Labākie robo konsultanti piedāvā vieglu konta iestatīšanu, precīzu mērķu plānošanu, kontu pakalpojumus, portfeļa pārvaldību un drošības funkcijas, uzmanīgu klientu apkalpošanu, visaptverošu izglītību un zemas maksas.
Labākie 2019. gada robo-padomnieki
Mūsu saraksts ar pieciem labākajiem robo-konsultantiem:
- Wealthfront M1 FinanceBetterment personīgā kapitāla interaktīvie konsultanti
Wealthfront
4.4
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 25% lielākajai daļai kontu, bez tirdzniecības komisijas vai nodevām par izņemšanu, minimumu vai pārskaitījumiem. 0, 42% –0, 46% 529 plāniem. ETF pamatā esošie portfeļi vidēji ir 0.07% –0.16% pārvaldības maksa
Wealthfront nopelna labāko vietu mūsu robo-padomdevēju vērtējumā ar uzvarošo kombināciju, kas saistīta ar mērķu plānošanu, lietošanas ērtumu, portfeļa veidošanas caurspīdīgumu un kontu pakalpojumiem. Pat ja jums nav Wealthfront konta, varat izmantot viņu finanšu plānošanas rīku Ceļš, kas sniedz priekšstatu par savu finansiālo stāvokli un to, vai jūs dodaties uz komfortablu pensionēšanos. Wealthfront ļauj aizņemties, salīdzinot ar jūsu portfeļa vērtību kā kredītlīniju. To var izdarīt tikai tad, kad jūsu portfelis ir sakrājis vismaz 25 000 USD. Tā kā jūsu konta bilance palielinās, jums ir piekļuve papildu pakalpojumiem, piemēram, atsevišķu krājumu un to viedās beta programmas pievienošanai.
Plusi
-
Finanšu plānošanas rīki, kas palīdz redzēt kopējo ainu
-
Visu robo-konsultantu labākās mērķu plānošanas iespējas
-
Portfeļa kredītlīnija kontiem, kuru summa pārsniedz 25 000 USD
-
Nodokļu zaudējumu novākšana pieejama visiem ar nodokli apliekamajiem kontiem
-
Pieejami naudas pārvaldības konti
Mīnusi
-
Nav tiešsaistes tērzēšanas potenciālajiem klientiem vai esošajiem klientiem
-
Lielākos kontos var būt kopieguldījumu fondi ar daudz lielākām izdevumu attiecībām
-
Portfeļus, kuru vērtība nepārsniedz 100 000 USD, nevar pielāgot, pārsniedzot riska iestatījumus
-
Wealthfront nesniedz apdrošināšanu, kas pārsniedz standarta SIPC pārklājumu
M1 finanses
4.2
- Minimālais konta līmenis: 100 USD (minimālais 500 USD atmaksas kontiem)
- Maksa: 0%
M1 Finance nav īsti robo-konsultants, jo tas ir reģistrēts kā brokeris / tirgotājs. Bet tas piedāvā unikālu automatizētu ieguldījumu apvienojumu ar augstu pielāgošanas līmeni, ļaujot klientiem izveidot portfeli, kas pielāgots viņu precīzajām specifikācijām. Jūs varat izveidot portfeļus, kuros ir lēti ETF, vai izmantot atsevišķus krājumus - vai abus. Viņu mērķa klientam ir ilgtermiņa uzmanība, un viņš, iespējams, ir izmantojis tradicionālo tiešsaistes starpniecību, lai veiktu ieguldījumus akcijās un ETF, taču vēlas zemāku izmaksu alternatīvu, kas ļauj frakcionētiem akciju darījumiem personalizēt portfeli.
Portfeļi tiek parādīti kā “pīrāgi”, kas ir apaļas diagrammas ar šķēlumiem, kas attēlo katru aktīvu. Tie, kas iegulda pensijā, var ieguldīt mērķa datuma portfelī, ko veido ETF. Ir sociāli atbildīgi pīrāgi, kas izveidoti sadarbībā ar Nuveen un kas piedāvā pasīvas investīciju iespējas. Izmantojot M1 aizņēmuma funkciju, varat aizņemties pret savu portfeli ar salīdzinoši zemām procentu likmēm. Tā ir ārkārtīgi elastīga platforma, un tajā ietilpst akciju un ETF sijātāji, kas reti sastopami robo-konsultantu pasaulē. Pastāv prēmiju piedāvājums, kura cena ir USD 125 gadā, kas ietver papildu tirdzniecības iespējas, zemākas procentu likmes aizdevumiem, izmantojot M1 aizņēmumu, un augstākas procentu likmes skaidrai naudai, kas tiek turēta M1 tēriņu kontā. Tas tiks atklāts vēlāk šajā gadā.
Plusi
-
Tirgojieties ar daļējām akcijām, lai jūs būtu pilnībā ieguldīti bez liekas naudas
-
Veidojiet savu portfeli vai sekojiet vienam no 80 "ekspertu" portfeļiem
-
Standarta ieguldījumu platforma ir bezmaksas
-
Iespēja redzēt portfeļa saturu, kuru jūs jebkurā laikā varat līdzsvarot
Mīnusi
-
Par kontiem, kuru summa ir mazāka par 20 USD un netiek veikta darbība 90 dienu laikā, tiek iekasēta pārvaldības maksa
-
Nav tiešsaistes tērzēšanas iespēju; lielākais atbalsts tiek sniegts pa e-pastu
-
Personālam nav finanšu plānošanas speciālistu
-
Ļoti mazs palīgs finanšu mērķu noteikšanā
-
Kontu apvienošanas rīks nav pieejams
Labināšana
4.1
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0, 25% (gadā) par digitālo plānu, 0, 40% (gadā) par prēmiju plānu
Betterment izmantošanai ir vairāki veidi: varat sinhronizēt visus savus finanšu kontus, lai iegūtu vispārēju priekšstatu par jūsu aktīviem, neveicot ieguldījumus, vai arī varat izmantot Betterment, lai ieguldītu vienā no viņu iepriekš izveidotiem portfeļiem, vai arī varat izveidot savu portfelis. Ar nodokļiem apliekami konti ir izveidoti, lai palielinātu pēcnodokļu deklarēšanu, izmantojot nodokļu zaudējumu novākšanu, un portfeļi tiek līdzsvaroti, ja nepieciešams. Pa ceļam tiek piedāvāts ļoti daudz plānošanas rīku un padomu. Ieteiktie portfeļi tiek parādīti pirms finansējuma, un, ja vēlaties, varat izvēlēties sociāli atbildīgu iespēju. Betterment jūlija beigās uzsāka skaidras naudas pārvaldības produktu, kas maksā salīdzinoši augstu procentu likmi.
Mērķu uzraudzības rīks ir vizuāli patīkams un padara jūsu progresu viegli izsekojamu. Tiešsaistes tērzēšana ir iebūvēta vietnē un mobilajās lietotnēs. Gada maksa par parastu kontu ir 0, 25% no jūsu bilances bilances. Par 0, 40% gada pārvaldības maksu jūs varat jaunināt uz Premium plānu, kas piedāvā piekļuvi finanšu plānotājiem.
Plusi
-
Ātra un ērta konta iestatīšana
-
Pirms finansēšanas portfeļi ir pilnībā pārredzami
-
Ārējos kontus varat sinhronizēt ar individuāliem mērķiem
-
Jebkurā laikā pievienojiet jaunu mērķi un viegli sekojiet savam progresam
-
Viegli mainiet portfeļa risku vai pārejiet uz cita veida portfeli
Mīnusi
-
Plānošanas funkcijas lietotāji tiek pastāvīgi mudināti finansēt labāku kontu
-
Par standarta plānu tiek iekasēta maksa no USD 199 līdz USD 299, lai sarunātos ar finanšu plānotāju
-
Sociāli atbildīgi portfeļi tiek ieguldīti biržās tirgotos fondos (ETF)
-
Jūsu portfelim nav aizņēmumu, nodrošinātu aizdevumu vai aizņēmuma iespēju
Personīgais kapitāls
4.1
- Minimālais konta daudzums: 100 000 USD
- Maksa: no 0, 89% līdz 0, 49% kontiem, kuru summa pārsniedz 1 miljonu USD
Personīgā kapitāla konta minimums ir 100 000 USD, kas tos jaunam investoram piedāvā ārpus diapazona, taču jebkurš var izmantot savu bezmaksas finanšu plānošanas rīku. Ir trīs aktīvu pārvaldības līmeņi, kad esat pārsniedzis minimālo summu 100 000 USD, kas jums piedāvā augstāku cilvēku palīdzību. Nav vispārēja klientu atbalsta numura, pie kura varētu piezvanīt, jo katram klientam jau no paša sākuma ir piešķirts finanšu konsultants. Personīgajam kapitālam ir lieliskas nodokļu samazināšanas stratēģijas, kas paredzētas nodokļu samazināšanai investīciju aktivitātes dēļ. Ieteicamie portfeļi ir stratēģiski izstrādāti, lai palīdzētu katram klientam sasniegt savus individuālos mērķus, taču jūs nevarat redzēt konkrēto saturu, kamēr konts nav finansēts.
Plusi
-
Kontu īpašniekiem ir finanšu plānotājs pēc pieprasījuma
-
Lieliskas nodokļu optimizācijas stratēģijas
-
Ļoti turīgi klienti var izmantot privātā klienta pakalpojumus
-
Izturīgi finanšu plānošanas rīki
Mīnusi
-
Īpaši augsta konta minimālā prasība
-
Augstas maksas, salīdzinot ar konkurentiem, kuri darbojas tikai ciparu formātā
-
Mobilajā lietotnē trūkst vairāku galveno funkciju
-
Pierakstīšanās process prasa telefona sarunu ar finanšu plānotāju
Interaktīvie konsultanti
4
- Minimālais konta līmenis: USD 1 000 par portfeļiem, kurus pārvalda Interaktīvie konsultanti. USD 10 000–120 000 par portfeļiem, kurus pārvalda boutique naudas pārvaldītāji.
- Maksa: 0, 08–1, 5% gadā, atkarībā no izvēlētā konsultanta un portfeļa
Interactive Brokeru piedāvātais pakalpojums Interactive Advisors piedāvā plašu portfeļu klāstu, no kuriem izvēlēties. Izmaksu skalas lejasdaļā atradīsit uz noteikumiem balstītus automatizētus portfeļus no to viedās beta (0.08% pārvaldības maksa), diversificētās (0.20%) un aktīvu sadales modeļiem (0.12%), savukārt aktīvi pārvaldītie portfeļi, ko pārvalda naudas pārvaldītāji atrodas diapazona augstākajā galā (0, 50–1, 5%). Esošie brokeru klienti var sadalīt daļu no esošajiem portfeļiem un ieguldīt vienā (vai vairākos) no piedāvātajiem. Ir iespējama aizdevumi ar galvojumu, tāpat kā aizdevuma ņemšana pret jūsu portfeļa vērtību.
Pašlaik pakalpojums ir vājš, lai palīdzētu klientiem plānot savus mērķus, taču 2020. gadā ir plānots uzlabot viņu mērķu plānošanas iespējas. Klienti var izmantot IB Investors 'Marketplace finanšu plānotāju un profesionāļu meklēšanai.
Plusi
-
Piedāvātais plašais portfeļu klāsts
-
Lielākajā daļā portfeļu ir atsevišķi krājumi
-
Pieejami aizdevumi ar galvojumu un ar portfeļu nodrošināti aizdevumi
-
PortfolioAnalyst rīks ļauj jums konsolidēt un izsekot saviem finanšu kontiem
Mīnusi
-
Konta atvēršana un finansēšana ir sarežģīta
-
Mērķa plānošanā ir pieejama neliela palīdzība
-
Tirdzniecības komisijas apgrūtina izmaksu noteikšanu
-
Dažiem aktīvi pārvaldītiem kontiem ir ļoti augsti minimālie līmeņi
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
