Kas ir daļēja rezervju sistēma?
Frakcionētā rezervju sistēma ir sistēma, kurā tikai daļai banku noguldījumu tiek nodrošināta faktiskā nauda kasē un tā ir pieejama izņemšanai. Tas tiek darīts, lai teorētiski paplašinātu ekonomiku, atbrīvojot kapitālu aizdevumiem.
Taustiņu izņemšana
- Bankām ir pienākums turēt uz rokas noteiktu daudzumu skaidras naudas, ko noguldītāji viņiem piešķir, bet bankām nav pienākums turēt visu summu uz rokas.Lielākajai daļai banku ir jāuztur 10% no depozīta, ko dēvē par rezervēm.Dažas bankas tiek atbrīvoti no rezervju turēšanas, bet visām bankām maksā rezervju procentu likmi.
Izpratne par dalīto rezervju sistēmu
Bankām ir jāatrodas uz rokas un jābūt pieejamai izņemšanai noteikta apjoma skaidrā naudā, ko noguldītāji viņiem piešķir. Ja kāds iemaksā 100 USD, banka nevar aizdot visu summu.
Bankām arī nav pienākuma turēt visu summu uz rokas: lielākajai daļai ir jāuztur 10% no depozīta, kas tiek dēvēts par rezervēm. Šo prasību nosaka federālās rezerves, un tā ir viens no centrālās bankas instrumentiem monetārās politikas īstenošanai. Rezervju prasības palielināšana izved naudu no ekonomikas, savukārt rezervju prasību samazināšana naudu ienes ekonomikā.
Frakcionēto rezervju sistēma
Frakcionēto rezervju prasības
Depozitārijiem katru nedēļu vai ceturksni jāziņo FED par saviem darījumu kontiem, termiņnoguldījumiem un krājnoguldījumiem, skaidru naudu un citām rezervējamām saistībām. Dažas bankas ir atbrīvotas no rezervju turēšanas, bet visām bankām maksā rezervju procentu likmi, ko sauc par "rezervju procentu likmi" ("IOR") vai "par lieko rezervju procentu likmi" (IOER). Šī likme bankām ir stimuls turēt liekās rezerves.
Bankām, kuru aktīvos ir mazāk nekā 16, 3 miljoni ASV dolāru, nav jāuztur rezerves. Bankām, kuru aktīvi ir mazāk nekā 124, 2 miljoni USD, bet vairāk nekā 16, 3 miljoni USD, ir 3% rezervju prasība, un tām bankām, kuru aktīvos ir vairāk nekā 124, 2 miljoni USD, ir 10% rezervju prasības.
Frakcionēto banku mērķis ir paplašināt ekonomiku, atbrīvojot kapitālu aizdevumiem.
Frakcionēto rezervju reizinātāja efekts
"Frakcionētā rezerve" attiecas uz rezervju turēto noguldījumu daļu. Piemēram, ja bankai ir 500 miljoni dolāru aktīvu, tai jāuztur rezervē 50 miljoni dolāru jeb 10%.
Novērtējot rezervju prasības ietekmi uz ekonomiku kopumā, analītiķi atsaucas uz vienādojumu, ko dēvē par reizinātāja vienādojumu. Vienādojums nodrošina aprēķināto naudas daudzumu, kas izveidots ar frakcionēto rezervju sistēmu, un to aprēķina, sākotnējo depozītu reizinot ar vienu, dalītu ar rezervju prasību. Izmantojot iepriekš minēto piemēru, aprēķins ir 500 miljoni ASV dolāru, kas reizināts ar vienu, dalīts ar 10% jeb 5 miljardiem ASV dolāru.
Nauda faktiski netiek radīta, bet gan tikai veids, kā parādīt frakcionēto rezervju sistēmas iespējamo ietekmi uz naudas piegādi. Kaut arī tas ir noderīgs ekonomikas profesoriem, to parasti uzskata par politikas vienkāršošanu.
Grunts līnija
Frakciju rezerves bankām ir plusi un mīnusi. Tas ļauj bankām izmantot līdzekļus (lielāko daļu noguldījumu), kas citādi netiktu izmantoti, lai gūtu ienākumus aizdevumu procentu likmju veidā un nopelnītu vairāk naudas ekonomikas izaugsmei. Tomēr tas varētu arī aizķert banku līdz bankas vadīšanas pašpiedziņas panikai. (Daudzas ASV bankas Lielās depresijas laikā bija spiestas slēgt, jo pārāk daudz klientu vienlaikus mēģināja izņemt aktīvus.) Neskatoties uz to, frakcionētā rezervju sistēma ir pieņemta biznesa prakse, kas tiek izmantota bankās visā pasaulē.
