecietību, un padomājiet par to, kā jūs strādāsit, maksājot studentu kredītus citos finanšu mērķos, piemēram, ietaupot mājas iemaksu. Ir pat plāni, kas pieļauj aizdevuma piedošanu (sk. 8. punktu zemāk).
Tagad pārskatiet šos deviņus padomus, lai palīdzētu jums tikt galā ar studentu aizdevumiem un pat ātrāk tos nomaksātu.
Taustiņu izņemšana
- Ir ļoti svarīgi redzēt kopējo ainu: zināt, cik daudz jūs esat parādā, kam tas ir parādā, un kāda ir jūsu ikmēneša samaksa un procentu likme par katru aizdevumu. Atrodiet vislabāko atmaksas grafiku atbilstoši jūsu situācijai - ātrai vai lēnai. Apsveriet iespēju veikt maksājumus labvēlības perioda laikā - attiecībā uz kopējo aizdevuma summu vai vismaz procentiem, kas pienākas. Izpētiet maksājuma iespējas, kas var mazināt jūsu parādu, piemēram, maksājiet vairāk katru mēnesi vai veiciet divreiz mēnesī maksājumus, izveidojiet automātisko maksājumu un izmantojiet neparedzētas parādības. kā prēmijas, nodokļu atmaksu vai naudas dāvanas dzimšanas dienā principālam. Skatiet, vai, konsolidējot vai refinansējot aizdevumus, tiks samazināta procentu likme un paātrināta aizdevumu izmaksa.
1. Ziniet, ko esat parādā
Pirmais solis, lai atmaksātu studentu parādu, ir zināt, ko esat parādā. Ja vēl neesat to izdarījis, veltiet laiku, lai izdomātu:
- Cik daudz jūs esat parādā par visiem aizdevumiem.Kuriem studentu kredīta pakalpojumu sniedzējiem jūs esat parādā naudu un cik daudz par katru aizdevumu.Kuri no jūsu aizdevumiem ir federāli un kas ir privāti.Mazākais ikmēneša maksājums par katru aizdevumu.procentu likme par katru aizdevumu.
Kad esat pabeidzis šo daļu, varat pāriet uz nākamo darbību, kas ir atmaksas plāna izvēle.
2. Novērtējiet studentu kredīta atmaksas iespējas
Aizdevumu atmaksas veids ir atkarīgs no trim lietām: aizdevumu veida, ko esat parādā, no tā, cik daudz jūs varat atļauties samaksāt, un no naudas mērķiem.
"Finanšu mērķi visiem ir atšķirīgi, " saka Džo DePaulo, Koledžas Ave studentu aizdevumu izpilddirektors un līdzdibinātājs. "Daži var vēlēties ilgāku atmaksas plānu, kas ikmēneša budžetā atļauj lielāku elastību, bet citi var izvēlēties tādu atmaksas plānu, kas ļauj viņiem pēc iespējas ātrāk nomaksāt studējošo kredītus."
Ir jāapsver studentu aizdevuma atmaksas iespējas. Ja jums nepieciešama elastība un esat parādā federālajiem studentu aizdevumiem, iespējams, izskatīsit uz ienākumiem balstītu atmaksas plānu. Ir vairākas izvēles iespējas, kas aprēķina ikmēneša maksājumu, pamatojoties uz jūsu ienākumiem un mājsaimniecības lielumu, un dod jums vairāk laika aizdevumu atmaksai, nekā jūs iegūtu standarta aizdevuma atmaksas plānā uz 10 gadiem.
Atdeves plāni, kas balstīti uz ienākumiem, var piedāvāt aizdevuma piedošanu pēc noteikta gadu skaita, taču jebkuru nepiedotu aizdevuma atlikumu var uzskatīt par ienākumu, kas apliekams ar nodokli.
No otras puses, ja jūs vēlaties atmaksāt savus aizdevumus pēc iespējas ātrāk, jūs varētu vēlēties pieturēties pie īstermiņa atmaksas plāna. Kompensācija ir tāda, ka jums būs lielāks ikmēneša maksājums. Labākais veids, kā novērtēt aizdevuma atmaksas iespējas, ir izmantot aizdevuma atmaksas kalkulatoru, piemēram, tādu, kādu piedāvā Izglītības departaments.
3. Izmantojiet labvēlības periodu jūsu labā
Papildlaiks ir laika posms, kurā jums nav jāveic maksājumi par aizdevumiem. Izmantojot federālos studentu aizdevumus, labvēlības periods parasti ilgst pirmos sešus mēnešus pēc skolas atstāšanas. Tas, vai jums ir labvēlības periods un cik ilgs tas ilgst ar privātiem studentu kredītiem, ir atkarīgs no aizdevēja. Izmantojot privātus aizdevumus un nesubsidētus federālos aizdevumus, ņemiet vērā, ka procenti joprojām tiek iekasēti jūsu labvēlības perioda laikā un pēc labvēlības perioda beigām tiks “kapitalizēti” kopā ar kopējo summu, ko esat parādā.
Viens veids, kā padarīt labvēlības periodu noderīgu jums, ir veikt avansa maksājumus par aizdevumiem. Dažas pamatsummas samaksa nozīmē mazākus procentus, kas uzkrājas vēlāk. Vismaz mēģiniet atvieglojuma periodā veikt ikmēneša maksājumus, kas saistīti tikai ar procentiem, lai samazinātu to, ko esat parādā.
4. Apsveriet studentu aizdevumu konsolidāciju vai refinansēšanu
Konsolidācija un refinansēšana piedāvā divus veidus, kā pilnveidot studentu aizdevumu atmaksu. Veicot parāda konsolidāciju (vai studentu aizdevumu konsolidāciju), jūs kombinējat vairākus aizdevumus kopā ar procentu likmi, kas atspoguļo vidējo likmi, kas samaksāta par visiem jūsu aizdevumiem. To var izdarīt ar federālajiem studentu aizdevumiem, lai apvienotu vairākus aizdevumus (un ikmēneša aizdevuma maksājumus) vienā.
Refinansēšana ir nedaudz atšķirīga. Jūs izmantojat jaunu aizdevumu, lai nomaksātu vecos aizdevumus, tāpēc jūs joprojām saņemat vienu ikmēneša maksājumu. Bet, ja šim jaunajam aizdevumam ir zemāka procentu likme salīdzinājumā ar vidējo likmi, kuru maksājāt par iepriekšējiem aizdevumiem, jūs varētu arī ietaupīt naudu - ar nosacījumu, ka nepagarināsit termiņu. Viena lieta, kas jāņem vērā attiecībā uz privātu studentu aizdevumu refinansēšanu, ir tā, ka, lai kvalificētos, jums būs nepieciešams labs kredīts, un tas var būt nepieciešams, lai lidmašīnā būtu iekļauts daudzsološais.
Esiet ļoti uzmanīgs, lai izvairītos no studentu aizdevumu izkrāpšanas, kas ir īpaši izplatīti, ja jūs mēģināt refinansēt savus aizdevumus vai izmeklēt aizdevumu piedošanu.
Varat kopā refinansēt federālos un privātos aizdevumus jaunā privātā studentu aizdevumā, taču, šādi rīkojoties, jūs zaudēsit noteiktas federālā aizdevuma aizsardzības iespējas saviem federālajiem aizdevumiem, piemēram, atlikšanas un iecietības periodus.
5. Automātiski maksājiet kredītus
Katru mēnesi automātiski plānojot aizdevuma maksājumus, kas tiks atskaitīti no norēķinu konta, tas nozīmē, ka jums nav jāuztraucas par novēlotiem maksājumiem, kas varētu kaitēt jūsu kredītreitingam. Jūs varētu arī iegūt dažus procentu likmju ietaupījumus, ja jūsu aizdevējs piedāvā likmes atlaidi automātiskās maksāšanas izmantošanai - to dara federālie aizdevumu pakalpojumu sniedzēji un daudzi privāti aizdevēji. Atlaide var būt tikai ceturtdaļa procentpunkta, taču tas var mainīt to, cik ātri laika gaitā jūs nomaksājat aizdevumus.
6. Maksājiet papildus un esiet konsekvents
Viena lieta, kas var palēnināt jūsu studentu aizdevuma izmaksu, ir tikai minimālā maksājuma samaksa. Džošua Hastings, personīgo finanšu emuāra Money Life Wax dibinātājs, trīs gadu laikā spēja atmaksāt 180 000 USD studentu aizdevumus, izmantojot mērķtiecīgu pieeju, kas ietvēra papildu samaksu par viņa aizdevumiem katru mēnesi.
Ja jūs varat maksāt papildus, iespējams, vēlēsities atlasīt vienu aizdevumu vienlaikus, maksājot minimumu par visu pārējo. Jautājums ir, vai jūs izmantojat parāda sniega pikas metodi vai parāda lavīnu?
"Lemjot, kuru studentu aizdevumu vispirms atmaksāt, vislabāk ir doties pie tā, kas var ātri atbrīvot naudas plūsmu. Tādā veidā jums būs vairāk naudas, ko mest nākamajā aizdevumā, " saka Hastings. "Pieaugot naudas plūsmai, ir laba ideja pāriet uz aizdevumiem ar augstu procentu likmi."
7. Piesakieties “Atrasto naudu” aizdevumu atlikumiem
Atrastas naudas izmantošana, kas nozīmē naudu, kas nav paredzēta budžetā kā daļa no jūsu ikmēneša ienākumiem, ir vēl viens veids, kā iegūt vilci ar studentu aizdevuma atmaksu. Atrastajā naudā ietilpst:
- Nodokļu atmaksaRebetesGada algas prēmijasIenākumi, kas nopelnīti no blakusdarbaKases dāvanas, ko saņemat dzimšanas dienās vai svētku dienās
Šīs summas varat piemērot aizdevuma pamatsummai, lai vienā piegājienā izņemtu lielāko daļu parāda. Citas iespējas atrast atrasto naudu ātri apmaksāt aizdevumus ir naudas mantošana no radiniekiem vai norēķinu saņemšana tiesas procesa ietvaros.
8. Ieskatieties piedošanas un atlīdzināšanas programmās
Sabiedrisko pakalpojumu aizdevumu piedošana ir paredzēta, lai piedāvātu studentu parādu atvieglojumus studentiem, kuri turpina karjeru valsts dienestā. Strādājot sabiedrisko darbu, jūs veicat noteiktu skaitu maksājumu, un atlikums tiek piedots. Ja jums nav tiesību uz aizdevuma piedošanu, iespējams, jūs varat saņemt palīdzību saistībā ar studentu kredītiem, izmantojot savu darba devēju. Konsultējieties ar savu personāla nodaļu par to, vai studentu aizdevuma atmaksa ir pieejama kā darbinieka pabalsts un kas jums jādara, lai kvalificētos.
9. Izmēģiniet iknedēļas maksājumus
Vēl viena metode, kuru varat izmēģināt, nomaksājot studentu kredītus, ir pāreja no ikmēneša maksājumiem uz katru otro nedēļu. Līdzīgi kā veicot maksājumus divreiz nedēļā par hipotēku, šīs taktikas rezultātā jūs veicat vienu papildu aizdevuma maksājumu gadā. Jums būs jārunā ar savu kredīta pakalpojumu sniedzēju, lai uzzinātu, vai automātiska maksāšana reizi divos mēnešos ir iespēja, bet, ja nē, iespējams, jebkurā laikā, izmantojot piekļuvi tiešsaistes kontam, varēsit veikt papildu pamatsummas maksājumus. Papildu divreiz nedēļā veikto maksājumu veikšana, salīdzinot ar automātisko, ir tāda, ka jūs varat veikt maksājumus, kad tas atbilst jūsu budžetam, un izlaist tos, ja ir mēnesis, kad jums nav papildu naudas.
Grunts līnija
Proaktīva pieeja studentu kredītiem ir atslēga, lai tos atmaksātu ātrāk, nevis vēlāk. Ir daudz veidu, kā efektīvāk pārvaldīt savu parādu, taču vissliktākais, ko varat darīt, ir nekas.
"Ja jums rodas grūtības atļauties saviem federālajiem vai privātajiem studentu aizdevumu maksājumiem, neignorējiet problēmu un neuzņemieties, ka tādu nav, " saka DePaulo. "Sazinieties ar aizdevumu pakalpojumu sniedzējiem, lai pārrunātu jūsu situāciju un mēģinātu izveidot plānu, kā atgriezties uz pareizā ceļa."
