Pieaugoša kapitāla hipotēkas definīcija
Pieaugoša kapitāla hipotēka ir fiksētas likmes hipotēka, par kuru ikmēneša maksājumi laika gaitā palielinās saskaņā ar noteikto grafiku. Aizdevuma procentu likme nemainās, un nekad nav negatīvas amortizācijas. Citiem vārdiem sakot, pirmais maksājums ir pilnībā amortizējošs maksājums. Palielinoties maksājumiem, papildu summa, kas pārsniedz un pārsniedz pilnīgu amortizācijas maksājumu, tiek piemērota tieši hipotēkas atlikumam, saīsinot hipotēkas kalpošanas laiku un palielinot procentu ietaupījumus.
Augoša kapitāla hipotēkas sadalīšana
Hipotēku ar pieaugošu kapitālu nedrīkst sajaukt ar graduētu maksājumu hipotēku. Pakāpeniskai maksājumu hipotēkai ir arī fiksēta procentu likme un maksājumi, kas palielinās noteiktos laika intervālos, bet graduētam maksājuma hipotēkai ir negatīva amortizācija. Citiem vārdiem sakot, atšķirībā no hipotēkas ar pieaugošu kapitālu, sākotnējie maksājumi par pakāpeniskas iemaksas hipotēku ir noteikti zemāk nekā būtu pilnībā amortizējošs maksājums (tie faktiski ir noteikti zemāk nekā maksājums, kas saistīts tikai ar procentiem). Tas rada negatīvu amortizāciju, nevis procentu ietaupījumus.
Kāpēc tiek piedāvātas pieaugoša kapitāla hipotēkas
Pieteikšanās hipotēkas palielināšanai ar pašu kapitālu var būt tāda pati kā pieteikšanās cita veida hipotēkām ar salīdzināmām kredīta prasībām. Var būt zemākas iemaksas iespējas, kas saistītas ar šāda veida hipotēku. Daži aizdevēji, kas piedāvā pieaugoša kapitāla hipotēkas, it īpaši tiem mājokļu pircējiem, kuri pirmo reizi iegādājas mājokli, kuri citādi, visticamāk, nevarētu atļauties sākotnējās mājas iegādes izmaksas. Turklāt šos aizdevumus var piedāvāt tiem, kuri arī neatbilst parastajam hipotēkai. Federālā mājokļu pārvalde īpaši šim nolūkam piedāvā pieaugoša kapitāla hipotēku programmu.
Saskaņā ar FHA vadlīnijām tie, kuriem ir ierobežoti ienākumi, bet kuriem ir arī pamatotas cerības uz ienākumu pieaugumu, var pieteikties uz pieaugošu kapitāla hipotēku. Ja šādas hipotēkas tiek apdrošinātas caur FHA, aizdevējiem tiek nodrošināta aizsardzība gadījumā, ja aizņēmējs nepilda saistības. FHA apdrošināšana pieaugoša kapitāla hipotēkām var segt jaunus pirkumus, refinansēšanu un īpašumu atjaunošanu. Finansējumu var saņemt arī vienības, kas atrodas koplietošanas mājās, vai kooperatīvo māju daļas.
Maksājumi par pieauguma kapitāla hipotēkām parasti palielinās katru gadu, palielinoties līdz 5% gadā.
Ieguvums no pieaugoša kapitāla hipotēkas, papildus tam, ka grafika priekšlaicīga atmaksa palīdz izveidot mājās kapitālu, kuru aizņēmējs vajadzības gadījumā varētu izmantot. Šāda veida finansējuma brīdinājums ir tāds, ka, maksājumiem palielinoties katru gadu, ir arī nepieciešams, lai māju īpašnieku algas pieaugtu, lai pielāgotos lielākajām izmaksām.
