Jūs zināt, ka hipotēkas refinansēšana palīdzēs samazināt hipotēkas maksājumu un ietaupīt tūkstošiem dolāru visā aizdevuma laikā. To darot, var pat saīsināties laiks, kas nepieciešams, lai nomaksātu parādu un katra mēneša beigās ievietotu kabatā vēl dažus dolārus. Pirmais, kas jums jādara, ir iegūt jaunu aizdevumu, kas nozīmē atrast aizdevēju. Jūs varētu ieiet vietējā bankā un lūgt aizņemties naudu. Lai gan tas var palīdzēt sasniegt jūsu mērķus, jūs varat pārsteigt, uzzinot, ka, pieliekot nedaudz vairāk pūļu, var rasties lielāka izmaksa. Šeit ir dažas lietas, kuras jūs varētu vēlēties apsvērt.
Pareiza aizdevēja atrašana
Lielākā daļa cilvēku domā par bankām un krājaizdevu sabiedrībām, apsverot refinansēšanu, taču tie nav vienīgie iespējamie avoti. Patērētāju finanšu uzņēmumi, krājkontu un aizdevumu iestādes, kā arī citas struktūras piedāvā arī hipotēkas. Tas var būt laikietilpīgs un ļoti nogurdinošs, taču šķirošana, izmantojot plašo kredītiestāžu un tirgū pieejamo piedāvājumu klāstu, ir pūļu vērts. Laiks, izvēloties pareizo aizdevēju, var ievērojami mainīt naudas summu, kuru jūs tērēsit maksās, lai iegūtu aizdevumu, kā arī hipotēkas procentos.
Sākot meklēšanu, paturiet prātā, ka aizdevuma darbinieki saņem atlīdzību par jūsu veikto darījumu. Tas nepadara aizdevumu virsniekus par sliktiem cilvēkiem; tas nozīmē tikai to, ka jums vajadzētu veikt nelielu darbu patstāvīgi, lai pārliecinātos, ka saprotat katru jums pieejamo iespēju, kā arī plusus un mīnusus katram no tiem.
Hipotēku brokeri var palīdzēt salīdzināt daudzu aizdevēju pakalpojumus un strādāt, lai nodrošinātu vislabāko cenu. Kā aizņēmējs jūs maksājat viņiem maksu, lai sniegtu palīdzību hipotēkas atrašanā un aizdevuma izsniegšanas procesa atvieglošanā. Aizdevējs viņiem arī maksā maksu apmaiņā pret jūsu uzņēmuma pārņemšanu. Tāpat kā banku aizdevumu virsnieki, hipotēku brokeri saņem atlīdzību, veicot pārdošanu. Šeit atkal varētu noderēt nelielas zināšanas un daži iepirkšanās salīdzinājumi. Neliela procentu likmju atšķirība hipotēkas laikā var radīt milzīgus ietaupījumus. Tāpat kā daudzos tradicionālajos finanšu pakalpojumos, tagad ir pieejami arī vairāki tiešsaistes rīki, kas palīdzēs izvairīties no starpnieku maksām.
Hipotēku kreditora izmaksas
Viens no galvenajiem mainīgajiem lielumiem, kas jāņem vērā hipotēku aizdevējiem, ir izmaksas. Izpratne par jūsu aizdevuma noteikumiem - ikmēneša maksājuma summu, gadu skaitu līdz tā samaksai, procentu likmei, nodevām, neatkarīgi no tā, vai tiek piemērots priekšapmaksas sods vai nav, ja aizdevumu nomaksājat pirms termiņa - sniegs ieskatu dažādas izmaksas.
Tāpēc ir svarīgi pārskatīt aizdevēja sniegto godprātības novērtējumu. Šis aprēķins ir juridiski pilnvarots dokuments, kas paredzēts aizņēmēju aizsardzībai. Tas prasa aizdevējiem sniegt standartizētu informāciju par izmaksām, kas saistītas ar aizdevumu. Šajā rakstiskajā tāmē ir sīki aprakstītas izmaksas, kas jums būs jāmaksā, noslēdzot darbu, ieskaitot izmaksas par visiem punktiem, apstrādi, juridisko atlīdzību, iesniegšanu un slēgšanas maksu.
Lai arī likumi nenosaka cenu, ko katrs aizdevējs iekasē par dažādiem piedāvātajiem pakalpojumiem, labticības novērtējums tomēr sniedz noderīgu instrumentu iepirkšanās salīdzināšanai. Viens aizdevuma sniedzējs var iekasēt vairāk par juridiskām nodevām un mazāk par dokumentu noformēšanu. Citam var būt zemākas vispārējās maksas, bet jāmaksā augstāka procentu likme. Rūpīgs pārskats par labu aizdomīgiem aizdevēju aplēsēm palīdzēs atrast labāko piedāvājumu.
Apsveriet hipotēku aizdevēja pakalpojumu
Pakalpojumu jomā svarīgs procesa elements ir savlaicīga un precīza atbilžu saņemšana uz jautājumiem. Aizdevuma saņemšanai ir nepieciešams diezgan daudz dokumentu, kā arī ievērojama apjoma personiskās informācijas savākšana un izplatīšana. Ja jūsu jautājumiem ir viens uzticams kontakts, jūs varat atšķirt vienmērīgu, vieglu procesu no sarežģītas pieredzes.
Vēl viens svarīgs apsvērums ir aizdevuma savlaicīga sagatavošana slēgšanai. Galīgā dokumentācija bieži nav pieejama dažas dienas vai pat stundas pirms slēgšanas, un dažādu darījumā iesaistīto pušu grafiku saskaņošana var būt izaicinājums. Uzticams aizdevējs palīdzēs visu noturēt uz ceļa un sniegs nozīmīgu ieguldījumu personīgajā prātā.
Vienā reizē informācijas izpēte un apkopošana bija laikietilpīgs process, kura laikā bija jāapmeklē vairāki aizdevēji vai stundas pa tālruni. Kamēr šīs iespējas joprojām ir pieejamas, tehnoloģija ir palīdzējusi procesu padarīt daudz vieglāku. Izmantojot tiešsaistes hipotēku likmju kalkulatorus, jūs varat pāriet uz vietni un atrast ērtus veidus, kā salīdzināt aizdevējus un gūt ieskatu procentu likmju diapazonā, kas pieejams tāda veida aizdevumam, kādu jūs meklējat.
Labākie digitālā refinansēšanas uzņēmumi
Aizdevuma nosacījumu un raksturlielumu salīdzināšana nav vienīgais, ko varat darīt tiešsaistē. Mūsdienās daudzi no labākajiem aizdevējiem ir virtuālie refinansētāji - veic uzņēmējdarbību tikai tiešsaistē. To, kas jums pietrūkst personīgajā laikā, jūs kompensējat par izdevīgākām likmēm, jo šīm firmām nav ķieģeļu un javas iestāžu vispārējo izdevumu, apgalvo advokāti. Trīs no labākajiem ir Quicken aizdevumi, garantētā likme un aizdevumsDepot.
Quicken Loans ir Detroitas aizdevumu devējs ar iespaidīgiem zīmola veidošanas centieniem un ir viens no lielākajiem tiešsaistes mazumtirdzniecības hipotēku aizdevējiem valstī. Uzņēmums ir pazīstams ar konkurētspējīgām likmēm un vairākiem unikāliem hipotēku produktiem. Tas piedāvā fiksētas likmes, regulējamu likmi un YOURgage - kas piedāvā atmaksas termiņus, kurus varat pielāgot, pārsniedzot tipiskās hipotēkas 15 un 30 gadu laikā, ko nodrošina lielākā daļa uzņēmumu. Jūs varat izvēlēties jebkuru aizdevuma termiņu no 8 līdz 30 gadiem (ar viena gada soli) un saņemt fiksētu likmi. Tas patiešām var dot labumu tiem, kas refinansē hipotēku: Ja, teiksim, jūsu pašreizējam aizdevumam ir atlikuši 23 gadi un vēlaties to refinansēt, bet nevēlaties atjaunot termiņu uz 30 gadiem vai ņemt 15 gadu aizdevumu (tas dos lielāki ikmēneša maksājumi), jūs varat saņemt aizdevumu uz 23 gadiem, tādējādi saglabājot savu esošo termiņu, bet ar labākām likmēm.
Quicken piedāvā arī raķešu hipotēku. Viss tiek darīts tiešsaistē - no sākotnējās pieteikuma un kredīta pārbaudes līdz mājas novērtējuma plānošanai - un apstiprināšana prasa minūtes. Tarifi tiek fiksēti 90 dienas, kamēr patērētāji iepērkas mājās. Uzņēmuma mērķis ir slēgt lielāko daļu savu aizdevumu 30 dienu laikā, un tam ir A + reitings Labāka biznesa birojā (BBB).
Garantētā likme piedāvā tiešsaistes hipotēkas pieteikšanās procesu, kas ir līdzīgs Quicken Loans hipotēkas hipotēkai. Jūs pat varat aizpildīt savu sākotnējo pieteikumu un bez maksas apskatīt kredītpunktus, izmantojot trīs galvenos birojus - tas viss notiek jūsu viedtālrunī. Balstoties uz to, kāds ir jūsu kredīts, mobilā lietotne ļauj jums izvēlēties procentu likmes un maksas struktūru un bloķēt to sākumā, ja likmes palielinās. Vairumā gadījumu jums ir iespēja maksāt augstāku sākotnējo maksu par saņemšanu, lai saņemtu zemāku procentu likmi, vai arī jūs varat maksāt zemāku maksu (dažreiz pat bez maksas) un ņemt augstāku likmi. Garantētajai likmei no A 201 līdz 2018. gada oktobrim bija A līmeņa vērtējums Labāka biznesa birojā, un tā saņēma vairākumu piecu zvaigžņu atsauksmes nekustamo īpašumu vietnē zillow.com.
aizdevumsDepot ir tiešs hipotēku aizdevējs, kas nozīmē, ka uzņēmums nodrošina līdzekļus, aizverot sevi, nevis kā starpnieks. Tātad ir jāmaksā mazāk par vienu cilvēku, kas bieži nozīmē labāku darījumu. Kopā ar konkurētspējīgajām likmēm aizdevumsDepot sekunžu laikā var jums piedāvāt likmes cenu tiešsaistē. Ātrās slēgšanas ir liels aizdevuma pārdošanas punkts. Un hipotēka no loanDepot var nebūt pieejama: uzņēmums piedāvā apstiprinājumus klientiem ar zemu kredītvērtējumu līdz 580. Labāka biznesa birojs novērtēja uzņēmumu A + no 2018. gada oktobra.
Aizdevēji bez slēgšanas, lai refinansētu
Neatkarīgi no akcijām, par refinansēšanu vienmēr tiek iekasēta maksa. Tomēr ir hipotēkas, kas ļauj aizņēmējiem izvairīties no slēgšanas izmaksu maksāšanas. Tā vietā salīdzināmās maksas ir iebūvētas hipotēkas procentu likmē, padarot to nedaudz augstāku nekā parastajai hipotēkai.
Pat ja tā, šāda veida hipotēka var dot kredītņēmējiem iespēju segt slēgšanas maksas, lai iegūtu refinansēto hipotēku, kas viņiem nepieciešama, lai paliktu savās mājās. Tas var būt pievilcīgs arī personām, kuras plāno pārcelties piecu gadu laikā. Izmantojot tradicionālo hipotēku, aizņēmējam parasti ir nepieciešami pieci gadi, lai atgūtu slēgšanas izmaksas. Bet augstāka hipotēkas likme, izmantojot bez maksas instrumentu, nav nozīmīga, un tā var izrādīties lētāka nekā maksāt nekā sākotnējās slēgšanas izmaksas. Apsveriet šos divus uzņēmumus, kas bez slēgšanas maksā: LendingTree un CitiMortgage.
LendingTree ir viens no visaugstāk novērtētajiem uzņēmumiem kredītņēmējiem, kuri vēlas saņemt refinansētu hipotēku. Būtībā tā ir milzīga meklētājprogramma. Vietnē LendingTree.com personas, kuras vēlas saņemt refinansētu hipotēku, var izmantot kalkulatoru, lai ievadītu īpašuma specifiku - īpašuma vērtību, sākotnējā aizdevuma summu, aizdevuma sākuma datumu un termiņu. Kad visa nepieciešamā informācija ir aprēķināta, viņi no dažādiem aizdevējiem var saņemt ne vairāk kā piecus aizdevuma piedāvājumus.
Citigroup piedāvā CitiMortgage. Lai arī tas iekasē pieteikuma maksu, uzņēmums ir viens no nedaudzajiem, kas piedāvā iepriekšēju apstiprināšanu. Lai arī katrs gadījums ir atšķirīgs, CitiMortgage likmes ir krietni zem vidējā aizdevēja pamata testa gadījumos, pamatojoties uz aizņēmēja kredītreitingu un aizdevuma specifikācijām. Piemēram, nesenajā meklēšanā kredītņēmēji ar vienas ģimenes māju Atlantā, kuras vērtība ir 250 000 USD un vēlamā hipotēka ir 200 000 USD, varētu iegūt 4% 30 gadu fiksētas likmes hipotēku ar gada procentu likmi (GPL) 4, 2%. Šīs likmes ir saistītas ar aizņēmēju ar labu vidējo kredītreitingu un pašreizējo hipotēkas atlikumu 20 000 USD. Ar aizvēršanas izmaksām šis aizņēmējs maksātu apmēram USD 1300 mēnesī. Citibank, kas atbalsta aizdevumus, pašreizējie klienti varētu saņemt pabalstus vai kredītus attiecībā uz šīm likmēm vai uz slēgšanas izmaksu maksām. Atteikšanās no slēgšanas izmaksām, kaut arī tā ir galvenā iespēja ar CitiMortgage, ir jāapspriež individuāli ar personīgi vai pa tālruni.
Grunts līnija
Labākā uzņēmuma atrašana, kas palīdzētu refinansēt jūsu hipotēku, ir atkarīgs no jūsu personīgajiem apstākļiem. Ir tik daudz dažādu iespēju, it īpaši, ja uzņēmumi izvēlas izmantot jūsu biznesu tiešsaistē. Apsveriet izmaksas un pakalpojumus, ko katrs refinansēšanas uzņēmums sniedz uz galda, un vai tie atbilst jūsu vajadzībām. Galu galā uz spēles ir likta jūsu grūti nopelnītā nauda. Jo vairāk laika jūs ieguldīsit sava refinansēšanas uzņēmuma izpētē, jo labāka izmaksa, iespējams, būs.
