Individuālā aiziešanas konta (IRA) pieaugums ir atkarīgs no daudziem faktoriem. Tas lielā mērā ir atkarīgs no ieguldītās naudas daudzuma un tā, cik lielu risku uzņemsies ieguldītājs, kas nosaka kontā iekļauto ieguldījumu veidus. Regulāras iemaksas kontā arī dramatiski ietekmē sniegumu.
Kā iemaksas ietekmē izaugsmi
Viens liels faktors, kas nosaka IRA pieaugumu, ir iemaksas. Kopš 2020. gada IRA iemaksas ir ierobežotas līdz 6000 USD gadā (bez izmaiņām no 2019. gada) vai 7000 USD (6000 USD + 1000 USD piemaksa), ja esat vecāks par 50 gadiem. Ja IRA katru gadu tiek ieguldīti 6000 USD ar 5% atdevi pēc 30 gadiem, konta vērtība būtu lielāka par 400 000 USD. Fakts, ka procentus var reinvestēt un augt bez nodokļiem, arī nesāp.
Taustiņu izņemšana
- IRA pieaugums ir atkarīgs no tā pamatā esošajiem ieguldījumiem, ieguldītā naudas daudzuma un citiem faktoriem. Sākot ar 2020. gadu, iemaksas tradicionālajās un Roth IRA ir ierobežotas līdz 6000 USD gadā (7 000 USD personām, kuras ir 50 gadus vecas vai vecākas).Investori finansē tradicionālās IRA ar priekšnodokli. dolāru un Roth IRA ar pēcnodokļu dolāriem. Pēc 72 gadu vecuma tradicionālajiem IRA īpašniekiem jāveic obligātās minimālās sadales.
Salikšanas maģija
Protams, lai pārspētu inflāciju, ir jāiegulda paaugstināta riska ieguldījumu instrumentos, piemēram, atsevišķos akcijās, indeksu fondos vai kopfondos. IRA var ieguldīt dažādu vērtspapīru klāstā, ko piedāvā dažādas struktūras: publiskas korporācijas, pilnsabiedrības (GP), komandītsabiedrības (LP), komandītsabiedrības (LLP) un sabiedrības ar ierobežotu atbildību (LLC). IRA turētie ieguldījumi, kas saistīti ar šīm sabiedrībām, ietver akcijas, korporatīvās obligācijas, privāto kapitālu un ierobežotu skaitu atvasinātu produktu. Ne katrs ieguldījums ir piemērots IRA (piemēram, senlietas vai kolekcionējamie priekšmeti, dzīvības apdrošināšana un personīgai lietošanai paredzēts nekustamais īpašums).
Krājumi ir populāra IRA izvēle, jo iegūtie ieņēmumi pamatā ir papildu iemaksas IRA. Krājumi arī palielina IRA, izmantojot dividendes un palielinot akciju cenu. Lai arī neviens nevar paredzēt nākotni, akciju ieguldījumu atdeves diapazons vēsturiski ir bijis no 8% līdz 12%. Piemēram, ieguldot 6000 USD gadā akciju indeksa fondā 30 gadu laikā ar vidējo ienesīgumu 10%, jūs varētu redzēt, ka jūsu konts palielinās līdz vairāk nekā USD 1 miljonam (lai gan jāapzinās ieguldījumu ieguldījumu ietekme). Ar tik lielu potenciālu laika gaitā konsekventi palielināt līdzekļus, izmantojot burvju apvienošanu, ir skaidrs, kāpēc krājumi gandrīz vienmēr tiek parādīti IRA kontos.
Augstākā riska ieguldījumi, piemēram, akcijas, visdramatiskāk palīdz augt IRA. Stabilizētāki ieguldījumi, piemēram, obligācijas, bieži tiek iekļauti IRA, lai dažādotu un līdzsvarotu akciju nepastāvību ar stabiliem ienākumiem.
Rots pret tradicionālo IRA
Galvenā atšķirība starp diviem IRA veidiem ir tā, vai vēlaties savu IRA finansēt ar dolāriem pirms vai pēc nodokļiem. Tradicionālā IRA tiek finansēta ar pirmsnodokļu dolāriem. Kad aizejat pensijā un piekļūstat līdzekļiem tradicionālajā IRA, jūs esat atbildīgs par ienākuma nodokļa samaksu par fondiem. Roth IRA tiek finansēta ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas, un visas veiktās iemaksas netiek apliktas ar nodokļiem, kad tos izņem. Iemaksas ierobežojumi Roth un tradicionālajām IRA ir vienādi, un tos abus var finansēt līdz jebkura vecuma sasniegšanai.
IRA atvēršana
IRA var atvērt ar finanšu iestādes starpniecību, piemēram, brokeru, ieguldījumu fondu, apdrošināšanas kompāniju vai banku. IRA var atvērt arī caur tiešsaistes starpniecību. Lielākā atšķirība starp lielāko daļu IRA pakalpojumu sniedzēju ir tajā, ko viņi iekasē par saviem pakalpojumiem.
Gandrīz jebkurš algotu darbinieku var izveidot IRA. Darba devēji vai pašnodarbinātas personas, kas vēlas izveidot pensionēšanās plānus sev vai darbiniekiem, bieži apsver vienkāršotus darbinieku pensiju individuālos pensionēšanās kontus (SEP IRA). SEP ir zemākas iestatīšanas un uzturēšanas izmaksas nekā tradicionālajiem pensionēšanās plāniem.
Grunts līnija
Tikai daži ieguldījumu instrumenti ir tikpat daudzpusīgi kā IRA. Investoriem ir daudz iespēju personalizēt kontus, lai palīdzētu sasniegt savus finanšu mērķus, un, pateicoties saliktās interesēm, IRA turpinās augt, pat ja jūs katru gadu nespēsit tos finansēt. IRA, kas ir vērtīgs rīks jebkura līmeņa ieguldītājiem, piedāvā iespēju būt praktiskiem vai atstāt izvēles tiesības profesionāļiem viņu vārdā. Tā kā ir tik daudz IRA finansēšanas iespēju un ir liela ienākumu iespējamība, nav pārsteigums, ka vairāk nekā 30% mājsaimniecību dod ieguldījumu tradicionālajā vai Roth IRA.
