Kas ir finanšu maksa?
Finanšu maksa ir maksa, kas tiek iekasēta par kredīta izmantošanu vai esošā kredīta pagarināšanu. Tā var būt fiksēta maksa vai aizņēmumu procentuālā daļa, visizplatītākās ir procentos balstītas finanšu izmaksas. Finanšu maksa bieži ir summētas izmaksas, ieskaitot paša parāda segšanas izmaksas, kā arī visas saistītās darījumu maksas, konta uzturēšanas maksas vai nokavējuma naudas, ko iekasē aizdevējs.
Izpratne par finanšu maksām
Finanšu izmaksas ļauj aizdevējiem gūt peļņu, izmantojot savu naudu. Finanšu maksājumiem par tādiem komerciāliem kredītpakalpojumiem kā auto aizdevumi, hipotēkas un kredītkartes ir zināmi diapazoni, un tie ir atkarīgi no personas kredītspējas, kura vēlas aizņemties. Daudzās valstīs pastāv noteikumi, kas ierobežo maksimālo finanšu maksu, kas novērtēta par noteikta veida kredītiem, taču daudzi no ierobežojumiem joprojām pieļauj plēsonīgu aizdevumu praksi, kad finanšu izmaksas gadā var sasniegt 25% vai vairāk.
Finanšu izmaksas ir kompensācijas veids aizdevējam par līdzekļu piešķiršanu vai kredīta piešķiršanu aizņēmējam. Šajās maksās var ietilpt vienreizējas maksas, piemēram, maksa par kredīta izsniegšanu vai procentu maksājumi, ko var amortizēt katru mēnesi vai katru dienu. Maksas par finansēm var atšķirties atkarībā no produkta vai aizdevēja.
Nav vienotas formulas, lai noteiktu, kādu procentu likmi iekasēt. Klients var pretendēt uz diviem līdzīgiem produktiem no diviem dažādiem aizdevējiem, kuriem ir divi dažādi finanšu izmaksu komplekti.
Finanšu maksas un procentu likmes
Viena no biežākajām finanšu izmaksām ir procentu likme. Tas ļauj aizdevējam gūt peļņu, kas izteikta procentos, pamatojoties uz pašreizējo summu, kas ir samaksāta aizņēmējam. Procentu likmes var mainīties atkarībā no iegūtā finansējuma veida un aizņēmēja kredītspējas. Nodrošinātam finansējumam, ko visbiežāk nodrošina ar aktīviem, piemēram, mājām vai transportlīdzekļiem, bieži tiek noteiktas zemākas procentu likmes nekā nenodrošinātam finansējumam, piemēram, kredītkartei. Visbiežāk tas ir saistīts ar zemāku risku, kas saistīts ar aktīva aizdevumu.
Par kredītkartēm visas finanšu izmaksas tiek izteiktas valūtā, no kuras tiek pamatota karte, ieskaitot tās, kuras var izmantot starptautiski, ļaujot aizņēmējam veikt darījumu ārvalstu valūtā.
Finanšu izmaksas un regulēšana
Uz finanšu maksājumiem attiecas valdības noteikumi. Federālais kreditēšanas likums Patiesība prasa, lai patērētājam tiktu paziņotas visas procentu likmes, standarta nodevas un soda naudas. Turklāt kredītkaršu atbildības un informācijas atklāšanas (CARD) likumā, kas noteikts 2009. gadā, bija noteikts vismaz 21 dienu labvēlības periods, pirms procentus var novērtēt par jauniem pirkumiem.
