Satura rādītājs
- Labklājības pārvaldības definēšana
- Mainīga vide
- Bagātības pārvaldības nākotne
Bagātības pārvaldīšana ir liels bizness. Boston Consulting Group lēsa, ka 2018. gadam pārvaldīšanā esošie globālie aktīvi (AUM) ir USD 74, 3 triljoni USD . Kamēr šī summa turpina pieaugt, vienlaikus pieaugs arī privāto līdzekļu pārvaldība un finanšu konsultāciju pakalpojumi.
Taustiņu izņemšana
- Bagātības pārvaldīšana ir profesionāls ieguldījums un aktīvu palielināšana, vienlaikus samazinot risku un saglabājot bagātību. Tiek lēsts, ka bagātības pārvaldības nozarei visā pasaulē pieder gandrīz 75 triljoni USD AUM, padarot to par milzīgu nozari. Vairāk nekā puse pārvaldīto aktīvu pieder institucionāliem ieguldītājiem, piemēram, bankas un fondi. Pārējā daļa pieder mazākām organizācijām vai privātpersonām. Labklājības pārvaldības nozare tika satricināta 2008. gada finanšu krīzes laikā, taču kopš tā laika tā ir parādījusies no jauna, šķietami nemanāma.
Labklājības pārvaldības definēšana
Boston Consulting Group ziņojumā tika atklāts, ka 45 triljoni USD, aptuveni 60% no pasaules pārvaldītajiem aktīviem, pieder institucionālajiem ieguldītājiem. Daudzas iestādes pārvalda savus aktīvus; komisijas par pārvaldītajiem kontiem ātri saskaita, strādājot ar miljoniem vai miljardiem dolāru.
Institucionālie dolāri noteikti ir svarīgi bagātības pārvaldīšanas nozarei, taču tie ir pasaule, kas ir izņemta no vispārpieņemtā personīgā finanšu konsultanta koncepcijas. Bagātības pārvaldība ir milzīga joma; ir grūti izskaidrot, kādi pakalpojumi tiek uzskatīti par bagātības pārvaldīšanu.
Labklājības pārvaldītāji atšķiras no brokeriem, kuri vienkārši koordinē pircējus un pārdevējus un veic darījumus tirgū. Lielākā daļa pārvaldnieku sevi dēvē par aktīvu pārvaldītājiem un finanšu dzīves treneriem. Tie iekļauj finanšu plānošanu ar nodokļu pakalpojumiem, palīdz mērķēt uz nozīmīgiem dzīves pirkumiem, un daži var piedāvāt nekustamā īpašuma plānošanu. Viņi var strādāt firmās vai kā neatkarīgi konsultanti. Tie var būt vērsti uz uzņēmumiem vai privātpersonām.
Turīgākiem klientiem nepieciešami vairāk pakalpojumu, un nabadzīgākiem klientiem parasti ir darījumi. Noteicošā iezīme ir tā, ka līdzekļu pārvaldītājs identificē konkrētu klienta finanšu nākotnes plānu.
Mainīga vide
2007. – 2008. Gada finanšu krīze mainīja bagātības pārvaldības nozari. Finanšu profesionāļi visā pasaulē arvien vairāk tika pakļauti regulatīvajai pārbaudei, un patērētāji šo nozari uztvēra ar jaunu skepsi un dažos gadījumos ar nicinājumu.
Turklāt lejupslīdes laikā iztika ļoti daudz bagātības. Aktīvi daudzās valstīs bija gandrīz beigušies, radot sarežģītu pāreju, pirms beidzās ar daudzām iespējām. Laikposmā no 2010. līdz 2014. gadam tradicionālo aktīvu novērtējums bija ļoti augsts, ņemot vērā visā pasaulē vieglo monetāro politiku.
Zaudējumi bija tik dziļi, cik ātri. No 2007. gada līdz 2008. gada beigām Ziemeļamerikas AUM kritās par 36%. Zaudējumi bija 25% Eiropā, 25% Āzijā un 14% Tuvajos Austrumos. Globālie bagātības pārvaldības ieņēmumi samazinājās par vairāk nekā vienu trešdaļu. Līdz 2015. gadam atgūšana bija gandrīz pabeigta.
Tomēr ne katrs reģions atguva to pašu. Īpaši smagi cieta Eiropas uzņēmumi, un Eiropā pārvaldnieku ienākumi joprojām ir par 20% zemāki nekā 2008. gadā. Vislielākie līdzekļu pārvaldīšanas centri joprojām bija Šveice, Apvienotā Karaliste un ASV, savukārt visātrākie bija Honkonga un Singapūra. jaunu klientu aktīvu tirgus pieaugums.
Šī maiņa atbilst attālināšanās no tradicionālajām konsultantu attiecībām. Jaunas bagātības pārvaldības frontes, ieskaitot automatizētus konsultantus un digitālās vadības ierīces, piedāvā lētas un pārskatāmas alternatīvas nozarē, kuras pamatā ir maksas un komisijas. Tomēr Darba statistikas birojs lēš, ka jaunu personīgo finanšu konsultantu amatu pieaugums līdz 2022. gadam būs par 27% - daudz straujāks nekā vidēji visās darbavietās.
Profesionālās labklājības pārvaldības nākotne
Sākot no miljardieru likteņa vadības līdz maza līmeņa personīgiem finanšu konsultantiem, bagātības pārvaldības pamatā ir vērtības piedāvājums: tas ir solījums par finansiālu atdevi un drošību, kas pārsniedz visas ar pakalpojumu saistītās maksas.
Šis vērtības piedāvājums tika nopietni izaicināts 2008. gadā. Konsultatīvajiem klientiem, no kuriem daudzi gadu desmitiem bija spēlējuši spēli saskaņā ar scenāriju, tika atstāts īpašums ar sagrautiem īpašumiem, 401 (k) un IRA portfeļiem, kā arī citi aktīvi, kas ir pakļauti drūms tirgus. Neērti klienti, visticamāk, izvairās no maksas padomiem un dodas uz pašvirzienu.
Mūsdienu klienti vēlas lielāku kontroli par zemākām izmaksām, kas nozarē rada daudz traucējumus. Jauni pakalpojumi un jaunāki konsultanti piedāvā ļoti atšķirīgu vērtību piedāvājumu nekā viņu vecāki laikabiedri. Tirgū netrūkst jaunu dalībnieku un svaigu ideju, jo par tām ir gandrīz 75 triljoni USD.
