Ja amerikāņu sapnis ir piederēt mājām, bankrots vai piekļuves ierobežošana ļoti labi var būt amerikāņu murgs. 2000. gadu beigās ASV mājokļu tirgus sabruka, un ekonomika sāka brīvo kritumu. Līdz ekonomikas lejupslīdei 2009. gada martā vairāk nekā 1, 2 miljoni cilvēku 12 mēnešu laikā bija iesnieguši bankrota pieteikumu. Kopš 2009. gada ekonomika ir lēni, bet ievērojami atveseļojusies. 2016. gada novembrī bezdarba līmenis sasniedza deviņu gadu zemāko līmeni - 4, 6%. Tas turpina samazināties, sasniedzot 4, 0% no 2018. gada jūnija. Kad ekonomika uzlabojas, var būt piemērots laiks, lai atkal sāktu virzīties uz šo sapni. Bet kā ir ar mājas iegādi pēc tam, kad esat iesniedzis bankrota pieteikumu vai ja esat gājis cauri piekļuves ierobežošanai? Jums būs jāparāda kāda disciplīna. Un daži maksā stubs. Un dejojiet vēl dažus soļus.
Sekojiet līdzi savam kredītkartes pārskatam
Amerikāņiem, kuri ir iesnieguši bankrota pieteikumu, ir zemāks punktu skaits nekā ne-bankrotu veidiem. Jo augstāks ir jūsu kredītreitings, jo mazāk procentu likmju jums būs par šo hipotēkas maksājumu: no 1, 5 līdz 2 procentpunktiem mazāk. Un ikviens, kurš ir izgājis piekļuves ierobežošanu, ņems vērā arī savu kredītreitingu. Tāpēc ir svarīgi, lai, atstājot kredīta ziņojumu, nepaliktu tumsā.
Ir vairāki veidi, kā saglabāt savas kredītvēstures un rezultāta cilnes. Saskaņā ar likumu tradicionālajām trim aģentūrām Equifax, Experian un TransUnion reizi gadā ir jāsniedz bezmaksas ziņojums. Kā alternatīvu varat izmantot vienu no daudzajām kredītu uzraudzības vietnēm, kas tagad ir pieejamas patērētājiem. Un laba lieta: vairums no viņiem ir bez maksas.
Saglabājiet savu darbu
Atjaunojiet savu kredītu
Tas var būt biedējošs uzdevums atgriezties no tā, kas, šķiet, ir dibens, bet to var izdarīt. Viss, kas nepieciešams, ir rūpīga plānošana un daudz pacietības. Pirmkārt, jūs vēlaties saņemt divas vai trīs drošas kredītkartes. Mēģiniet vispirms iekāpt bankā. Jums būs jāiemaksā noteikta summa bankas kontā visu laiku, kamēr jūsu karte ir droša - šī summa parasti ir tāda pati kā jūsu kredītlimits. Labi ar drošām kartēm ir tas, ka jūs nopelnīsit procentus par savu depozītu. Kad esat tos iegādājies, iekasējiet tikai nelielas summas un samaksājiet tos. Pēc tam mēģiniet ņemt nelielu aizdevumu - personīgo, automašīnas vai studentu aizdevumu - un ātri to nomaksāt. Ja varat to mainīt, mēģiniet veikt priekšlaicīgu maksājumu, taču pārliecinieties, vai neviens no maksājumiem nekad nav kavēts. Dažas citas lietas, kas jāņem vērā: Veiciet īres maksājumus savlaicīgi, pārliecinieties, ka nekad neatlēksit čeku un vienmēr atstājiet naudu krājkontā. Jūs nekad nezināt, kad jums būs nepieciešami ārkārtas fondi.
Pacietība noteikti ir tikums
Ja kopš bankrota pieteikuma ir pagājuši mazāk nekā divi gadi, jums būs jāgaida. Ja esat pazaudējis savas mājas piekļuves ierobežošanai, tas ir ilgāks - parasti trīs gadus. Un atpakaļskaitīšanas pulkstenis nesākas, kad esat pārvietojis mikroautobusu uz pēdējās kastes; aizdevējam ir jāpabeidz ierobežošana. Pēc gaidīšanas perioda pārliecinieties, ka esat pilnībā gatavs pieteikties aizdevumam. Pajautājiet sev, vai jums ir laba parāda un ienākumu attiecība. Vai tava dzīve ir stabila? Vai jums ir pensijas plāns vai aktīvi 401 (k)?
Vai esat bijis piekļuves ierobežojums?
Ir dažas labas ziņas, ja esat ticis cauri piekļuves ierobežošanai. Nekustamā īpašuma aģenti un hipotēku brokeri uz jums raugās labvēlīgi: jūs esat motivēts pircējs - esat nopircis māju un pazaudējis, un tagad jūs atkal esat atgriezies. Jūs darīsit visu, kas nepieciešams. Un vēl vairākas labas ziņas: piekļuves ierobežošana varētu būt jūsu vienīgā kredīta problēma, kas nozīmē, ka, iespējams, jūs varētu mazliet ātrāk iztīrīt putru.
Gandrīz visas kreditēšanas iestādes - bankas, krājaizdevu sabiedrības un hipotēku aizdevēji - strādās ar valdības atbalstītām programmām. Ir divi: Federālā mājokļu pārvalde (FHA) un Veterānu lietu departaments (VA), kas ir pieejami tikai cienījami atbrīvotās šķirnes veterāniem.
Ja šo liegto aizdevumu atbalstīja FHA vai VA, tagad to izseko valdības datu bāze CAIVRS. CAIVRS ir gandrīz tikpat slikta kā NSA. Vienkārši sakot, jūs neesat tiesīgs saņemt citu valdības nodrošinātu aizdevumu, kamēr neesat atmaksājis valdībai.
Ja jums ir liegta pieeja, aizdevējam ir iepriekš jāapstiprina jūsu jaunais mājas aizdevums, tāpēc pirms meklēšanas sākšanas vispirms sazinieties ar aizdevēju. Patiesībā sazinieties ar nekustamo īpašumu speciālistu pirms aizdevēja, lai pārliecinātos, ka esat aizpildījis visas rūtiņas.
Pirms apstiprināšanas procesa
Ja jūs atkal esat varējis noteikt savu kredītu un esat izgājis caurspīdīgo gaidīšanas periodu, kas notiks tālāk? Pirmkārt, jūs vēlaties pārliecināties, ka jums ir sagatavots labs iemaksa - vismaz no 10% līdz 20%. Bet esiet drošs, ka zināt, par ko sevi iedomājaties. Tā kā esat iznācis no bankrota vai pārdzīvojis ierobežošanu, jums būs jāmaksā augstāka procentu likme. Un atcerieties palikt budžetā, tāpēc, iespējams, ir laba ideja atrast kaut ko pieejamu. Varbūt tas ir vecāks mājoklis, co-op vai varbūt pat pārvietojama māja.
Aizdevējs var vēlēties līdzparakstītāju, tāpēc paturiet to prātā. Sazinieties ar draugiem vai radiem, kuri, iespējams, vēlas parakstīt aizdevumu jums. Tas, protams, atstāj viņus atbildīgus, ja jūs veicat māju maksājumus. Pārliecinieties, ka viņi pārzina jūs, morāli, finanses, kredītreitingu un maksājumu vēsturi. Pārliecinieties, ka viņi jums uzticas, un pārliecinieties, ka jūs nesabojājat viņu kredītus. Bet nopietni, dariet to tikai kā pēdējo iespēju.
Grunts līnija
Daudzi cilvēki nonāk finanšu grunts situācijā - neatkarīgi no tā, vai tas ir bankrots vai notiek piekļuves ierobežošana. Bet tas nenozīmē, ka jums ir jāapglabā savi sapņi par mājas iegūšanu. Atgūt sevi hipotēkas spēlē nozīmē, ka jums būs jāveic nedaudz darba, lai izraktu sevi no šī tranšejas. Bet ar nelielu laika un pūļu palīdzību jūs joprojām varēsit dzīvot American Dream.
