Kopfondu izmaksu koeficienti daudz ietekmē ienesīgumu. Izdevumu attiecība parāda, cik daudz naudas tiek tērēts administratīvajām izmaksām, salīdzinot ar to, cik daudz tiek ieguldīts. Tātad, jo augstāka ir izdevumu attiecība, jo vairāk naudas tiek novirzīta maksās, nevis nonākot kabatā.
ASV Vērtspapīru un biržu komisija (SEC) ir izdevusi oficiālu biļetenu, lai palielinātu izpratni par augsto maksu pilnīgu ietekmi. Tas izmanto 100 000 dolāru ieguldījuma piemēru, kura vidējā atdeve ir 4% gadā 20 gadu laikā, kas vairāk nekā dubultosies līdz nedaudz zem 210 000 dolāru atzīmes ar pieņemamu 0, 25% gada maksu. Fonds, kura maksa ir 0.5%, šķietami nenozīmīga atšķirība, pazemina gala rezultātu par aptuveni 10 000 USD. Gada maksa par 1% samazina milzīgus USD 30 000.
Augstāka maksa nav vienāda ar labākiem fondiem
Labāku fondu nesaņemsit, maksājot vairāk maksu. Augstas maksas fondiem parasti ir zemāka veiktspēja, salīdzinot ar vienaudžiem ar zemākām izmaksām. Šajos fondos dažreiz tiek iekasēta maksa arī par priekšapmaksu, kas būtībā ir papildu maksa par pirkumu papildus gada maksai. Ja jūs ieliekat 100 USD šādā fondā, tas var iekasēt, piemēram, vienreizēju maksu, piemēram, 3%. Tas nozīmē, ka jūs savā kontā saņemat tikai USD 97 tieši pie nūjas. Pēc tam tā iekasē papildu 1% gada maksu par atlikušajiem 97 USD, sākot no dienas, kad nauda nokrīt kontā.
Var būt grūti noteikt, kādas maksas iekasē fonds, jo daudzi uzņēmumi ir prasmīgi slēpt faktiskās izmaksas. Finanšu nozares regulatīvā iestāde (FINRA) piedāvā bezmaksas fondu analizatoru, kas samazina vairāk nekā 18 000 ieguldījumu fondu, biržā tirgoto fondu (ETF) un biržā tirgoto parādzīmju (ETN) miglu, lai padarītu iekasētās maksas redzamākas.
